最近有很多小伙伴问我：有没有适合上班族投资的基金？
其实，很多人都想要投资基金，但是他们平时工作都很忙，每天朝九晚五地工作，不想费时费力地挑选基金，也不想每天盯着股市等待时机买入基金。
所以就有人问：有没有适合上班的基金投资方法，可以简单地实施？
还真有！今天我给你讲讲基金的懒人投资法！
懒人投资法？
也就是说你不需要花太多的时间在基金的挑选和购买上面，只需要一次性投入时间就可以一直坐享其成！
这个方法就叫基金定投！
1.什么是基金定投？
定投的全称是定时定额投资，这个功能可以在支付宝上面设置。
也就是说，在每个月固定的时间，对某只基金投入固定的金额。
比如，我们每个月的1号发工资，那么当天就在你选择的基金上面投资1000元，不用去管当时这只基金的净值是上涨还是下跌。
听起来挺简单的，为什么要采用定投？
定投有两个好处。
第一，对于我们上班族来说，每个月的工资都很固定，除去生活开支外剩余很少，无法一次性拿出一大笔钱来投资。
定投就可以在不影响我们生活标准的情况下，每个月拿出结余的部分投入到市场，享受股市长期上涨带来的收益。
也就是积少成多！
第二，定投不需要你费时费力盯着股票市场的涨跌，不用去考虑市场的情况，无需预测市场。
大部分人都知道要在市场的低点买入，在高点卖出，这个道理很简单。
但是预测市场很难，有很多人无法坚持投资的主要原因就是一直想要寻找一个市场的最低点买入，结果你以为的市场低点其实不低，买入之后市场还在下跌，自己的心态就慌张了，赶紧割肉退场。
2.定投为什么能够成功？
有小伙伴会问：不用去管市场的涨跌？定投为什么就能成功？
定投之所以能够成功是因为，这是一个有点反常识的过程，我给你讲讲定投的微笑曲线。
什么是定投微笑曲线？
举个例子，你每个月投入1000元，购买一只基金净值5元的基金，第一个月你买入200份基金。
从下个月开始，股市行情不好开始下跌，基金的净值也开始下跌，每个月下跌1元，5个月的时间从5元一直下降到1元。
后来股市行情又慢慢地变好，基金净值开始上涨，每个月上涨1元，5个月的时间从1元涨到了5元，你一直坚持定投了9个月。
请问你赚钱了？亏钱了？还是没赚没亏？
很多人会脱口而出：没赚没亏！
买入的时候是5元的净值，，卖出还是5元，显然没有任何变化。
不对，我给你列个表格看一下，假设我们从1月1日开始定投，一直持续到9月1日。
我们算一下，在9月1日基金净值回到了5元，这时候我们一共投入的金额是9000元，购买的基金份额是3566份，如果这时候我们卖出所有的基金份额可以得到3566*5=17830元，比我们投入的9000元多出来8830元（17830-9000=8830），也就是我们赚了8830元。
赚了8830元！真不敢相信，真的和我的常识想法不一样，这是怎么做到的？
这是因为我们每个月购买基金的金额是一样的，如果基金上涨，买入的份额就少；
如果基金下跌，买入的份额就多。
用这种看似傻瓜的方法，我们居然实现了一个很伟大的目标：
那就是在基金低价的时候多买了很多的份额，在基金高价的时候少买了份额，这种策略降低了整体的投资成本！
听起来还是有点迷糊，能不能再解释一下？
比如你去买西瓜，今天西瓜价格10块钱一个，你有50元，就可以买5个；
明天你再去买西瓜，西瓜的价格变成了5元，你就可以买10个；
两天做个平均，相当于你用100元买了15个西瓜，每个西瓜价格是6.6元，这就叫降低了购买成本。
哦，明白了！
定投的神奇之处就在于市场下跌的程度越多，购买的份额越多，你持有的成本就越低！这下就再也不用担心市场下跌的情况了！
3.为什么有些人买基金不赚钱？
既然基金定投是一种懒人投资法，操作非常简单而且完全不需要预测市场的涨跌，可是为什么还有很多人在基金上成为别人收割的韭菜，在基金上没有赚到钱？
为什么不选择基金定投？
华尔街有句名言：市场是由贪婪和恐惧而推动的。
我先给你讲讲第一条：人无法克服自己的贪婪。
投资中最忌讳的心理是‘贪婪’，而绝大数人都克服不了自己的贪婪，过于自信地以为自己可以把握股市的波动而获得超额的收益，最终却是获得额外的损失。
再解释一下！
很多人想要在市场中寻找规律获得超额收益。
比如说，想要在市场的低点买入，在市场的高点卖出。
结果呢？
结果就是你判断的市场低点并不一定是低点，有可能在你买入之后市场继续下跌被套牢。
你判断的市场高点并不是高点，在你卖出之后市场继续走高。
最终心态失去平衡，早早割肉离场，这就是很多人不赚钱的原因。
