站在巨人的肩膀上 ——从移动支付平台的蓬勃发展看中央银行支付清算服务的重要性

       在移动支付如此便捷的今天，似乎一切的资金转移和债权债务清偿等货币资金的收付行为都可以通过以手机为载体的移动支付系统完成，支付宝所宣称的“五年内实现无现金社会”看起来不是一句空谈。

       而在支付宝这句豪言壮语的背后，实质上是我国以移动支付为主的第三方支付体系的蓬勃发展所取得的傲人成就。众所周知，网上支付、移动支付等技术都是金融业发达的欧美先行，可是，为什么中国这个金融业还不算发达的国家能实现在移动支付上的赶超，成为目前世界上的遥遥领先者呢？

       第一点，以中央银行支付清算体系成功推广运用是第三方平台蓬勃发展的基础。

       2005年被誉为第三方支付元年，而恰巧是在2005年，CNAPS系统的核心子系统大额实时支付系统完成了在全国的推广和运用。好比是站在巨人的肩膀上，只有伴随着我国支付清算体系成功建立和完善，才能在这块土地上孕育和产生着大大小小的第三方支付平台，

       所以说，正如快递行业蓬勃发展离不开我国公共交通基础设施的完善，以中国人民银行主导建立的包含大小额支付系统、网银互联系统、票据交换系统、银联公司、各个国有大中型银行为主体的商业银行系统的我国基本金融结算制度是大大小小200多家第三方支付平台遍地开花、互联网经济蓬勃发展的基础。

       第二点，中央银行支付清算服务的稳健运行保障了第三方支付平台的业务的繁忙运转。

       以第三方支付平台的核心功能——转账功能为例，我们通过第三方支付平台完成的转账行为实质上是通过第三方平台在银行系统内开立的客户备付金账户完成的，然而不同银行间的资金划转都必须通过人民银行支付系统进行清算才能完成。可见，当我们在第三方平台轻松完成转账时（尤其是跨行转账），背后靠的是商业银行的支付结算系统和央行的支付清算系统的高效有序运转。因此，可以说，中央银行主导的支付清算服务实是保障第三方平台开展业务的最大功臣。

       而第三方平台业务的运转，也恰恰体现了中央银行支付清算服务保障社会经济生活正常运转、维护金融稳定这一重要性。

       当然，我国第三方支付平台的蓬勃发展还得益于国内这一巨大的人口和市场规模、快速的互联网化潮流，特别是电子商务的兴起和互联网金融的高速发展、以及宽松的监管。但是，倘若我国没有成功建立以中央银行支付清算服务为主导的现代化支付系统和基本金融结算制度，第三方平台就如空中楼阁一般，没有土壤的支持和培育，终将衰亡。

       中央银行，看起来高大上，离我们很远，可是，我们不知道的是我们习以为常的移动支付的背后居然是中央银行支付清算服务起着关键性的作用。所以说，中央银行真的离我们很近，它在无声无息的守护着全社会经济生活的正常运转。

       此外，在宏观层面，中央银行很重要，它是货币政策的制定和执行者，影响着整个宏观经济；在微观层面，中央银行也很重要，它是全社会清算服务体系的最终运行者，切实保障着每个微观个体的经济生活。

      参考资料来源：

      1、为什么国外的移动支付没有像国内的支付宝和微信那样普及？ - 知乎                                  https://www.zhihu.com/question/37801432/answer/142712913