让理赔 “不难”， 中国大地保险运用科技赋能提升客户体验

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车意险赔付在财险领域占据很大比重，赔付数额较为庞大，涉及诸多环节与操作，车意险非法索赔、欺诈等现象亦屡见不鲜，使多数财险公司面临经营管理困境。中国大地保险通过建立数据库、智能风控、线上理赔等促进车意险理赔合理化与效率提升，节省了人力与资源成本，进一步提升客户服务效率与用户体验。

建立人伤、车物数据库

描摹人伤情景画像

2017年起，中国大地保险开始自建人伤数据库，包含伤情信息、伤情费用、医院信息、小额伤情信息库、鉴定机构库等9大子库；2018年，逐渐推进数据本地化，已积累人伤数据达26万条，2019年，建立起国标差监控体系，新增意健险3大子库；2020年，将继续优化人伤防护网，建立伤情与碰撞关系表，进一步细化扩充人伤数据库，建立更加立体的人伤数据库画像。

中国大地保险的车物数据库，包括零配件数据、修理厂数据、工时数据库等。2019年，车物数据库已实现一车一件，包含了零配件1000万级数据，覆盖80%的车型；应用一司一策的策略，工时价格政策29套，实现针对性价格政策；实现一厂一价，积累了修理厂信息21万条，形成费价联动机制。2020年，中国大地保险将按车型定价，建立车损智能定价模型，同时建立修理厂监控模型，预防资源错配、政策乱用。

促进车物、人伤智能风控

提升反欺诈能力

大地应用智能化手段，建立起智能风控网络。在车物风控方面，设置了欺诈风险防线、渗漏风险防线、团伙风险防线共三道防线。针对欺诈风险，建立了FICO反欺诈系统，通过查勘、定损，识别欺诈高风险案件，触发率达到9.64%。在渗漏风险方面，A项目平台制定了6类、约3万+条反渗漏规则；K项目平台实现了对核损通过案件的渗漏预警提示。面对团伙欺诈风险，建立了行业领先的SNA反欺诈系统，运用SNA社交网络关联技术，识别团伙欺诈风险，已识别330个骗赔团伙。

对于人伤风控，通过构建集出险情况、工作单位、活动地区、收入状况、年龄特征于一体的伤者立体画像，形成反黄牛模型，人伤风险地图。人伤智能风控建立后，黄牛风险案件触发率约25%。

促进理赔线上化

优化客户体验

目前，除95590热线、网页外，大地支持支付宝、微信公众号、小程序、微保等多平台报案，再根据案件类型和事故情况，实施在线理赔或线下移动理赔。一般无人伤物损的情况下，借助OCR图像识别、语音识别等技术，引入远程视频沟通，进行线上化一站式理赔服务。对于发生在夜间的高风险案件或大额事故时，一般会采用移动理赔，区别于传统理赔，将通过图片识别、电子签名等无纸化程序优化流程，尽可能提升理赔体验。

中国大地保险通过多平台线上高效触达用户、线上线下渠道结合，推进全程无干预的自动化理赔，交互式的自助理赔以及专业的人工服务，让理赔变得更简单快捷、更专业高效、更科技人文。

（CIS）

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