假如有20万元，应该如何理财？君雅珠宝给你硬核攻略

“对于保守型投资者来说，只能接受保本保息的产品，但是目前理财市场上真正能保本保息的产品可以说是屈指可数，只有国债、存款可以保本保息。”目前存款的种类比较多，

包括普通的定期存款、

大额存单、结构性存款，

还有底层资产为定期存款的智能存款，

对此，她将分别对各个方面进行分析，

看究竟哪一种产品最适合市民。

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1、定期存款：对规避风险投资者是个不错选择

定期存款虽然比较“简单粗暴”，但是起码相比于股票、基金这类很可能导致本金亏损的理财方式而言还是较为靠谱的。

“如果市民手头拥有20万存款用于存定期存款，那么20万元存1年的利息只有3940元，存5年，每年的利息也不过6500元，5年总共为32500元。所以我不建议存普通的定期存款。”白副总经理表示。

对于规避风险的投资者来说，定期存款仍是个不错的选择，特别适合没有一次性投资的人，对于希望实现短期目标的人来说是理想的选择，尤其是部分银行推出的“定活通”存款产品，比起现有的部分提前支取功能，又灵活了不少。

2、大额存单：相比普通理财产品收益颇为可观

据悉，大额存单的门槛比较高，20万元起购，记者发现，不少银行今年推出的1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，显然要比普通的定期存款高一截。

“20万元存1年的利息是4560元，比定期存款多620元；存5年，每年的利息为8380元，5年总共为41900元，比定期存款多9400元。时间长了，差别还是挺多的。”白副总经理表示。

与银行定期以及理财产品相比，大额存单在流动性上更胜一筹，不仅可以在二级市场上转让变现，还可做贷款质押，此外，对于想要出国的人来说，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，所以在附加功能上优势也很突出。

3、结构性存款：不确定收益选择大额存单更靠谱

据悉，结构性存款本金是完全安全的，但是利率是浮动的。20万元买一年，按照4.5%来算的话，一年利息可以有9000元。

“目前分为两种产品，一般有挂钩标的，如股指期货或黄金期货。一种为收益浮动较小，预期收益率为4.05%-4.15%，较为稳定；一种预期收益率浮动较大，可从2.75%-7.75%，投资方向正确则可获得超额收益，反之则可获得最低收益，但本金及最低收益能够保证。”白副总经理介绍说，一般三年期结构性存款利率会处在3% - 6%的区间。在不确定收益的前提之下，其实还是选择大额存单比较靠谱。

4、国债：安全性高但购买时间限制较大

君雅珠宝了解到，目前在银行代销的国债分为三年期和五年期产品，三年期收益为4%，五年期收益为4.27%。

产品形式有凭证式和电子式，现在比较常见的为电子式储蓄式国债。

中低风险产品：

包含银行理财、保险理财、券商理财等

除了无风险的产品，

理财产品中还存在着

一些中低风险的产品。

对此，君雅珠宝认为，

有一些产品虽然名义上不保本，

但实际上从来没亏损过，

或者说亏损的概率很低，

这类产品的安全性也很高，

比如银行理财、保险理财、

券商理财、债券基金等。