个人理财的起点和办法

良跟很多普通人一样，在理财这个事情上良踩过坑、报过课、也被割过韭菜。但还是做到了毕业后3年贷款买了第一套房、4年买了辆小车，6年后贷款买了第二套房子。理财理财，说白了就是管理支出和收入。把钱用在刀刃上，让钱不仅能留住，还能自己生钱。下面良总结了一些良自己个人的经验，希望能够帮助大家进行理财知识的框架搭建，更好地分析自己的财务状况。这里要明确提醒理财小白们，良自己之前就像无头苍蝇一样，报了很多关于理财的课程，也没有考虑过是否适合自己，浪费了很多时间。很多连记账都做不到的人来说，你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算，你就无法存下钱。良会给每个月做预算，下个月的时候会看下上个月的开销，然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算，实际开销需要自己控制。9月生日那天买了车，开销特别大。后面每个月都是油钱。如果我有特别大的项目，就会单独列一个一级分类下来，并且会有数据统计这一项花了多少钱。这是良家买房的那2个月的开支。其中买房和装修是一笔大的开销，属于一次性的，所以我建了一级类目来进行区分。而9月份汽车上年度保险，也是属于年度消费，纪录到二级分类就好了，这样可以点开查看，就知道详细了。请注意：食品酒水和日常开支！！！这仅仅只是自己的！！良一般预算会做家庭的，我还有个家庭账本，是用来记录大概的开销是否跟预算能大概对上。家庭里一般都是花一个人的工资，存一个人的工资，这样比较算的清楚。有点扯远了，回来继续说，这里谈的是个人理财，不是家庭理财）<因为买房不是一个常规支出，会在某一月进行支出，而装修会跨月份，所以，都需要建立2个一级账户。那么，说到这里，你第一步要做到的是：1. 选择一个合适你的app，开始记账。2. 第一月的时候大概预估一下你的开销，然后做一个简单的预算，下一个月再进行调整。3. 对分类进行调整，如果记账软件里面的分类不能够很好的满足你，就自己建立一级类目，下面建立二级类目。4. 要对自己的财务状况了解，多少张银行卡，信用卡，投资账户，把相应的数额输进去。然后你记账的进出，相互倒帐纪录了，就会自动变动了。一定要坚持记账这个习惯。6. 1个月小结一下，大概这个月花了多少钱，钱都花在哪里了。你大可不必纠结几块钱，几毛钱的事。有时候十几块对不上也没关系，如果有几百块的差别了，你完全可以去拉手机银行的流水，现在手机银行网上银行很方便。还可以导出账单。或者信用卡流水，或者支付宝微信的交易记录。总之，记账是第一步，你连你自己多少钱都不知道，钱花到哪里都不知道，你怎么会开始你的理财第一步呢？第二步：固定存款这个非常重要。这个没有一个说你必须要存多少钱，因为聚少成多，聚沙成塔，你每个月存一点，也许那天就要一起取了用，但是每个月固定存的这点钱，一点都不会影响你的生活。良当时2000一个月，除掉房租600，吃饭一般中饭公司解决，晚上自己回家做，大概也就在600，然后坐车买点日化品啥的，良会存500.这个钱不是说我这个月花了，剩下多少就是多少，而是你一发工资就必须要存起来的。良的习惯是取到另外一张卡里面，就当那张卡不存在了，不到非必要动钱的时刻，我不会拿出那张卡。2000块钱的时候存500，5000块钱的时候存1000，慢慢你就发现，你有点积蓄了，这时候你应该怎么办呢？第三步：合理用你的信用卡良最开始的信用卡是招商银行的，3000块，我不会提前消费，信用卡就是用来超市买一些东西，严格控制我的花销。因为信用卡这个东西用好了，你就好，用不好，你总觉得自己有好多钱，反正存了钱，还的上！NO，千万不要这样，在你没有那么大能力的时候，不要提前去消费。合理利用信用卡，是合理利用它的账单期，有的信用卡如果你刷的好，那么会有50多天的账单，良一般用来干嘛呢，每个月有预算，但是如果真的有自己喜欢而且金额也不是很大，那么良就用来刷，自然在下个月的预算里算上这笔钱。现在，良一共有4张信用卡，由于良刚买房，要装修，良也是合理利用信用卡来进行装修，装修买建材和家电能用信用卡就用信用卡，因为有50天左右的账单期，而装修的流动资金如果没有到还信用卡的时候，可以放在那些＊＊宝里面来赚利息，5w块按照年收益4%来算，一天是5块多。我对这个…算不清反正余额宝会显示。第四步：开始你的投资之旅吧投资，这个东西说大很大，说小也非常非常小。大的人一出手就是成千上亿的，小的，其实你几百块也能理财，就看你怎么玩了。良都是低风险型的。照顾一下小白。如果说完以上几点你还是不太明白，不知道要从那里下手的话，可以考虑来问良，这样你会比较系统性的了解到自己的财务状况和实际的金钱消费情况，有的放矢一些会更好。1. 基金。基金是很稳定的东西，那时候良手头上大概有了1w的积蓄了吧，良开始研究基金，基金这个东西真的是太多了。基金公司也一抓一把的，怎么办呢？首先良就先选名气比较大的，也比较靠谱的，而且收益还可以的公司。良就选出了华夏基金。然后开始研究基金的种类，交易方式，选择一个适合自己的。你要知道股票型基金是干嘛的，混合基金又是干嘛的，指数型是干嘛的，你要是这个也不想花时间去搞明白，那就没有理财的心了。最后，搞清楚基金的分类，就肯定要知道自己用什么方式咯，一般有一次性申购，和定投这2种最常见的类型了。根据自己的财务状况选择合适的方式，良开始选择基金，基金的方式主要就是做定投，因为良一次性拿不出那么多固定存款，而基金定投一个月只要投300，或者500就可以了，风险小。基金效应好的话，也是会分红的。后来，良因为买了第一套小公寓，就把基金的钱取出来了。后面也没再买过，因为发现了更好的投资方式。2. 良在买过房子之后，也是一笔固定投资了，把之前的存款都拿出来了。插一句，良买房的时候精确的计算过，良每个月还多少钱的房贷完全不会影响到良的生活质量，并且达到投资或者自住的效果，良才买的。之后的有空再写。

——你们的良先生