社保养老金VS商业养老险

2019年的进度条就快到头了，每年到这个时候各家保险公司会纷纷推出养老型理财险。那么对于已经在企业拥有养老保险的人还需不需要自己购买这种养老型商业险呢？那么就需要了解这俩种保险的运行机制后再做决定。

一、社保养老金  这种保险并不是保险，因为每一个人都会变老，它并没有随机性。养老保险其实是一种政府补贴，现在正在工作的人由个人跟企业单位共同交纳一笔钱给政府管理，而政府用它来支付给已经退休的人做养老津贴，本质上是一种转移支付。

也就是说现在交纳养老险的这部分人等到老了，也必须有相应的年轻人交纳养老险，才能满足这部分人的养老需求。我们国家这种养老制度实行时间还较短，可以参考欧美及日本这些发达国家的养老现状，其实是饱受考验的，因为可持续性存在风险。如果等我们老了的时候，没有足够的年轻人交纳养老险的话，那到时候我们的养老金会出现问题的。

二、商业养老险    这其实是一种长期理财产品，只是以保单的形式展示给客户。购买之后相当于把钱交给了保险公司去做投资运营，然后保险公司给予购买者相应的收益，收益的高低取决于保险公司的运营情况，是有不确定性的，但保险公司会在合同中给一个明确的最低收益，虽然这个最低收益率并不高但却是在明确可以保本（银行都已经不保本了）。它还有俩个优点：一是虽然未来的收益有不确定性，但这笔钱不会挪作他用，更不会支付给别人用；二是这种长期的养老险拥有复利的魔力，不止保证专款专用还在未来几十年的时间里不断复利，使财富不断增值。

所以商业养老保险购买时主要考虑投保公司的运营实力，一旦规避掉这部分风险，就可以实现财富的稳定增值。

最后不管是社保养老金还是商业养老险，都是用于养老保障的不同计划，是可以兼得的。

时间不一定会创造伟人，但一定可以让我们变老。养老理应重视，并应合理筹划。

愿所有人都可以晚年无忧。

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