第二条：人无法克制人性的恐惧！
我们知道，如果市场下跌你买入的基金份额会增加，从长期来看这是降低成本的一种有效方法，会让你在股市上涨之后赚到很多钱，这应该是一件好事。
但是操作过基金的人都知道，股市持续性地下跌对人的心理考验有多大，很多人是经不起这种考验的，大多数人在经历一轮持续性下跌之后就仓皇出逃，人天生是有损失厌恶心理的。
什么是损失厌恶？
这是著名的诺贝尔获得者，丹尼尔.卡尼曼提出来的！
比如说，今天基金上涨你赚了100元，明天基金下跌你亏损100元，从理论上来说，这两天的心理波动强度应该是一样的。
但是美国著名的诺贝尔奖得主丹尼尔.卡尼曼通过实验研究发现，亏损100元的心理波动程度其实是赚100元的两倍。
也就是损失心理波动程度是上涨的两倍，相较于得到人们更害怕损失。
这就是为什么大多数人一遇到连续下跌几天就仓皇出逃的原因，并不是结果有多么糟糕，而是人们在心理上放大了这种损失效应。
相信你一定听过巴菲特那句著名的话：
在别人贪婪的时候我恐惧，在别人恐惧的时候我贪婪！
道理很简单，在股市持续性下跌的时候买入，在股市疯狂上涨的时候卖出，但是有多少人能够做到？
估计能做到的也只有巴菲特了，那么定投可以克服这两种心理吗？
4.如何做出定投计划？
如果你做出了定投计划，而且严格地去执行，定投就可以帮助我们克服这两种心理。
人都是贪婪的又是恐惧的，没有纪律性的投资只会让自己受伤。
那么怎么做出定投计划呢？
4.1首先，选中自己要挑选的基金
这里我提醒一下，理论上定投适合于所有类型的基金，也就是说，不论你购买的货币基金、债券基金、指数基金还是其他类型的股票基金，理论上都适合用基金定投这种方式。
不过，从历史数据来看，如果你想要得到高一点的收益大话，建议采用指数基金定投和股票型基金定投。
因为这两种基金的波动程度更大，更能发挥定投的微笑曲线作用。
记住了，我只是建议，没有推荐的意思，你完全可以按照自己的选择来。
接下来就是设置定投。
我给你介绍两种方式。
4.2支付宝里面设置普通定投
输入我们挑选好的基金代码，进入到基金详情的界面。
在右下角有个定投的选项。
点击进入
选择每次定投的金额，比如说：500元。
选择付款的方式，你可以选择支付宝的余额宝或者你自己的工资银行卡。
选择定投的周期，你可以每周定投一次，每两周定投一次，每个月定投一次，这三种方式选择一种。
设置完了，点击确定。
这时候会出现：是否即刻买入一笔？
你可以选择立即买入一笔，也可以选择仅设置定投。
设置完了之后，那么恭喜你！你的定投计划已经完成，剩下的就交给时间了，你需要做的就是耐心地等待。
上面讲的是第一种方式，每次定投的金额是一样的。
下面我讲解第二种定投的方式，每次定投的金额不一样，这种方式叫做智能定投。
4.3支付宝里面的智能定投
为什么要采用这种方式？
我们知道，如果你每次定投的时候看一下市场的行情，发现这次定投股市比上次定投的时候下跌了很多，你是不是应该加大定投的金额？这样你就会获得更多的收益？
这就是智能定投的原理，每次定投都和上一次定投做一个对比，如果股市上涨就少投一点，如果股市下跌就多投一点。
如果你觉得这个方法可行，那么你就可以采用智能定投。
具体操作如下：
选择好自己挑选的基金，进入到定投界面。
在界面的下方有个智能定投的选项。
点击智能定投，点击修改，
进入到智能定投的原理界面。
它采用的是均线模式。
什么是均线模式？简单理解就是高位少买，低位多买。
如果你觉得这种模式不过，那么就采用这种方式。
唯一需要注意的是，这种方式每次扣款的金额和实际定投的金额不一样，有时候多一点，有时候少一些。
你要确保如果最大扣款的时候，你里面的金额要足够。
那多少才算足够呢？
下面有提示，最多是210%，也就是两倍多。保证这个金额就可以了！
好了！
我总结一下，定投有两点好处：
第一，克服人性的贪婪。
投资中最怕的就是贪婪，多少人在股市里栽跟头就是因为太贪心，然而大多数人都克服不了贪婪，认为自己可以猜到股市的涨跌，可以在这种波动中获得额外的财富，然而结果往往是把家中老底都赔了进去。
第二，克服人性的恐惧。
股市波动非常剧烈，而且大部分时间都是在下跌状态，人天生就有损失厌恶的心理。定投帮助你克服自己的恐惧，在账户中设置自动扣款，不用去考虑股市的涨跌，不用去猜测明天的起伏。
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