大家好,我是纯真。
有一直关注我的朋友,应该有从日常的内容文章中从底层开始改变财富思维,我们要从思维上转变,才能改变根本的财务状况。
思维观念需要经过反复吸收,最后才会植入心中,才会扎根深。
今天想跟大家再次强调在理财中经常被跳过被忽略,但又是很重要的一点,就是预算存钱计划。
为什么预算存钱计划很重要?
在执行行动前有预算计划的人,会对自己整个财务计划有一个宏观的视角,
在实践具体的存钱计划时,就会更有意识地增加多元收入渠道,控制花费,并且会记录清晰自己的资金流向和留存,
为下个月的存钱计划复盘,并不断改善收入支出的比例,做到最适合自己的存钱计划。
懂得多走一步的人绝对有优势,而做预算,就是要让自己在财务中多走个几步。
一种方法不可能适用所有的人,在不同的财务阶段也都有不同的预算方法,重点还是要适合你执行。
要想实现存钱计划梦想,跟着存钱公式走很重要。存钱公式将会贯彻你整个漫长的存钱计划。
这个存钱公式是个平易近人的预算方法,一看就懂,也是快速入门财务预算的基础。
万能实用存钱公式就是:
收入-储蓄=必要支出+需要支出+想要支出
01. 先存钱储蓄,先支付给自己
每个月领到薪酬收入,记得先支付给自己,主动给自己「减薪」。
先支付给自己的观念非常重要,可以让人由穷变富,由月光族变存钱族。
不论你存钱的目的是紧急备用金,读书提升,孩子的教育基金,还是为投资理财做准备,或者纯粹就是想买东西,
都要先学会从收入中扣掉存钱储蓄的钱,剩下的才是你可以支出的金额。
先存再花,就是这么简单地把金钱顺序换一下,我们才会主动去管控资金,做金钱的主人。
02. 分清必要、需要、想要
每个月的薪金收入先存起来最少10%之后,剩下的资金才是我们可运用的。
根据万能实用存钱公式:收入-储蓄=必要支出+需要支出+想要支出,我们可运用的资金可以分为三部分。
必要支出:就是我们为了在这个世界上生存下去,无论你有没有钱,都没有办法节省,必须要花费的钱。
例如房贷、车贷、房租、水电煤、伙食费等,简称「衣食住行」这些费用。
必要支出是我们生存的基础,就算睡天桥底,也要吃包子填饱肚子的费用。
需要支出:可选择不要花,或是少花的钱。概括起来其实也是「衣食住行」这些费用。
但是这部分的费用,花费弹性很高,可以自主根据实际情况调整。
例如房租,每个月400和4000的区别,伙食费每个月1000和5000的区别。
这里的区别还是蛮大的,因为每个人的主观观念和习惯不一样,所以这部分就比较丰俭由人,自己自行调整。
但也要注意的是,需要支出不能超过自己的承受范围。
月薪5000,就不能租月租3000的房子,因为单单一项房租支出就占了收入的60%,其他支出就无法平衡。
所以各方面的支出要动态平衡,在自己能承受的范围内,就不需要提前消费了。
想要支出:不需要花,但花了会让人心情好的钱,我们欲望想要花的钱。
这类支出范围可大可小,但可以明确的就是,人的欲望是无穷大且数量巨大,我们根本没有办法全部满足。
我们力所能及能做的就是,尽量减少想要支出,控制自己的欲望。
意思不是让你完全不花钱买开心,只是让你学会控制,不能总是奖励犒赏自己吧。
每个月设置一天「放纵日」,在这一天可以吃顿好的,或者买下心心念念想要很久的东西。
毕竟偶然让自己感到存钱的快乐,才能有更好的动力一直执行存钱计划。
03. 存钱公式各项目的比例原则
根据万能实用存钱公式:收入-储蓄=必要支出+需要支出+想要支出,
这四项的分配没有标准比例,不过「储蓄」至少要保持在10%以上,切记这只是最低标准,最理想的状态是存下30、40%以上的钱,所以千万别以10%当作高标,要把它当作挑战不断往上拉高。
除此之外,每一项的比例原则如下:
储蓄:占收入比例逐年往上。
必要支出:维持一般水平。
需要支出:维持比例定值,才不会随着收入增加而增加。
想要支出:占收入比例逐年往下,最多维持比例。
另外要坚守一个重点,储蓄的金额绝对要大于想要支出。
恩格尔系数是根据恩格尔定律得出的比例数,是表示生活水平高低的一个指标。家庭生活越贫困,恩格尔系数就越大;反之,生活越富裕,恩格尔系数就越小。
其计算公式如下:
恩格尔系数=食物支出金额/总支出金额
除食物支出外,衣着、住房、日用必需品等的支出,也同样在不断增长的家庭收入或总支出中,所占比重上升一段时期后,呈递减趋势。
根据联合国粮农组织提出的标准,恩格尔系数在59%以上为贫困,50-59%为温饱,40-50%为小事,30-40%为富裕,低于30%为最富裕。
在我们的存钱公式中同理可证,需要支出+想要支出的金额越少,反过来我们就能存下更多的钱。
所以学会控制花费,不提前消费很重要,从日常中一点点累积起来吧。
多数人的薪水都是固定收入,所以花点时间很容易能估算未来的现金流,接下来就可以计算未来几年能累积多少财富。
别小看自己在财务上多走这一步,这些背后都连接一个个财务数字,
只要这个数字在你脑中越清晰,预计达成时间越明确,
不只目标实现机会越大,更是代表你的生活会越积极,
这些看不见的齿轮最终就会一个又一个在脑中组合起来,持续推动你向前迈进。
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作者介绍:纯真SHINING,85后十年财务人,专注于分享存钱,理财投资知识,FIRE路上不断前进,希望带领大家走出一条闪闪发光的财富自由之路!