疫情之下的家庭理财

疫情之下，不确定性因素增加，失业也增多，伴随而来的是家庭收入减少。

在有限的收入下，我们应该如何规划家庭收入，确保在突发事情发生后，家庭生活不受太大的影响。

经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。

就好比家庭理财中的三个帐户，船身好比储蓄帐户，风帆好比投资帐户，救生圈好比保障保险帐户。只要合理配置这三个帐户，家庭的财富巨轮就会一步一步到达幸福的彼岸。今天就来说一说“帆船”理论中的三个帐户的关系和配置。

1.船身---储蓄类帐户。这个帐户主要包括一些固定收益类的产品，安全是这个帐户的最大特性，船身不能太大，因为太大了船走不动，也不能太小，因为太小了船不稳定一个浪过来就是船毁人亡。对应到家庭理财帐户中就是说储蓄帐户不能太大也不能太小，因为这部分帐户主要投资于固定收益类产品以安全保值为主，帐户太大了不利于资产增值，太小了则无法满足日常生活需求。

现行的经济形势不稳定，并有下行的风险，应该以储蓄率账号为主。这部分占比60%左右，就会心中不慌。

2.风帆---投资帐户。这个帐户是用来钱生钱的，主要投资于股票、基金、股权、期货等高收益型产品。风帆也需要合理配置，风帆过大影响船的稳定性一旦遭遇风暴就是灭顶之灾，风帆过小又不利于船只航行。所以家庭理财配置中如果投资类帐户过大的话会把家庭财务暴露在风险之中，帐户过小资产又难以抵御通胀，资产容易贬值。

今年股票市场极不稳定，美国的股市经历了几次熔断，就连炒股奇人巴菲特都亏了3000多亿美元，网上舆论称相当于亏损一个“中国的兴业银行”。所以今年不建议购买股票、期货等金融产品。

但是对于收益相对稳定的基金定投可以购买，我每个月定投2000元，选择两支基金，收益率达到6%以上。

3.救生圈--保障帐户。其实这个帐户是庭理财规划中最重要也是最容易被人忽略的一个帐户。这个帐户就是保险帐户，对于家里面有孩子的，建议一定要为孩子购买一份保险。如果资金稍有盈余都要为夫妻两个主要劳动力购买保险，是保障突来风险的有效措施。泰坦尼克号就是因为没有足够的“救生圈”而让许多人丧失了生命。可见“救生圈”的重要性。