为了博眼球，博用户，P2P平台总爱宣称自己0逾期、0坏账。
并不可信。
网贷借款门槛较低，多数是银行审核不通过退而求其次的选择，那么资质上也不如银行借款客户优质。根据银监会统计，截止17年末商业银行不良贷款率为1.74%，P2P则可想而知。
就连监管部门都说，“行业大部分平台所称的不良率严重违反常识，甚至是自欺欺人”。
平台都是利己的。监管不到位给平台可操作的空间，行业内也没有统一计算口径，平台往往是关起门来自己说了算，怎么好看怎么来。
平台怎么做到坏账率如此低？
1.新成立的平台，风险尚未释放
各个借款项目尚未到期，真实的逾期和坏账也没暴露出来，因此很容易出现0坏账0逾期的情况。
2.借新还旧，风险滞后
当借款人到期出现还不上款的情况时，允许其继续借款，把本来到期的债权变成一个新的债权。
既粉饰了平台逾期数据又变相增大平台业务规模，一石二鸟。
对于这种情况，往好的方向想，是给借款人更多的还款准备，提高其还款意愿；
往坏了方向想，没能力还钱给再多时间也无用，病入膏肓，晚几天死而已。
3.垫付消除逾期/坏账金额
通常平台会对逾期的债权进行回购或者启用担保金进行垫付。
计算公式中的分子往往是出借人到期XX天内尚未收回的资金，平台进行垫付，让分子变小了，逾期率自然也变低了。
4.增大平台待收规模
到期的债权出现逾期或坏账，在分子分母口径一致的情况下，分母也应该是对应时期的待收规模。
在实际计算中，平台往往将截止目前的全部待收作为分母，未到期的债权也被计算在内，稀释数据。有的平台甚至直接用成交总额作为计算公式的分母，逾期率或坏账率就更小了。
也有平台选择短期冲量来增加待收规模，使分母变大，逾期/坏账率被稀释，计算出来的数据也就更低了。
行业对计算口径未做统一，平台的真实运营数据也并不公开，所以我们投资人很难窥探真实的逾期/坏账率。
像宜人贷、信而富等主体上市的平台，需要向公众披露财报，同时受到各方审计和监管，数据相对真实可信，可以通过这些平台的数据对P2P整体水平进行了解。
通过上面对逾期率的分析，我们知道P2P平台披露的逾期率并不可信，以后可不要看到平台0逾期0坏账就无脑上车了。
如何看待平台逾期？
平台逾期是真实存在的，只是平台通过债权回购等方式消除逾期金额，亦或者运用各种手段模糊重要数据，将其粉饰得更好看而已。
另一方面，当平台真正出现逾期，到期的资金收不回来，我们往往又是脆弱的。
不怪我们片面地把逾期当做洪水猛兽，而是有太多前车之鉴。不少平台一旦出现逾期，就发生踩踏事件，引发挤兑。
试想一下，如果平台的业务真实，项目一一对应，不涉及资金池，即使有几个项目出现逾期，也不至于被挤兑而全盘皆输啊，顶多损失点用户口碑嘛。
归根结底，还是资金池风险太大，监管部门才会一而再再而三的禁止。
对于咱们这些投资人来说，还是尽量选择业务真实，点对点，风控较好的平台，有雄厚的实力更好。
网贷投资虽然简单，花点时间才能绽放出美丽的花朵。尤其在如今雷潮暗流涌动的时候，格外小心。
网贷路上，有扒姐相伴而行。