一篇文章告诉你房贷到底要不要提前还

文章有点长，请一定要看完。

今年的房地产市场还有一个怪现象，很多人都在提前还房贷以至于必须预约排队。

交通银行一看这样下去谁受得了，于是，连夜出台了一个新规，大致内容就是，现在提前还款的一律收取1%的补偿金。

可以前在很多情况下是不收这个补偿金的，所谓补偿金，就是你提前把房贷给还了，银行就赚不到后面的房贷利息了，所以得补偿人家1%的损失。

不要小看这1%，要知道，四大国有银行，现在一年的定期存款利息也不到2%，也就是说，他们没被占用一分钱却赚了1%的利息。

当然，交行的这个新规一出台，就有很多人骂他们这个吃相太难看了，所以第二天一上班，他们就撤回了这个新规。先不说交行这个规定有没有问题，但我们可以从中看出，现在提前还房贷的人已经多到什么程度了。

某国行北京分行今年提前还款，比往年增长了20%，有的网点提前还款的金额，比正常月份要多出一倍。

某国行北京石景山支行，最近单月提前还款高达8000万，他们总共只有5000多名个人房贷客户，现在每个月就有二三百人预约排队提前还款。

那现在问题就来了，为什么有那么多人要提前还款，不是说这两年的钱都不好赚了吗？为什么反而提前还款的人还变多了？

先来看为什么这么多人都在提前还款的问题，虽然M国人在可劲儿加息，但我们却一直在降息，现在三年的存款利率降到了2.7%左右，而以前的房贷利率，有的甚至超过了6%，中间的差价将近一倍。以100的房贷来算，如果提前换掉一年就能少付3.8万左右，十几年算下来就能少付四五十万。

再来看看为什么这两年都在喊钱不好赚，提前还款的人却反而在增加这个问题。这是因为不管你觉得钱好不好赚，反正市场上的钱肯定是变多了，如果你能深刻理解新闻里经常提到的，“确保‘流动性’充足”是什么意思就基本明白了。

为了刺激经济复苏，我们出台了3.45万亿的专项债，而且要求在八月份必须花出去，还有1.64万亿的退税，1万亿的国家融资担保，4000亿的小额贷款和3000亿的铁路建设债券等等。

这些钱是迟早，而且已经留了一部分到市场上来，这就是钱变多的原因，这也是为什么打电话来叫你去贷款的人越来越多的原因。

那我们到底要不要也跟着提前还房贷呢？

网络上一个大蓝的建议是千万不要提前还：“千万不要提前还房贷，很多人手上一有闲钱，第一时间想到的就是先把房贷还了，如果你把钱提前还了，手上资金不足，万一以后遇到人生的重要十字路口怎么办？有的人贷了100万，最后一算还要还200万，就觉得好可怕。问题是你那100万就算不提前还贷，你买个理财，最后不也会变成200万吗？100万的债务最后变成200万有什么问题吗？通货膨胀率每年高达6.3%，所以如果你的银行贷款利率低于这个数字，就相当于银行白白给你送利息。”

他上面这一段话的意思是不要心疼那点利息，通胀会超过利息，而你一旦还回去了万一有赚钱的机会出现就再也带不出来了。

他认为，普通老百姓只有买房的时候，才能向银行借这么大一笔钱，所以提前还清就是浪费了这次机会。

但其实不管是买房时的按揭贷款，还是后来用房屋抵押的贷款，都是住房贷款，还清以后，如果急需用钱照样可以再拿这套房去抵押贷款。而且和按揭贷款的性质，基本一样。

而如果手上的钱没有投资机会就存在银行那边又欠着房贷那显然是不划算的，所以要不要提前还房贷，取决于你是否能找得到收益率超过5%左右的投资项目，如果你找得到就不还，如果你找不到就提前还。