保险医学与临床医学的区别

“终于下定决心买保险了，保险公司还不让买？”

“我只是稍微超重了一点点，血脂有一点高，医生都说没事，加强锻炼注意饮食就可以了，怎么还要多加保费呢？”

“医生说了，这个结石现在很小，多喝水多运动就可以，医疗险为什么还不保这个病呢？”

你是不是也有这样的疑问过，这是为什么呢？

其实是因为临床医学和保险医学考量的点不一样，下面来讲解一下，哪儿不一样了？

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1、研究对象不同

临床医学的研究对象是患者，主要关注当前疾病或症状的诊断、预防和治疗，更强调短期内的生存率。

保险医学的研究对象是被保险人，会对不被保险人的发病率和死亡率进行评估和预测，注重长期预后。所以长远来看，这两者的发病率和死亡率肯定是不一样的，被保险人的疾病发生率和死亡率要低于已经患病的人。

2、研究方式和目的不同

临床医学主要根据患者的病变部位、性质、严重程度来制定不同的治疗方案，目的是治病救人，促进康复，还提倡通过心理干预增强患者的治疗信心。

而保险医学是以临床医学为基础，还涉及统计、法律、数学等多门学科，考量到精算、理赔等各个环节。目的是确保被保险人群的实际患病率和死亡率，因此会结合保险公司的经验数据，确定不同程度健康异常中，被保险人会发生疾病和死亡的概率。

3、成本考量不同

临床医学来说，患者都是主动去医院，担心医生误诊会主动给医生提供比较多、和全面的信息，医生为了防止漏诊误诊，会要求做大量的检查，予以排除，提高疾病确诊的精准度，所以经常出现，去医院看一种病的，却检查好多项目。以及医生还要根据病情的轻重、恢复情况来不断调整治疗方案，因此病人可以随访，整个治疗过程，这些成本都是患者自己承担。

而对于保险公司，有的客户投保时会避重就轻，不一定会如实告知所有情况，对保险公司来说就比较被动，相比较临床医学获取的信息量少而单一 一些，保险医学要考量成本，信息不全面的情况下要求检查的项目也有限，费用也是保险公司承担，还要付出时间成本。而且有的病情短期内也无法明确，这时保险公司就不会再花时间和花钱去弄清楚这个问题，从而出现了延期、责任免除、加费、拒保这些结果。

4、总结

所以综合下来各方面的考量不同，临床医学和保险医学对于疾病和健康的定义就不一样了。

比如临床医学对于肥胖，或者常见的结节、结石初期都不会去特地治疗，最多的建议是多运动，调整生活作息，保持良好的心情为主。还有乙肝病毒携带者，没啥症状的时候也不需要特地治疗，这些情况在临床医学里都会被认为是正常健康的。

而保险医学对于上面这几种情况就有可能加费承保、或者责任除外等其他判断。

生活若能幸福安稳，又愿意颠沛流离呢 ？人生不是能飞多高，而是能否平稳落地。

现在由于环境、生活压力、饮食等等各方面的因素，谁能保证自己一辈子不会去医院呢？早买保险让自己未来无论何时，飞得多高多远，都可以平稳落地吧~

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