浅谈信用卡分期和小额贷款的优劣选择

小咖今天只为大家浅析信用卡分期付款和小额贷款，不是小咖偷懒，是因为这两种方式在资金应急方面的能力比较突出。我想大家平时谁也不会去关注金融信贷，关注更多的是社会、娱乐，等自己真正需要钱的时候才会火急燎燎的去寻找各种信贷渠道。所以，小咖要做就做点有价值的事情，让大家在寻求资金应急的端口有个自己的判断，而不是慌不择路的情况下被人坑骗。

先来说说小额贷款。首先得清楚国家允许小额贷款的额度只能在1000元—20万元，如果某一天有人告诉你他能帮你把小额贷的额度提高到30万，别天真了，已经算是违法操作。东窗不破还能得过且过，一旦事发，双方都将承担管控下的怒火。

小额贷公司放款速度相对于银行快了不知多少倍。是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金，在审批环节方面，相比银行来说缩减了大部分程序，只需要把控好还款能力和还款意愿就会放款。也不会像银行那样对于贷款会做很多前期的基础工作以及签审批层层上报。并且还款方式非常灵活，等额本息、等额本金、先息后本等等可以自主选择，相比民间借贷，利息也低了很多。更重要的是小额贷款社会风险小，只贷不存，不涉及公众存款问题。

信用卡分期呢，背后就是银行，其实就是银行在小额贷方面的一个业务拓展与延伸。现在持卡人进行大额消费的时候，选择账单分期的会比较多，因为相对于邮购分期和商场分期来说，是最为简便的。但切记不要分期过长，因为所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。就比如说中国银行的“分期轻松购”，在场景限制方面很是方便，不再受指定商场和指定商品的限制。但分期手续费3期 1.95%，6期 3.6%，9期 5.4%，12期 7.2%，18期 11.7%，24期 15%，清晰的展现出了费率的快速提高。

所以，小额贷更适合需求急且不能刷卡的大额支出，而信用卡分期更适合日常奢侈品方面。一定要考虑贷款期限的问题，尽可能选择一年以内，当然每月的还款压力也将变大。

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