第6章 构建属于自己的定投计划

一份完整的，好的定投计划需要根据自己的收入和开支，构建合理的每月定投额度。需要筛选合适投资的品种，设定好买卖区间。最终的计划必须能够落在纸面上，这样才能在每次投资的时候严格遵守，避免主观情绪的影响。

1. 梳理自己的现金流

股票基金类的资产，需要做好3-5年不会使用的准备。通过记账，避免不必要的消费。刨除必要生活开支后，剩余自己的50%可以用于定投。

2. 挑选好基金

每次投资前，查询当前适合投资的基金有哪些。通过银行螺丝钉公众号来查看。刚开始建议从红利、宽基等指数基金开始。

3. 构建定投计划

选择定投渠道：场内/场外
定投频率：按周，按月，刚发下工资的第二天

4. 定期检查优化

在定投的同时，做好记录，方便总结回顾，记录下自己买入的日期、品种、操作、价格、买入份额、估值
范例：

日期	操作（买/卖）	交易品种代码	买入或卖出的金额	成交单价	买入或卖出的份额	买入或卖出时的估值

5. 为父母构建养老定投计划

当父母退休后，他们可以从计划中定期取用资金。
资金需要很长的时间只进不出，甚至包括达到卖出条件以后，卖出的资金也会被继续用于投资。需要等待收益提升，直至覆盖所需的生活开支。
一般来说，养老定投计划需要高分红的指数基金，比如红利指数基金，这是因为红利指数基金一般高分红，依靠指数基金每年的现金分红，就可以稳定的获取现金。
如何做：

1. 挑选高股息的指数基金，例如红利指数基金
2. 根据自己的需求，决定定投的年限
3. 在指数基金处于低估的时候，开始我们的定投计划。
4. 遵循本课程的改进定投策略

6. 为自己构建加薪定投计划

对于年轻的上班族来说，认真工作才是让自己资产变多的最佳途径，而不是靠投资

上班族投资的三原则：

1. 钱少也要存，节流为先
2. 区分“想要”和必要
3. 投资越早开始越好

如何做：

1. 把月收入结余的60%用于定投指数基金
2. 挑选当前处于低估的指数基金
3. 开始我们的定投计划
4. 遵循本课程改进的定投策略

7. 为子女构建教育定投计划

特点：资金的使用时间和金额有很强的可预见性

教育定投的原则：

1. 保证资金需要用的时间可以拿来用
2. 其次才是提高收益
3. 卖出条件要放宽，临近使用时间要转为保本理财产品打理

卖出条件放宽指的是可以在指数基金进入正常就可以开始卖出

如何做：

1. 根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限
2. 挑选当前处于低估的指数基金
3. 开始定投
4. 遵循本课程的改进定投策略，同时放宽卖出条件

8. 习题

1. 关于定投计划，下列说法错误的是？
   A. 定投计划需要落在纸面上
   B. 定投计划需要长期坚持
   C. 定投计划需要定期执行
   D. 定投计划需要大量资金*

2. 下列不属于定投计划包含的要素有？
   A. 每月定投的时间
   B. 每月定投的金额
   C. 根据股市行情的变化调节定投时间*
   D. 定投计划的渠道

3. 下列哪一个不属于定投计划的步骤？
   A. 梳理自己的现金流
   B. 凭感觉决定投入的资金量*
   C. 挑选好基金
   D. 构建定投计划

4. 下面所列的情形中，正确的做法是？
   A. 小红听朋友小王说有一支基金很不错，没有经过调查，便买入了基金
   B. 小明准备定投一支指数基金，设置了每月自动定投，之后便再也不关注了
   C. 前几天市场出现了大跌，到了定投的日子，小刚没有坚持定投，想着过几日再投
   D. 小李采用了改进的定投策略，在指数基金便宜的时候定投，并准备在指数基金贵的时候卖出*

5. 下列关于定投频率的说法中，正确的是？
   A. 按月定投一定比按周定投收益高
   B. 按周定投一定比按月定投收益高
   C. 长期看按月定投与按周定投收益差不多*
   D. 无法判断