保险雏形历史

不二杂谈：

其实从入行的新人班开始我们就学到了保险的起源是源自西方的海上保险，但是不二认为保险思想的出现要比这早的多，我查阅各种资料加以整理分享给大家。

耕三余一这个词可能好多人都听说过，这是个成语也是种理念更是古人的智慧。耕三余一出自《礼记·王制》：“三年耕，必有一年之食；九年耕，必有三年之食。” 《礼记》成书于西汉其实是战国到秦汉的典籍集成，其中多数篇章是由孔子的学生作成的，而在西汉成书的《盐铁论·力耕》中也有相同的记录：“故三年耕而馀一年之蓄，九年耕有三年之蓄，此 禹 汤 所以备水旱而安百姓也。”也就是说两千多年前古人们已经考虑到风险的问题并且有一定的处理措施。另外有人说起商朝曾出现过采用多艘船只运送货物而降低损失的典故但是我认为这种办法对于保险来说还是有本质的区别，所以不做评价。

公元前四五世纪，古埃及的石匠曾采取集体扶助办法，帮助石匠及其亲属解决生活困难。古希腊也有由宗教信仰相同的人或同行业的工匠集体采取救济受难者的方法。古罗马的丧葬互助会，以参加者按规定交纳的摊款，支付会死亡后焚尸和坟穴的费用。古马勒斯坦对被盗或被野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法。公元前20世纪，古马比伦时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等，对其所辖镜内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损失之用。公元前10世纪，以色列王所罗门对其国民从事海外贸易者，课征税金，作为补偿遭遇海难者所受损失之用。这类各种为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失方法，已开始孕育了保险的胚胎。（此段落转于工成网保险的起源故事）。

公元14世纪也就是元末明初在西方世界商人跟探险者几乎是划等号的，我喜欢把他们称作探险家，哥伦布跟麦哲伦都属于此列。海上贸易的巨大的利润让人眼红，但是巨大的风险也让人退却。除了海上的风暴问题还有就是由借贷产生的高额利息，这种借贷就是意大利借贷。意大利的借贷盛行于各都市，因其条件苛刻，利息惊人，双方都负有大的风险，盈利与承担风险责任的比例悬殊，素有冒险借贷之称。逐渐传达至腓尼基（地中海东岸古国今黎巴嫩、叙利亚一带）和古希腊船舶与货物的所有者。凡接受资本主的高利贷，当船舶及货物安全到达目的地，即须偿还本金及利息；若中途船货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部，由于借贷利息极高，约为本金的1/4或1/3，后被教会禁止。以后便逐渐改用交付保险费形式，出现了保险契约或保险单。在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员，意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。 这一世纪后半期爆发的两次英荷战争中，英国与荷兰的贸易遭受严重打击，尤其是1693年史密那商船队全部覆没，英国及荷兰的商人与保险业者损失巨大，加深了人们对海上保险作用的认识。一些经济发展较快的国家和地区，反复酝酿成立实力较为雄厚的保险机构，进一步完善保险制度，为发展保险事业进行了组织准备。经英国皇家特许批准，专营海运保险的英国皇家交易保险公司和伦敦保险公司先后成立。当时法律规定，禁止再有其他公司经营海上保险。这两家公司曾一度垄断了英国保险市场。（下划线部分转自工成网保险起源故事）。

其实世界上最早成立的保险公司在英国1568年12月，在伦敦成立皇家交易所专门从事海上保险交易；1575年在皇家交易所内开设保险商社，实行海上保险单登记制度，并且完善了各种制度甚至后期还设立了监管部门。随后的几百年里欧洲保险业得到了稳定的发展。其实我们印象最深的海上保险理赔应该是泰坦尼克号在，这艘客轮在当时是世界上最大的。1912年4月15日撞上冰山而沉没，泰坦尼克号后来被拍成电影而被世人熟知，1523人遇难其中有1/5的遇难者在24天后获得赔付，而当时为泰坦尼克号承包的保险公司是英国保诚保险公司，而这家保险公司成立于1848年。其实成立时间早的公司不少比如说中德安联1890年，在国内太平人寿成立于1929年，而把代理人制度引进中国的友邦保险1919年创立于上海，1949年成立的中国人寿，从保险行业的历史上来看保险公司往往是存活时间最长的，跟这些保险公司同时成立的大型的集团可能早已烟消云散但是保险公司却依旧有非常强的生命力。