家庭理财要善用“减法”和“加法”

家庭理财要善用“减法”和“加法”

　　家庭理财是大家最关心的话题，也是财富保值、增值的必然选择。然而由于缺乏策略，方法不得当，很多家庭理财并不顺利，不能达到预期的效果。下面，介绍家庭理财中“减法”和“加法”，希望能帮助到大家。

　　减法一：减少不合理开支

　　家庭控制支出的道理大家都明白，但很多家庭误以为减少开支就是降低生活品质，因此不大乐意。其实不然，减少开支是科学的花钱，减少不必要的开支，在不影响生活的情况下节省。因此建议做一个家庭账本，看看家庭开销是否有不当之处，哪些钱该花，哪些钱又可以少花或不花，时间久了，一定能为家庭积累一笔不小的财富。

　　减法二：减少定期存款

　　长期以来，中国是世界上存款储蓄率最高的国家，国人习惯于将钱存入银行，存款放在银行，不仅有一笔利息收入，同时有国家信用担保，十分安全。分析认为，过去人们因为投资渠道有限，只能将钱存入银行。但现在这种理财方式却不是最好。一来，银行定期存款的利息有限，甚至跑不过货币贬值通，钱存在银行，财富实际在慢慢缩水；二来，目前投资理财渠道前有未有的丰富起来，没有必要一定存入银行，因此家庭可以考虑减少定期存款。

　　加法一：增加保险支出

　　据了解，中国家庭的保险意识很弱，保险长期以来也被误认为就是骗钱。确实，大多数时候我们看不到保险带来的收益。然而保险就是应对意外情况，天有不测风云，关键时候还得依赖它，很多家庭就因为保险不到位，出现意外时，无力应对，家庭因此“返贫”。因此家庭保险开支十分有必要。家庭保险购买要注意两个原则：先大人后小孩，优先家庭主要收入来源者；保险支出不要超过家庭收入的1/10。

　　加法二：增加理财手段

　　上文说过要减少银行定期存款，拓宽理财手段，那么有哪些手段呢？打个比方：如果家庭有50万银行存款，不妨将其中20万继续定存，安全可靠，降低家庭财富风险；另外30万的安排可以更积极一些，购买收益更高的理财产品。预期年化收益率10%，30万一年可得收益3万元，而这30万如果投资一年期银行定存，以3%的利率计算，一年收益仅9000元，足足较前者少了21000元。也就是同样的投资，选择合适的理财产品收益远高于银行存款。

　　当然，理财产品种类很多，也有年化收益更高的理财产品，风险也大。不建议家庭购买，家庭理财宜以稳健为主，收益适当即可，不必冒更大的风险。

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