《迷失的盛宴》读书笔记－06／18

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时间：20151209 上午
文：本慈

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正文：

书中所属章节：第六章：投连之殇（2001）

片段一：多数公司跟风投连
在2001年的911恐怖事件后，全球的保险行业惊魂未定，整个保险行业的损失将蒙受千亿美元，2000年各大保险网站正在兴起，但是在2001年的时候纷纷倒闭，但是在这个时候，平安缺收编了张子欣，做平安的网站，后来发展病不是很好，最终被并入到了平安集团下面的信息技术部去了，也给平安的股价增长了几个点。
在2001年的11月份，中国加入了WTO，外资的资本已经准备就绪，涌向国内，在此时保险行业的牌照也批设了几张，专门用于合资公司。
在2001年中保旗下的太平人寿借复业之名大了擦边球，在大陆凭借着银保渠道，开展业务，其他的公司在此时也同样，凭借着银保业务，迅猛的发展，在2002年的时候，正哥银保业务在整个保费的占比已经到达80%，但是由于银保渠道的题哦啊煎并不高，后面与之竞争的有好几家，在后面的竞争中是相当的惨烈，后面的价格战也因此而产生，大部分的费率都给到了银行，但是各大保险公司还是乐此不疲，因为银保渠道可以在短时间内积聚大量的保费，对于冲业务是很好的利器；后来大多数保险公司从分红险直接转到投连险，这样风险的控制将会转到消费者的手里，也是不错的，这样的举措，对于以后的平安影响极大。
片段二：平安的投连风波
投连风波对于平安的上海极大，但是后面平安处理的也非常好。
接连的降息，是的保险公司开发产品的速度都更不上，基本每次的降息，保险公司现有的产品利率都比银行要高，中国寿险行业面临两个艰难的处境，如果继续销售保单，则有余利差损，越亏越多，甚至会失去市场，二如果不卖，则庞大的队伍将会没有饭吃，平安的马明哲在此时寻求着解脱之法，在1997年左右，国外的一名高管献上一计：“投资连结险”，马明哲听了介绍后，就确定了一个名叫“凤凰计划”的计划，去考察投资连结险，考察完后，就确定做这样的险种，在1999年的时候，平安就已经推出了投资连结险，而且当时的股票行情非常的好，上证涨了52%，深证涨了58%，基本在这个时间吨购买投连险的都赚到了大笔的钱，这就给销售人员，带来了激情，在销售的时候，说辞千变万化，根本没有按照公司既定的话术去沟通，整体就是“收益被放大，风险被缩小，在2001年的平安官网上显示，最近的投连险月收益最高4.87%”，销售现象愈演愈烈，随之而来的是保费收入越来越多，在2001年的下半年，股市下行，在整个投连险中的客户，赚钱的几乎只占到了1%，其他的都亏钱，加上之前销售人员的忽悠，导致后来的集体退保，起初只是在福州分公司发生，但是很快，整个市场“退保事件”炒的沸沸扬扬。
平安的名誉倍受影响。
此时马明哲里脊成立专项小组，有自己亲自带队，启动史上最大规模的客户回访行动，前前后后共回访了104万的客户，正是这样的举措，才将当时的集体性诉讼事件得以避免。
片段三：平安的分业抗战
在1993年的额时候，国务院就明确了银行业／证券业／信托业和保险业要“分业经营／分业管理”的原则，但是平安马明哲的理念是混业经营，提倡混合金融的概念，多数综合性保险公司面临改革，而且后面这几家公司也实施了这样的理念，但是平安并没有实施这样的政策，而是不断的拖，导致在与保监会谈话的时候，保监会都不乐意与之沟通，但是在1999年的10月22日，美国出台了新法案《金融服务现代化法》，宣告混业经营的到来，平安经过8年的磨蹭，终于获得了一张完整的金融牌照，而同时拥有着全牌照的挚友光大集团和中信集团。
在2003年平安集团凭借着平安信托收购福建亚洲商业银行，称为国内第一家保险公司收购银行的保险公司。
天下大事，从合至分，再至于合。
片段四：车险费改生死劫
车险的改革从广东省开始改革，中国产业的发展往往陷入一个怪圈“一放就乱，一收就死”，包括2003年的车险费率市场化也没能逃脱这个魔咒，在2001年华泰财险寿险进行了车线费率的降价，但是大幅度的降价并没有迎来大量的客户，后分析原因，因保险公司的销售渠道主要在第三方，而保险公司对产品的大幅降价的同时，对于中介的提成费用也大幅下降了，虽整体百分比没有多大的变动，但是整体价格下降，带来的就是中介渠道的利益受到影响，渠道不愿意销售这样的产品，导致销量不好。
此时的中介也是保险行业的“寄生虫”，对于资源的掌控，以此要挟保险公司，吃拿卡要／拖欠保费，提供虚假信息，甚至内外勾结理赔时冒泡滴漏，直至各家保险公司开设了自己的电销渠道才得以改善。
吃了大亏的华泰财险，后改投资视野，略有小成。
在广东试点之后，虽没有像华泰财险一样打起了明折，但是暗地里却各家都加大了“回扣”，曾统计，最低的折扣，曾达到2.8折，试问，车险2.8折还能赚什么钱，做多少亏多少；
此时保险行业想起了“价格同盟”战略，但是每次都出现叛变，“谁叛变／谁得益”，导致“价格同盟”战略失败，后又实施了“自律公约”，但最后也没有能够管住市场，后来失态愈来愈严重，保监会出面来解决这样的问题。
但是车险并非一无是处。
车险的费率市场化迫使个家保险公司关注非寿险精算，极大的促进了车线精算系统。
片段五：WTO症侯群
WTO的加入，首先做出牺牲的就是报信，尤其是产险，但是好的事产险并没有全部开放于外资，在WTO的压力下，保监会以下批准了多家“壳公司”，和多家保险公司的分公司及中支公司；跑马圈地。

注：本文中部分文字／数据摘录自《迷失的盛宴》原文中。