P2P网贷履约险模式优势与当前困境

网贷用十年的时间，从默默无闻一跃成为主流理财产品之一，掀起全民投资的热潮。但是这些成果的背后隐藏着不少隐患，平台的跑路事件，引发各界的广泛关注，网贷行业遭遇信任危机。与此同时，监管部门出台了多个政策法规。银桥网认为网贷想要摆脱负面影响，走向规范发展之路，除了监管发力之外，还应该需求新的有效的手段，辅助网贷行业健康发展，其中不少平台开始探索引入保险増信的新模式。

一般平台为了保障投资人的资金安全，采取两种措施，一种是风险准备金，另外一种就是和保险公司合作，即设置履约险，现在对于风险准备金的存在是否合规有争议，所以履约险模式备受关注。平台与保险公司合作，有助于平台降低风险，保证投资人的资金安全，而且保险存在已久，其运作模式和网贷相比比较成熟，一定程度上弥补了平台风控体系的不足，为平台提供了一重安全保障。

首先银桥网为大家解释什么是履约险？即借款人为按照贷款人签订的借款合同约定履行还款义务，且借款人拖欠任何一期欠款达到本保险单约定的期限以上的，对借款人应偿还而为偿还的贷款本金及保险合同约定的相应利息，应根据保险合同约定的赔偿方式对贷款人进行赔偿。

但是自去年年起，履约险模式也受到一些质疑，很大一部分原因是招财宝和浙商财险的了穿越保证险发生的偿付风波。曾经保险公司很热衷与网贷平台合作，但是伴随着网贷负面事件的不断暴露渐渐的降低了热度。据银桥网不完全统计，目前仅有21家平台和保险公司进行履约险合作签约，其中还包括未上线，仅占正常运营平台数量的0.9%。

现在也存在平台虚假宣传的，借履约险的名头，实际上坏账还是自己承担的，而且最高赔付是有限制的，不是100%赔付，还有其他方面的限制，所以投资人在选择平台时还是要谨慎一些。

银桥网负责人杨涛表示，目前网贷和保险公司的合作规模比较小，而且保险公司的态度也不积极，希望随着监管趋严，行业整体安全性提升上去，网贷借此机会能赢得保险公司的信任，携手走向更加美好的明天。