理财的核心原理

很多人一提到理财就会说：理财不就是投资赚钱吗？

那么，赚钱又是为了什么呢？

其实人赚钱的最终目的是为了实现人生的幸福。

幸福是什么？有房住、有钱养老、好友聚会、奢华生活、捐款助人等。而这些幸福都离不开钱的支持。

所以，我们要科学地管理一生的财富，让钱帮我们实现人生的各种目标。

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从上面这张图你能看出，人一生的幸福都与花钱有关。

小时候我们就开始花钱，经历了幼儿、小学、初中、高中和大学，这个阶段花销是父母支付的，站在我们一生的理财管理中，这部分不用去探究它。我们自己的理财管理是从参加工作自己挣钱的时候开始的。

青年期参加工作，从此生活费要自己担当了；恋爱结婚，你夫妻双方的生活、住房费用都要有。没多久，你的孩子出生，一点点长大。养育孩子时期花销很大，这是人生当中第一个花销的高峰期。

孩子大学毕业了，他可以自立了，但没多久你的孩子要结婚，你要退休了，身体也开始逐渐变差，这就是人生中的第二个花销高峰。

人生的花销是如此多，且有规律，可人生的收入却不匹配。

青年期，你们夫妻双方挣的并不多。伴随着年龄的增长，中年期，你们的收入不断增长，达到一个高峰。60岁左右退休之后，你们只能拿到退休金，收入下降后基本持平。这是大部分普通家庭一生当中的收支变化。

理财的3个步骤

要想理好财，首先要收支匹配。让一生当中的收入能够满足一生中的支出，并且在不同时期都有钱可花。人生的收支是不匹配的，往往挣钱多的时候花的不多，而花的多时候挣的不够，所以我们要有结余和规划意识。

其次，要注意人生的保障。人生中出现风险收入就会中断；发生了重疾，是人生中最大的花销，而且它的发生是不确定的，所以我们要把这两种风险进行一个科学的管理。同时你会发现，人生有两个花销的高峰期，即孩子的教育和自己的养老。我们可以把他们视为花钱的风险，因为，他们花得多，而且刚性。所以我们必须提早准备好过冬的粮食。最后，我们必须学会投资。用一生中存下的钱去投资，让钱去生钱。这样才能让投资收益满足未来生活的支出。从繁重的劳动当中解脱出来，实现财务自由。

也许你一不小心把自己变成了一个富翁，这时你会发现一生当中的钱远远花不完。那你就要学会保护这笔钱，不要被遗产税侵蚀；不让债务风险把你变成一个穷人；同时也要学会科学地把你的财产传承给下一代。

你会发现理财其实是一个过程管控，它从你的收入、支出、存款和投资这四个角度去解决你一生的财务问题。理财师要能为客户做出科学的规划报告，解决客户一生中遇到的财务问题。

很多人经常会问如何才能一夜暴富？但其实，理财靠的是专业的方法和特定的程序，而一夜暴富往往靠投机，投机是靠运气，投机不一定会致富，但是理财却会让你达到人生的目标。

理财的两个层次

通常，我们会把理财的目标分成两个层次，首先是实现财务安全，也就是指个人和家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。这是每个家庭当中首先要解决的问题。当你实现了财务安全之后，你就要为了实现财务自由而去奋斗。

而财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动的投资，而不是被动的工作，主要体现在投资收入完全可以覆盖个人和家庭的各项支出，个人从被迫的工作压力当中解放出来。

今天，你看到了理财的核心原理，通过这些内容，你会发现理财并不是简单的投资，而是参照人生不同生命周期中，收入和支出状况进行科学管理，结合人的个性去科学投资的方法，最终达到人生财务自由的目标。