管理家族财富，关键是价值观的传承 | 推广

“一个家族的无形财富会越分越多，有形财富会越分越少。”

香港中文大学会计学院及财务学系联席教授、经济及金融研究所主任范博宏，在2016年3月22日举办的工银私人银行“君子伙伴，与智同行”财经巡回论坛家族财富管理上海站专场上，这样告诉在座嘉宾。他提醒，千万不要轻视代际传承中的价值观传承。
对正处于密集交班期的中国家族企业来说，这可能是恰逢时机的告诫。
通过研究成功传承了百年以上甚至千年以上的企业，范教授发现，成功的家族都做到了两件事：第一，都建立了非常稳固可传递的价值观体系；第二，他们都有能凝聚每个企业的相关人群的治理体系，让家族成员和员工同心协力，长期为事业的发展而尽心努力，并因此得到满足。他同时认为，价值观是家族的特殊资产。家族企业的四度空间中，价值观传承难是当下中国家族企业普遍面临的问题。


工银私人银行总经理马健也谈到了家族精神在传承中的意义。成功的案例显示，外靠成文的家族宪法、内靠家族精神的治理，是有可能解决财富传承中的这一难题的。
尽管欧美是家族财富管理服务的传统主战场，但领衔全球财富增长的亚太区已经成为新的阵地。自2010年起，亚太区富裕阶层人数达330万人，是全球富裕人士的第二大集中区域，仅次于北美地区的340万人，超越了欧洲的310万人。新兴的富裕阶层尤其是超富家族对家族资产管理的需求越来越迫切。
马健总经理认为，家族财富管理服务就是为了解决超富家族对资产管理的服务需求：巨额财富如何投资、家庭财产如何管理、家族和企业如何分离、财富传承如何规划以及庞大的家族如何治理的问题。

中国工商银行作为国内首家持牌的私人银行机构，正是在相关监管机制下启动了家族财富管理业务。依托集团优势，工银家族财富（上海）投资管理有限公司在上海自贸区注册，采用备案制契约型基金模式为合格私人银行客户组建家族基金。每支家族基金独立建账运行和托管，确保风险、权益隔离。为此，工银私人银行引进了国内外最专业的律师事务所、会计师事务所以及增值服务机构，充分运用国际著名家族的财富管理理论实践研究成果。

工银私人银行具有优质的客户基础，2015年年末客户数突破62000人。目前工银私人银行已形成强大的投资管理能力，通过大类资产配置和MOM管理模式，资产管理规模突破万亿元，开展了近千户一对一专户服务（5000万元以上），深入了解客户需求与风险偏好，积累了个性化服务的经验。工银私人银行的投融资综合服务能力也不容小觑，为满足客户的个性化需求，提供多元化服务，已建成客户金融资产统一视图项下的资产负债管理平台，实现投融资一体化。此外，工银私人银行以知行合一为宗旨，打造了一支知识丰厚、实践过硬的精英财富顾问团队，为服务高净值客户源源不断地输送人才。

在工商银行强大的综合服务基础上，工银家族财富管理服务定位于财富管理的服务集成商，致力于汇集所有家族财富管理机构，共同打造财富管理平台。据马健总经理的介绍，通过工银家族财富（上海）投资管理有限公司设立的家族财富管理基金，能够实现财富的保值增值、跨代传承、风险隔离和财务优化。

据悉，工银家族财富管理服务目前可以为客户解决财富传承、融资需求和惠普公益三大类需求，提供基金受托服务、财富传承服务、投资顾问服务、限额融资服务、跨境咨询服务、金融咨询服务和事务管理服务等。

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