巧打维财战役应对物价普涨

巧打维财战役应对物价普涨

http://www.sina.com.cn 2007年08月14日 06:54 南方日报

　　编者按

　　“你可以跑不赢刘翔，但你必须跑赢CPI(居民消费价格指数)”，这是本集团最新一本刊物的创刊词，也道出了芸芸众生的心声。一时间，似乎什么商品都在涨价，大到房产，小到猪肉、鸡蛋，虽然我们的名义工资收入没有变化，但实际的购买力却在下降。据官方统计，今年二季度CPI同比上涨3.2%，其中6月份涨幅更是高达4.4%，连续4个月达到或超过3%。央行在近日发布的第二季度货币政策执行报告中警示，前期粮食和肉禽蛋价格的上涨已逐步传导到下游食品加工、餐饮等行业，因此有必要高度关注价格传导问题，防止物价全面上涨。

　　其实，楼价还没有算入CPI，如果考虑到楼价，我们持有的货币财富实际上蒸发的速度更快！存款利息已经跟不上物价上涨的步伐。负利率时代，我们必须为保护自己的财富而战！

　　做一道小小的算术题，如果今天你拥有100万元放着不动的话，按照每年5%的通货膨胀率计算，到10年后，实际的购买力已经下降到了59.87万元；30年后只剩下21.46万元的购买力。反之，如果投资100万元在股市，按每年平均升值20%计算，20年后将拥有3834万元，增长了30多倍。这并不是臆想出来的数字，15年前万科A( 32.10,-1.03,-3.11%)股以14.58元每股在深交所上市，到如今复权来算，股价已经超过2000元，是当时投资的100倍以上！

　　抵御物价上涨，维护自己的财富保值增值的工具有很多，房产、股票、基金、人民币理财产品、黄金……如何选择自己的“维财”方式，本期投资周刊选择了四个典型家庭，请理财专家分别支招。

 

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省略了中老年家庭的理财方案

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物价敏感系数　★★☆

　　初入社会小家庭：大胆理财　　

　　年轻真好！刚刚进入社会开始为事业打拼的年轻人，一般年龄在24—28岁之间，参加工作时间不长，无论是存量财富还是个人事业均处于初级阶段。这类人群的家庭特征是负担小，收入增长慢，保障不完善，处于资本的原始积累期；理财特性是勇于承担风险，理财目标集中，理财风格相对激进。虽然吃穿不愁，但是对这些年轻人而言，“楼价猛于虎”，如何通过理财来积极应对楼价的节节攀高，拥有一套属于自己的幸福小家呢？

　　【典型案例】

　　今年27岁的张先生，两年前毕业来广州工作，目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在10000元左右。两人目前租房，每月房租1800元，其他开支每月还需2000元左右。两人共有储蓄10万元左右，其中7万元为银行存款，3万元年初投入股市，目前收益尚可。两人单位“三险一金”均齐全，没有购买诸如重大疾病、意外伤害之类的商业保险。

　　张先生在写给本报《投资周刊》的信中称，在理财方面，自己陷入了困惑：原来张先生和女友计划一年以内购房结婚，为了实现这一目标，他目前一直未进行收益较高的长期投资，如基金定投、购买银行一年期以上理财产品等，也没有投保商业保险。但把储蓄存在银行里，虽然随时可备急用，可相对于疯涨的房价和物价，收益又实在太低，而股市风险又太大。　　

　　【“维财”战术】　　

　　理财专家民生银行花城支行理财经理饶芳对张先生的财务状况进行诊断后认为：

　　第一，收入尚可，生活负担小，开支简单，每月盈余较多，对一般生活品物价涨跌的敏感度较低；第二，尚无房产，房价上涨对其有很大的影响；年内购房计划缺乏实质有效的资金规划；第三，流动资产偏多，其中保守性的银行存款占了绝大部分，赢利性资产偏少，现有资本没有得到合理支配和充分利用，理财收入太低；第四，保险不足，工作、生活尚不够稳定，仅靠单位的“三险一金”，不能抵御生活中各种风险；而很多不测风云一旦发生，对他们的打击可能是致命的，目前最缺乏的就是意外险和重疾险。

　　专家认为，张先生近期的理财目标应该是尽快实现购房梦想，同时逐步完善保险保障体系。并开出了理财处方：面对我国存款实际负利率的现状，存款利息的上升根本赶不上房价物价的上涨幅度，在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观。所以必须改变现有的保守观念，积极探索有效的理财方式，充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。具体建议如下：

　　第一，建立保障体系，解除后顾之忧。每月拿出收入的2%购买保险，主要是意外险和重疾险。

　　第二，合理调配现有资产。10万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式，一年的收益率也在5%左右。其余建议投入资本市场，除了3万元炒股外，另外5万元考虑买一些偏股型基金，按目前的年收益可达20%。

　　第三，每月盈余的强制储蓄计划。6000元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。

　　综合以上理财，按现行资本市场平均年投资收益，一年下来张先生的基金资产可达14万元左右，股票4万元，总资产近21万元，相比原来的理财方式，资产增值3万多元，相信一年内购房已经不是梦。