三十年后,你拿什么养活自己

    养老对于我们来说是一个迟早要面对的问题。想要过上什么样的晚年生活取决于年轻时候的我们准备了什么。

    这本书为我们展现了两种晚年生活，钱小俊和宋思凡的两种截然不同的生活值得我们思考。

    钱小俊在37岁的时候当上次长，却忙于请客吃饭，车贷缴完一年，年终奖到手后急忙更换了高级轿车，每个月将收入的20%～30%用于车贷和维护上，42岁的时候卖了房子却租了更大的房子。60岁的时候妻子患上了乳腺癌，积蓄都花在了手术和治疗费用上。65岁了还要和子女共同生活在80平方的房子里。

      宋思凡呢。他在年轻的时候买了一套自己可以承受的房屋，四十岁的时候拥有了一套房子以及攒下了120万的本金。

      想要过上幸福的晚年生活需要分五步走

第一步：检视你的资产

     

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按照图中的表格检视自己的资产，统计我们目前的净资产。

第二步：搞清自己的收支情况

      账簿是一个记录收支的重要工具，使用账簿的时候需要学会以下原则：1:不要想着滴水不漏的记账，如果连一分钱都要记得清清楚楚，会让人失去记账的动力。2:进行预算，没有一个节约目标的记账只是流水账，进行预算和实际的支出对比可以清楚的发现我们的资金流向。3:标记选择性支出，将一个月选择性支出汇总后可以让我们知道自己最多能节省多少钱。4全家一起来记账，每个家庭成员一起记账形成共同的节约目标。

      通过账本的使用，我们可以找到支出中存在的问题。

        有了孩子后，教育费用通常是我们的一项大额支出。尤其现在的各类早教班，兴趣班多的不胜枚举，孩子的成长是被我们优先考虑的，真正对子女负责的教育投资是什么呢？作者给出的答案是让自己的晚年生活不成为子女的负担。培养子女的独立能力，让他们学会不依赖父母，积极开拓自己的人生。

          第三歩：推算自己的劳动时间

        预计退休年龄减去我们目前的年龄可以得出自己的劳动时间还有多久。想要提高收入的办法仅有两种，一种是尽量获得更高的年薪或延长劳动时间，另一种是拥有一份副业。

第四步：设定自己的退休生活标准

      想想自己期望的晚年生活，如果是期望有品质的生活，仅仅依靠几千元的退休金是根本不够的。以6000一个月的资金为例，三十年的退休生活需要216万。

第五步：为退休生活投资

      投资不可以错过复利。爱因斯坦说过20世纪最伟大的发明就是复利。复利的威力来自于两处，时间和收益率。     

      想要享受复利带来的好处必须学会等待，将退休资金的储蓄定为20年或30年才是发挥复利效果的最佳方式。 

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从这张图中我们可以看到不同的收益率下1万元本金会因为投资时间的不同而发生变化，以10%的收益率为例，30年后会变成17.4万，但是如果是晚5年开始，仅投资25年，只有10.8万，5年的时间会带来6万元的差异。

      通过这五步骤可以让我们的晚年生活更加无忧。