Day20: 极简组合——2招优化你的投资

极简组合是一个完美的投资策略吗

1）第一层：无知者无畏，但真的遇到危险你会无法应对；

2）第二个层次：知道风险却没有应对方式，心态上很容易崩溃，也很难顺利地走到“对岸”；

3）而第三个层次：知道风险点并提前有准备，才能更好的选择。

其实，没有任何一个投资策略，可以完美地适应任何一种投资环境，永远上涨。

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极简组合投资的那5个板块，就会发现：

国内股票占了40%的比例；美股占了40%的比例，两者加起来总计有80%的钱投到了股票市场。这也意味着，如果中、美股市同时大幅下跌，发生系统性风险，极简组合也很难独善其身。

* 小科普：

系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资风险——又称市场风险、不可分散风险。包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。

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1 . 08年金融危机——第一次下跌

2 . A股的大起大落——第二次下跌，2015年的5月份

极简组合出现大幅波动的原因，其实出在A股身上。

避开——全球股市大跌、A股股市大跌的系统性风险，极简投资就可以更稳更好地赚钱了。

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极简组合优化玩法——具体怎么降低风险？

1 . 买入方式：更推荐用定投的方式买入

推荐你用分批买入，避免一次性买一大笔。

比如每月15号、拿出1000块买入极简。这本质上，就是一种分批买入的定投。

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为什么我们更推荐你分批买入呢？至少有这样2个好处

1）平滑买入成本——为了避开一次性买到高点的问题。

2）可以减少心理压力——能在市场波动的时候，让我们有一个更平和的心态。

*分批买入——学习就像是乌龟，看似不温不火，却能积跬步至千里，反而能够更早到达终点。

*小金额慢慢尝试，也是个不错的入门方法。

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分批买入极简投资的好处——平滑买入成本的效果会更好

比如一笔年终奖——可以考虑把这笔钱分成12份，每份2000元，分12个月慢慢买入。

没买入的金额——推荐放在货币基金活期投资中、或是买一些短期的定期产品，增加投资收益。

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2 .卖的优化建议

从历史来看，A股，它更像是一个急性子，大起大落程度比较大。牛市快速下跌时，容易发生比较大的系统性风险，对整个组合的影响比较大。

而美股像是个慢性子、小步慢慢的往上涨。

*美国股市相对于A股更加成熟，上蹿下跳的幅度要小不少。

基于经验：如果你在A股极端大牛市时，担心继续大额投资会出现亏损。也推荐不要大量买入极简投资，甚至你可以考虑在身边人都开始谈论股市，明显感觉A股涨得很急的时候，卖出一些极简投资，避免系统性风险。

*建议你：

如果你3年以上的定投，年化收益超过了20%，可以考虑及时止盈，然后再开始分批投入，开启下个定投周期。

收益率达到20%以上，A股、美股都处在上升周期——不妨落袋为安。

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1 . 能不能单独调整组合中某一只基金的比例？

建议是：极简投资是一个整体，最好不要对单独的某一个基金做额外的操作。

做好“资产配置”这件事，并坚持投资纪律。

2 . 极简投资能不能加黄金，港股？能不能加主动型基金？

*“极简投资“本身是一个被动的投资策略——不建议你在极简投资中加入主动型的基金

*如果你有兴趣投资主动管理的基金，可以把钱分成主动投资和被动投资两部分来做，这样互不影响。

*加入黄金，组合整体的涨跌波动会变小——黄金通常会被作为一种“避险资产”，它和股票资产的相关性比较低——没有自己增值的能力——它的存在，也会拉低整体的收益率。

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3.动态平衡，一定要一年一次吗？

每年调整一次，一方面经过回测验证能扩大收益，另一方面确实是贯彻“极简”，让我们免于频繁买卖的苦恼，是个普遍适用的方法。

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4  . 如果某个基金涨幅很快，占比过高了，是不是要早一点调平衡？

投资不是越多操作就越好的，把握投资的核心原理，做好有效资产配置才是重点。