90-26 银行力荐的“保本理财”，值得买么

最近在后台问“结构性存款”的朋友越来越多了，从去年资管新规出了之后，银行理财尤其是保本的银行理财，要逐步退出历史舞台了。

所以，现在去银行可能会遇到，业务员推荐结构性存款的机会，而且会越来越多。

结构性存款之所以火，有两个原因：一是自打资管新规正式发布后，银行的保本理财要彻底退出历史舞台了，而结构性存款不受资管新规限制，所以被宣传成了“保本理财”的最佳替代品；二是最近银行的存款总量大幅下降，银行为了揽储，纷纷大力宣传这款理财产品。

所以，咱们大体上来看一看：什么是结构性存款，值不值得买？一说到结构性，钱就不是去一个地方，结构性存款也是，至少去俩地儿。一部分去一个很稳的地方，就是存款；另一部分去一个赌运气的地方，比如金融衍生品，就是说能够有可能给我们博取高收益的地方。

那么，一定是大头在很稳的银行存款，小头在需要搏一搏的地方。结构性存款听起来挺高深，但通俗来说就是银行存款+一些可能获取高收益的投资产品，那这种产品的利息：一部分是银行存款产生的固定收益，另一部分与投资产品的价格波动挂钩。比如：外汇汇率、股票指数、黄金、原油等。

一般来说，这个结构性存款是把绝大多数的钱作为银行存款，这样可以保证你的本金非常安全，不会亏本。然后，用很少的一部分钱或者存款的利息投资一些高风险的金融衍生品等产品。

所以从已发行的产品来看，现有的结构性存款产品都是保本型的，本金风险不太大，但是收益能拿到多少，具有不确定性。一般宣传的都是有可能拿到的最高的收益，但收益上限是很难达到，最坏的情况，可能就只能拿回本金和略高于银行存款利息的收益了。

一般情况下，国内的结构性存款，挂钩的标准达到的可能性还是比较大的。所以，结构性存款的收益往往比银行的基础利率要高，但是可能还不太到银行理财收益，略低于它。所以，结构性存款是一款相对来说，比较安全、比较保险的名义上的存款。