支付户+存管户基本解释

对于银行账户、支付户、存管户，很多时候大家比较容易混淆，下面给出一些基本的概念及差别介绍！！

基本概念：

银行和支付机构的区别：银行是支付机构的一种；

支付机构分为：金融支付机构、非金融支付机构

央行监管：资金划拨系统、清结算公司、反洗钱、反欺诈、限额要求等；

人行监管：银联、网联 （不允许银行-支付机构、银行-银行、支付机构-支付机构等之间的直接交易）

存管行：收回验密的权限，做监管；

存管行如果支持两家银行的直接交易链接，则直接进行交易；

存管行不支持银行间直接交易，会调支付公司，支付公司再调网联或银联，网联或银联再进行银行间的资金交易；

P2P户的钱：借到的钱+充值的钱

存管户：支付机构开在存管行的P2P账户，再为每个人（通过身份证+银行卡）开虚拟子账户（也就是存管户），通过密码进行监管（支付公司没有划拨钱的权限，需要个人输入密码，进行密码验证）；

支付户：支付公司在银行开的账户（备付金-在人行）（支付公司验密），针对每个人开户都开备付金的子账户（同样是虚拟子账户），支付公司有动用资金的能力（但是也是被央行监管）；

支付户：100/800：现金户（个人现金户/企业现金户）    808:结算户    806:手续费账户

存管户：钱通过存管行

信息流与资金流：

信息流：余额间的交互，只走虚拟子账户，所以没有资金流的变动，只有信息流的变动；

资金流（动了账户的钱）：注意：银行卡交易是一定有资金流的；

存管子户：P2P公司在存管行的账户

合规P2P公司子户：针对每个人的个人虚拟账户

一二三类户：

银行的一类户相当于支付公司的三类户

银行的二类户相当于支付公司的二类户

银行的三类户相当于支付公司的一类户

一类户（基本户 - 一个银行只能开一个）：银行的一类户，每年20万的限额，消费+理财等受限（自己内部银行卡互转，不限制）；

二类户（不做限制，可开户多个）：每年10万限额；

三类户：一生只能用1000元；

一般根据认证的数量来决定是几类户；

 

补充：

每笔超过50000既是大额

额度：通道限额、单笔限额（通道中限额的最小值）、单日限额、单月限额、年限额；

存管户也有限额；

总结：

银行账户，支付账户，存管账户三者之间关系：

1. 银行账户是基础设施，其他账户得以产生的前提。
2. 支付账户是支付公司自理的账户体系，建立在银行专用备付金账户体系之上。
3. 存管账户同支付账户类似，是银行单独为P2P业务开发的账户体系，母体实户是银行存管专用账户，借款人，投资人开设的均是虚户。