我是脚丫子(yiqing_yu),你专属的保险经纪人!
来,我知道你也在想这个事,那我们就一起聊聊呗~
关于怎么花掉这20万,各人有各人的打算。特殊时期,该花还是得花,不能亏待自己。
至于这20万多久花完 …… 今天不讨论!
现在存钱以后爽
正所谓,开源节流。若是我能忍住不乱花这笔钱,若是我还能让这20万慢慢变多,老公一定会夸我持家有道,对我另眼相看的!
01 | 存入余额宝
一打开度娘,输入“余额宝收益率”,满屏都是余额宝收益率破2的新闻。
然后进入支付宝,可以看到余额宝这款基金产品的收益,刚刚截取的热图,7日年化收益率是1.89%,万份收益为0.5122元。
也就是说,我一次性在余额宝中存入20万元,每天的收益大约是10元左右。如果能维持这个利率,差不多一个月就是300多的利息,一年利息3600多元。
好处:T+0快速赎回,操作简单,账户整体流动性不错。
缺点:余额宝的收益率一路走低。
02 | 存入银行
按照目前的银行定期存款基准利率来看,一年期为1.5%,二年期为2.1%,三年期为2.75%。也就是说如果我想要获得比余额宝更高的收益,我可以选择二年期或者更长时间的定期存款。
假设选择三年期定期存款,基准利率为2.75%,那么我存入的20万,经过3年的发酵,每年可以获得5,500元的利息,三年下来可以获得16,500元。
好处:总体收益略高,且锁定了3年的利率。
缺点:3年内无法取出,丢失了账户的灵活性。
03 | 购买国债
国债一直以来都是许多稳健型投资者投资理财的不二之选。因为它的发行主体是国家,所以具有极高的信用度,被认为是最安全的投资工具。
2020年的第一批储蓄国债从3月10日开始发行,分为3年期和五年期,3年期票面年利率为4.0%,5年期票面年利率为4.27%。
假如这20万本金购买了3年期国债,3年后我可以获得24,000元的利息收益;而如果选择5年期国债,那么5年后可以获得42,700元的利息收益。
国债买3年期还是5年期,这个还是由个人来判断。三年期国债的票面利率并没有比五年期的低太多,但是只存放三年,总体来说账户的灵活性还是要优于五年期的。但如果预测长期利率是下行的话,那么锁定未来五年的利率也是一个非常好的决定。
好处:总体收益较高,账户安全有保障,且可以锁定未来3年或5年的利率。
缺点:3年或5年内无法取出。
04 | 购买大额存单
大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率。
根据监管规定,面向个人的大额存单起点金额为20万元,面向企业的大额存单起点金额为1000万元,购买当日起计息,付息方式有两种,一是到期一次性还本付息,二是定期付息、到期还本。
根据融360大数据研究院的监测数据,今年2月发行的大额存单,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年期的平均利率分别为1.648%、1.684%、1.988%、2.294%、2.298%、3.203%、3.185%、4.142%、4.146%,在各期限中,3年期的大额存单发行量最大。
假设按照三年期大额存单的平均利率4.142%来计算的话,选择到期一次性还本付息,那么可以拿到24,852元的利息。这么看起来的话,总体收益其实也不错。
好处:总体收益较高,账户安全性有保障,且可以锁定未来3年或5年的利率。
缺点:3年或5年内无法取出。
05 | 购买保险产品
其实保险作为金融产品的一种形态,以保障为基础,其实也是具有非常好的理财功能。我去年,还有几个好朋友,都提早购买了养老金保险产品,用现在的强制储蓄去换来未来长时间的回报,更重要的是,我们提早锁定了4.025%的预定利率,可以更好地抵御通胀带来的压力。
除了养老金产品之外,此外还有分红产品、万能产品也是保险多种形态的表现方式之一。我们同样也可以换个思路,下图为一个30岁男性的增额终身寿保障,同样投入了20万,不仅提供了身故保障,而且随着年龄增大,这份保单的现金价值也一直以3.5%的预定利率复利增长。你可以从现金价值表里清晰看到这20万是如何慢慢长大的。
灵活性如何兼具?它支持减保取现,也就是说我们可以随时支取保单现金价值,剩下的现金价值在保单里继续复利生息。
关于保险的几个小问题?!
保险安全嘛?
保险本身就是一纸合约,购买保险的权益受到法律及合同的双重保护。
保险是长期行为。
寿险保单期限短则5年10年,长则可以保障至终身,保单利益常常设计两代人,可以实现资产传承。
保险是确定给付的。
保险因为具有合同属性,所以满足刚性兑付;不仅如此,保险合同里的现金价值表列明了不同保单年度对应的现价,这些都是真实可见的。
保险可以强制理财。
我们的保费年年交,现在强制存入保单的每一笔钱,在若干年后领取,相当于强制储蓄的概念。
保险具有融资性。
一种叫风险融资,也就是当风险发生时,可以获得一笔保险金。例如意外险、医疗险,都是充分运用杠杆效益,实现小保费换来高保额的结果。一种是直接融资,也就是我们讲的保单贷款。用保单贷款换来灵活的现金流,也是保险的一大特色。
当然,保险还有其他功能,比如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
虽然发这篇文章的时候,热销的年金已经成为过去,但是上图演示的增额终身寿兼具了灵活性和收益,或许在理财的道路上,我们也会在保险产品上看到不一样的闪光点!
当然,别怕烦,有需要的话,随时找我,一起拿起计算器,我们好好来算一算~
老规矩,如果你想对各个险种进行深入了解,可以扫描获取我微信,亦可扫描投保咨询单,我可以根据您的具体情况为您配置合适您的保险!
我!你专属的保险经纪人!
依托我们专业的团队,
在后续的服务上就能体现出我们的价值!
欢迎粑粑麻麻有需要的时候可以来找我~微信号(yiqing_yu)