随手记：小账本背后的大金融

随着国民收入的持续提升、国人金融意识的不断增强、以及国内金融财务场景的日趋复杂与多元化，倒逼了国人财务规划意识的提高与国内财务金融市场的发展，财务规划、财务金融这些看似高高在上的“高富帅”概念，也开始逐渐进入普通大众的视野，渗透到百姓的日常生活场景之中，并开始发挥着越来越重要的作用。

小迷糊·大坑儿

我们不妨通过一个小小的实例场景来看一下财务金融与财务规划对于普通大众生活的影响：

在京打拼多年的小王最近终于选定了一处各方面都相对理想的楼盘，但办理房贷之际，却遇上了大麻烦：银行信贷经理在查询其信用报告时，发现逾期记录有数十笔之多。根据这家银行的规定，根本无法办理房贷。

小王起初不以为意，觉得这家银行太过刻板，这些逾期款项数额都不大，逾期时间也不长，至于嘛。于是，他又另外跑了几家银行，但结果却毫无二致：均因逾期记录过多而遭拒贷。

这下小王彻底傻眼了，怪自己以前太大意了。这些逾期多是因为忘记还款、错过账期，还有一些则是因为一时钱不凑手，想等发薪水了再补上，觉得无非就是缴点滞纳金和罚息。万没想到，这一连串小小的失误竟铸成大错，不仅严重影响了自己的信用记录，也让住房梦瞬间化作了泡影——京都高高在上的房价决定了自己那点儿积蓄、加上来自女友和双方父母的“外援”，也就勉强凑够个首付，离了房贷显然是万万不能的。

小王追悔莫及，没想到一时的小迷糊，最终竟为自己挖了这么大一个坑儿，而且还跳了进去。

小王的事例充分显示了财务金融的应用场景与重要性，其实，借助合理的财务规划和适当的财务工具，小王是完全可以避开这些坑儿的。比如，借助记账App随手记、信用卡账单管理App卡牛等，小王就可以很从容地规划自己的财务与还款账单，既不会有忘记还款之虞，也不会再在还款日捉襟见肘了。

世界已满满的都是坑儿，千万别再因为小小的失误与迷糊再为自个儿挖坑了。

高储蓄·低金融

不给自个儿挖坑，当然并不意味着一味居安思危，过度储蓄，不敢放手消费。

在J·K·罗琳的新作《神奇动物去哪儿》里面，有个痴迷钱财的可爱萌宠“嗅嗅”，见到闪闪发亮的金银珠宝之类，必设法吞进肚里储藏起来，即便将肚皮撑得圆滚滚也不歇气。反观不少国人在财务金融方面的习性，几乎与这个“嗅嗅”别无二致、惊人地相似。

国人向以爱储蓄闻名于世，自2009年以来，中国居民储蓄率一直雄冠全球。2013年左右，储蓄率曾一度超过50%。居高不下的储蓄率，固然有文化、传统等方面因素的影响，但也从一个侧面折射出国内投资渠道狭窄、财务金融领域几乎一片空白的现实。

近年来，在FinTech、互联网金融等新兴金融理念的带动和冲击下，国内财务金融开始起步，居民储蓄率也有所下降，但仍高居全球前三甲之列，表明国内金融化程度仍不高。因此，对于作为FinTech新兴品类的财务金融而言，这无疑是一片尚待开发的、潜力巨大的蓝海。

实际上，与没有节制的消费一样，过度储蓄本身也是一种浪费，是对于金融资源与人生的一种浪费。合理规划与管理个人财务，实现有计划的投资与消费，正是财务金融的着眼点。简而言之，财务金融就是基于个人的财务安排引发的金融投资行为，通过记账等方式，明晰自己的收入与支出结构，进行有计划的投资，博取合理收益；同时，基于对信用卡等账单的分析，了解相关金融需求，并通过一定的金融手段合理获取资金，支付账单。

对于普通人而言，也许会觉得财务金融与财务规划这样的概念过于抽象，难以把握。所幸，得益于移动互联网、大数据、人工智能等新技术的应用 ，以及随手记等财务应用工具的出现，这一问题已变得十分简单。用户不需要理解什么复杂艰深的金融概念，只需如同使用普通App一样，简单设置后，随手记下收支，就可以让自己的财务规划一目了然了。从此，金融“小白”们也可以如同熟谙金融业务的“金领一族”一样，从容进行财务规划，开启自己的金融财务之旅，彻底告别此前高储蓄、低金融的Low模式。

小应用·大市场

财务工具就像汽车的仪表盘，可以随时提示汽车的实时速度、油耗、续航里程。很难想象，一个人如果在高速上开车，没有了仪表盘会怎么样。也正因如此，随着国内金融财务场景的日益多元化，财务工具也越来越为国人看重，尤其是简单便捷、灵活高效的手机App应用，更是受到了数以亿计用户的热捧。

随手科技旗下的随手记、卡牛就是这类App的代表。随手记、卡牛首开记账理财APP品类先河，借助领先的大数据和人工智能技术，使用户能够利用手机App模式方便地记账、规划、管理信用卡账单等，为用户打造了一站式的个人理财移动解决方案，成为财务金融工具市场的缔造者和引领者。目前，这两款App用户规模已突破3亿之众，去年营收超过4亿元，并实现了全年盈利。

随手科技的业务理念也得到了国际资本的认同， 10月10日，随手科技获得了由全球顶级PE私募投资机构KKR集团领投的2亿美元C轮融资，为其在财务金融领域的下一步布局奠定了资本基石。

作为KKR在中国投资的第一家FinTech，随手科技模式能够得到有“全球私募鼻祖”之称的KKR集团的认可，表明国际领先资本对国内财务金融市场与随手科技模式的看重。KKR向以热衷于投资行业龙头标的、恪守稳健和价值投资原则闻名业界，其在中国FinTech领域的首投即落子随手科技，不仅是对随手科技在个人财务领域龙头地位、核心竞争力、以及管理团队的肯定，更是对随手科技所处的财务金融领域巨大发展潜力的认同。在国内金融场景日趋丰富、金融化程度渐次提高的大趋势下，随手记撬动的，将不仅仅是2亿美元C轮融资，更是一个行将迸发出巨大能量的财务金融大市场。

作为一个新兴的FinTech品类，当前，财务金融模式的有效性已得到了市场的验证，随手科技等行业领先企业数以亿计的用户群体与营收、起步期就已实现盈利的市场表现，充分展现了其广阔的商业化前景。同时，国内日益多元化的金融场景、国人日趋迫切的财务金融需求、技术+商业模式的创新加持，都昭示着正踏上起跑线的这个行业令人遐想的巨大发展空间与爆发潜力。

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“李瀛寰”（ID：yinghuanlee）是2013年十佳自媒体、2014年、2015年年度最有影响力自媒体，2015年微博十大科技观察大V。

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