从零开始学理财（学会储蓄，坐收“渔”利）

大学好！昨天我学习了有关收藏、期货、典当方面的知识，一时半会儿难以学会学懂，慢慢理解吧。

今天学习“学会储蓄，坐收‘渔’利”。

初看这标题，你一定会笑，储蓄谁不会？书中一张图一目了然

常见的储蓄法

每个家庭的实际情况不同，适合的储蓄计划也不尽相同。

以储蓄期限分散原则来看分两种不同的方案：

一是梯形储蓄方案，也就是将家庭的平均结余资金投放在各种期限不同的储蓄品种上，当期限最短的定期储蓄品种到期后将收回的利息投入到最长的储蓄品种上，同时原来期限次短的定期储蓄品种变为期限最短的定期储蓄品种，从而规避了风险，获得了各种定期储蓄品种的平均收益率。

二是杠铃储蓄方案，将投资资金集中于长期和短期的定期储蓄品种上，不持有或少量持有中期的定期储蓄品种，从而形成杠铃式的储蓄投资组合结构。

长期的定期存款优点是收益率高，缺点是流动性和灵活性差，而长期的定期存款之所短，确好是短期的定期存款之所长。两者正好各取所长，扬长避短。

专家同时为我们提出了在办理储蓄理财时，要把握的四点大方向：

（1），明确自身存款的用途。要求我们根据存款的不同目的选择合适的存储方式和时间。如为子女今后的教育储备经费，可以选择由国家支持利率相对较高的教育储蓄。

（2），选择好储蓄的种类。如将一笔大额资产存为一张存单或存期过长，遇到突发事件需要取用时，提前支取会造成利息的损失，相反存期过短，则利率太低，难以保值。

（3），把握好储蓄的时机。储蓄的好时机自然是利率较高的时候，而利率相对较低的时候，则应选择凭证式国债或选择短期存款。

（4），选择最适合自己的储蓄机构。

如何实现储蓄利益最大化

一，压缩现款

如果你的月工资为3000元，其中1500元作为生活费，另外结余1500元留着他用，不仅结余的1500元，应及时存起来生息，就是生活费的1500元也应将大部分作为活期储蓄，这会使本来暂不用的生活费也能生出利息。

二，尽量不要存活期

存款一般情况下存期越长，利率越高，所得的利息也就越多。

三，不提前支取定期存款。

定期存款提前支取，只按活期利息计算利息，若存单即将到期又急需用钱，则可拿存单做抵押贷一笔金额较存单面额小的钱款，以解燃眉之急。如必须提前支取，则可办理部分提前支取，尽量减少利息损失。

四，存款到期后要办理续存或转存手续，以增加利息。

五，组合存储可获双份利息。

组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法，如你现有一笔钱可以存入存本取息储蓄户，存一个月后取出存本取息的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入，零存整取储蓄。这样你不仅得到存本储蓄利息，而且利息在存入零存整取储蓄又获得了利息。（看来储蓄的学问真大）

六，月月存储，充分发挥储蓄的灵活性。

如果你每月的固定收入为3500元，可考虑每月拿出1000元用于储蓄，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有12张存单，在第一张存单到期时取出到期本金与利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年期定期存单。以此类推，你会时时手中有12张存单，一旦急需可支取到期或近期的存单，减少利息损失，充分发挥储蓄的灵活性。

七， 阶梯存储适合工薪家庭

假如你有3万元可分别用1万元开设，1到3年期的定期储蓄存单各一份，一年后你可用到期的1万元再开设一个三年期的存单，以此类推三年后你持有的存单则全部为三年期，只是到期的年限不同，一次相差一年，这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保值等量平衡，旣能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息，这种中长期投资适合工薪家庭，为子女积累教育基金与婚嫁资金等。

八，四分存储减少不必要的利息损失

若你只有1万元，可分存四张定期存单，每张存额应注意呈梯形状以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存存1000元，2000元3千元，4000元的四张一年定期存单，此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，减少了不必要的利息损失。

哈哈，今天所学的这些，我从来就没有注意过，很随意，有点结余时就存活期，哪想到还有这么多学问。聪明的你会储蓄吗？

书中还有关于存款利息计算的基本公式，有点太深奥了，我更学不会，所以我就不分享了，见谅。

今天知道了储蓄的门道，明天随本书的作者挖掘银行卡里的秘密.。明天见！