为什么这一波养老焦虑来的凶猛呢？

导火索算是2021年渐进式延迟法定退休年龄制度落定启动：

11月3日，新华社授权发布《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年愿景目标的建议》，建议提出，健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、可持续的多层次社会保障体系。推进社保转移接续，健全基本养老、基本医疗保险筹资和待遇调整机制。实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄，发展多层次、多支柱养老保障体系。

而按照渐进式的延迟法定退休年龄制度，1986年出生的男性退休年龄将被锁定在65岁，那究竟为什么要延迟退休呢？

原因有以下几个：

第一，我国已经进入深度老龄化阶段，正在加速进入超级老龄化社会。在2010年全国第六次人口普查中，60 岁及以上人口占全国总人口的比重为13.26%，其中 65 岁及以上人口所占比重为 8.87%，进入老龄化社会。14

数据显示，截至2014年，我国60岁及以上的老年人口总数达2.12亿人，占总人口比重达15.5%，中国已成为世界上老年人口总量最多的国家。

2015年2月26日，国家统计局发布2014年国民经济和社会发展统计公报。公报数据显示，2014年年末我国60周岁及以上人口数为21242万人，占总人口比重为15.5%;65周岁及以上人口数为13755万人，占比10.1%，首次突破10%。

预计到2020年，我国60岁以上老人将达到2.48亿，占比例为百分之17.5.

2025年，我国60岁以上老人将达到3亿，占比例为百分之21，65岁以上老年人比例也将达到百分之13.7，接近深度老龄化社会。我国将在2027年进入深度老龄化社会，也就是65岁以上老人比例高于百分之15。而2025年中国经济仅仅是2014年智利，波兰的水平，仍然是发展中国家。

2030年，我国60岁以上老人比例将接近四分之一，65岁以上老人比例将达到百分之16.2。

2035年，联合国预计中国人口老龄化将超美国，2040年，我国60岁以上老人比例将达到百分之30,65岁以上老人比例将达到百分之22，进入超级老龄化社会。

2050年，我国60岁以上老人数量将达到4.34亿，比例达到百分之31,65岁以上老人比例会达到四分之一，达到目前日本的水平。而那时候日本60岁以上的老人会占全国一半。

2010-2040年，是我国老龄化社会迅速发展的时期，因为从2010年开始，建国之后婴儿潮出生的婴儿相继步入老年，直到2040年。因为1980年开始实行计划生育政策，大幅度减少了出生人口的数量，所以自2040年开始，我国老龄化速度会有所减缓。但是2040年之后我国老年人比例却仍然居高不下，长期徘徊在百分之30左右。

小贴士：当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会。

第二，根据社科院4月10日发布的《中国养老金精算报告2019-2050》的报告，中国养老金累计结余持续收紧，黑龙江省亏空超200亿，13个地区养老金支付能力不足1年，报告结果显示，在企业缴费为16%的基准情境下，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并与2035年出现累计结余耗尽的情况，简单来讲，根据报告的结果预测2019年由2个社保缴费者赡养一个老人，到2050年几乎需要一个年轻人赡养一个老人。

第三，养老金替代率持续下行。养老金替代率是指我们退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，比如退休前月工资1万，退休金每月5000元，替代率就是50%，那么替代率越高，老年的生活品质越高。我国第一支柱的基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%持续下降到2014年的45%，目前仅在40%左右徘徊，全国各省各地区都有差异，像黑龙江，目前作为人口流出大省，为北京、长三角、珠三角输送了大量年轻人，本省的养老金替代率仅仅只有17%。

第四，发达国家的养老模式对我们有很大的启发意义。美国的养老金支柱主要有联邦退休金和完善的企业年金制度组成，个人养老市场成熟使得美国老年人的生活幸福指数很高，替代率持续在70%以上，那么再看其他国家，韩国为例，依然进入养老困境阶段，60岁退休，但平均工作到71岁才真正休息，退休金过少，难以承担最基本的温饱生活，不得不继续工作，以保障最低的生活水准；新加坡领取养老金完全取决于储蓄多少，难以抵御长寿风险，高龄老人没有得到保障，理财不善，导致养老金很快亏掉，或者没有保值渠道，抵抗不了通胀的风险。日本最新的老龄化数据显示，65岁老人占比已经增加到28.7%，日本老年人的就业率连续16年上涨，2019年65-69岁的老人就业率为48.7%。

那我们要问问自己，65岁、70岁的时候，是想继续上班到干不动为止？还是想安享晚年，含饴弄孙，四处游玩？

这个问题我们默默思考一下哈……

可能到这里感觉养老话题都是满满的焦虑啊，有个获得诺贝尔经济学奖的老外说，人生有两个重要的财务时间点：一个是还清了自己所有的债务，一个是赚足了养老生活的钱，从而退出劳动力市场，从这个角度上看，决定退休的貌似不是由时间来决定的，而是由钱来决定的哦。