2020-03-31财富思维营学习复盘

2020年所遇到的“危”"机"

职业方面：今年是进入保险业的第三个年头，佛系卖保险，第二年还生了个娃，慢慢的在掉队中，也挺迷茫的，怎么走出去呢。

家庭财务方面：因为老公创业，收入不稳定，如何打理好家庭财务，也是亟待解决的一个问题。

其实最早选择团队时就选对了，但自己没有意识到自己站在一堆宝藏中间。

在这里感谢我的推荐人，团队的各位小伙伴，赛美老师，我的辅导老师王子姐姐和辅导天团们。

为什么参加财富思维营

年初跟朋友聊天，有一些人问我，生完娃还上班吗？

我才意识到，在大家的印象里，我已经不做保险了。

但自己内心是比较认定这条路的，怀孕生产期间只简单做了一些维护的工作，续期收入就按时到账了，这是其他职业很难做到的。

我跟自己说：我需要重新走出来，走好这份职业。

恰逢疫情期间，公司对于以往购买重疾险业务的顾客新增了新冠费用的重疾理赔责任，我对老客户进行告知时，一个客户就聊起了自己的理财困惑，我当时给了一些简单的建议，说给客户做一个方案，迟迟做不出来，源于自己对家庭理财的了解不深以及自己未真正打理好自己的家庭财务。

于是今年定了2个工作目标：

1、在重疾险和医疗险100件的目标

2、打理好自己的家庭财务，形成框架，一步步去夯实，以自己家庭财务操作为起点，同时提供给客户家庭理财更系统的建议

刚好遇到团队在推广课程，义务反顾就帮自己和客户一起报了名。

学习收获

因为和客户一起学，既要解决自己的问题，同时也要帮助客户解决问题，学习的动力更足。

其实课程本身的内容大部分我过往已经听过，但是没有真正认同和理解，再次看来，我真的错过了太多，学习的内容不在于多么高精深，而是能真的解决问题。

观念的改变—职业观：

第一次真正的去认同和理解，我们这个职业的定位就是理财规划师，家庭财务风险问题的方案提供者，从构建家庭理财系统出发，到最终用各种金融产品来解决问题，而不是简单的卖个产品。

观念的改变—金钱观：

同时从解决自己家庭财务角度出发，认真去审视自己的金钱观念，找到自己的极致渴望，愉快的和金钱做朋友，敢于享受金钱带来的幸福感。

定下10年内满足自己住带院子的房子的目标

消费观念——制定预算

过往都是只要手里还有，就会买买买，但也很节约，不会买太贵，结果就是品质上打了折扣，或者花了很多时间去对比。

今年的消费方向从可见的方面调整为精品消费：

衣服买少而精，找会穿搭的朋友陪逛街

减少外出就餐，尽量是自己买好的食材烹饪，偶尔去品质更好的餐厅就餐

其他偶尔非必要开支看预算剩余判断。

使用金融工具

扩展金融工具的体验

在信用卡使用方面比较谨慎，没有做到好好养卡。

准备按照自己的需要，多办几张卡，除了“薅羊毛”——订机票、酒店、贵宾室省钱体验外，养大额度，以备不时之需。

基金定投方面，之前没有操作过，想持续操作。

开源方面：

保险的收入本身因为有续期佣金，各种激励，是可以终身从事的职业。

寻找的开源方式是可以辅助保险这个方向的，盘点了自身的能力和拥有的资源，因自己之前是企业讲师，同时是樊登读书会2年多的会员，也参加线下读书会，体验很好，成为樊登读书会合伙人是我的一个很好的选择。

家庭资产打理：

参考标准普尔家庭资产象限图带来的思考：我们家庭的每个账户都有调整的空间。

虽然之前用负债杠杆实现了资产的放大，但没有做到最优，面临着换房的尴尬，担心负债压力太大，还需要考量。

在人身保障这块，会继续使用杠杆加高保额。

孩子教育金会使用保险年金及万能账户进行操作，同时做到一钱两用。

去尝试房贷、物业管理费等日常需周转资金的短期理财。

行动计划

保障方面：

1、4月对家庭成员的保障进行查漏补缺

理财方面：

1、每月基金定投500

2、保险年金万能账户试水

开源方面：

加入樊登读书会合伙人