中长期理财之PTP长投

写给正在看我文章朋友的题外话：理财文章更新的不是很勤，但一直都有在更新自己的知识。每一篇文章都记录着自己的理财轨迹，其实自己写的理财文章都有上下篇的关联性，之前写过短期理财，现在写长期理财，都是财富在增加过程中的理财目标的转变。一篇《中长期理财之基金长期定投》得到不少朋友的肯定，随后还会持续关注基金定投，并且与大家分享定投后一两个月的成果以及思考。

今天写的这篇文章是中长期理财的第二个部分: PTP理财。之前写过PTP短投，但随着手头资金逐渐充裕，很有必要进行长期投资。对我来说，6个月与此同时，也更新一下我对于PTP的一些看法。

一 选择平台要符合三个条件

曾经我一直推荐陆金所，它的确帮我攒下了许多零花钱，一有多余的零钱就往陆金所的28日聚财的产品里投，但现在我已经把陆金所的零花钱一分不剩的全部投入指数基金的怀抱。原因很简单，因为它的年化收益率低了，长投产品的起投金额有些高出我的风险承受能力，其他平台如雨后春笋般冒出来，安全性不输于它，再加上之前的短投经验可以让我对自己的选择更有信心，当然储蓄资金不足的朋友可以继续投。

结合郎老师的良言，对于PTP平台的选择可以总结为这三个方面：第一资金是否第三方托管，资金必须交由除了甲乙双方外第三方来管理，一般情况下都是银行，同时银行也会对相关的平台进行筛选，无疑帮我们做了第一道筛选工序;第二是否有必要的担保，备用金担保，保险公司担保都是常见的担保形式;第三资金的流向是否透明，一般等同于产品说明或者合同，我们投出去的钱，自然有权利清楚它的流向，流向不明的，坚决不选。

二 选的平台以及产品

1. 宜人理财

宜人理财，在写短投的时候就介绍过，它比较适合长投，宜信公司成立9年，2015年纽交所上市，广发银行资金托管，宜信公司抽取合同6%的金额作为备用金担保，每月出具资金托管报告，每一个产品都有清晰的出借合同和委托申明，这个非常重要，不同的产品其出借合同都是不一样的。

新人注册都有相对应高的福利，新手专享产品，一个月，1W封顶，年化收益率9.6%，还有30的抵用券。投9970元，一个月后收益110元（30现金+80元利息），亲测已经到账。接下去会选投其一年期的产品，宜定盈12个月，同样新手有70的抵用券，年化收益8.3%。投9930元，一年后预期收益大致为900（70元券+830元利息），一年期的产品常常被抢完，抵用券真的很给力。

2. 爱钱进

爱钱进，爱钱进（北京）信息科技有限公司，成立于2014年，最近得到普惠增资至2亿元，并由四大会计事务所之一德勤验资，招行资金托管; 本息保证制度，逾期90天以上由风险准备金垫付; 主要还是一借多贷，小额分散投资，也就是一笔钱分散给多个人借，这样自然就降低了风险，不过爱钱进在风控方面做得比较好，获得了相关奖项。在网贷之家排名处于上长升趋势，个人比较看好的一个平台。

因为还在成长期，所以收益率会比较高。这次没有小额试水，直接投了一年期的整存宝，9.9%年化收益，投资满1W送90元券，十次抽奖机会，也就是投9910，一年后收益1080元（90元新手券+990利息）。 然后分次投3个月整存宝，7%年化利率，第一次满3K送50，即投2950，预期获得102.5（50元新手券+52.5利息）; 第二次同一产品，抽奖获得128元券，所以投2872，三个月后预期获得180.5元（128元抽奖券+52.5利息）;又获得3次抽奖机会，抽到17元券进行第三次同一产品投资，投983元，预期获得34.5元（17元抽奖券+17.5元利息）。

（Tip:所有新手专享的券都是七日内有效，打算投资新的PTP平台前都必须先把资金提前准备好，因为最赚钱的时期便是一开始新手时期。另外还有活期项目，11天的10%年化收益率，在此不多讲。）

3. 攒钱助手

这其实是好规划里面的一款产品，是她社区与宜信公司联手合作的，主要对接的都是宜信PTP理财产品。最近朋友中很多都在投，收益率不错，新人也有专享福利，目前个人就投了180天产品，7%年化收益，满1K送5元券，即投995，六个月后，预期获得39.5元（5元新手券+34.5利息）; 还有90天的产品，6.4%年化收益，满5K送30元券，即投4970，三个月后获得109元（30元新手券+79元利息）。

（Tip: 同样新手还有活期产品优惠，7天的15%年化收益，在此不多讲。）

以上利息值都是估值并非真实到账金额，年末到账后会与大家分享实践结果，这些投资都属本人风险承受能力以内，并且正在实践中，请知悉。

三 新认识及新展望

我记得曾经在写短投PTP的时候，对于PTP行业的发展说得比较局限，伴随着知识的更新与经济的发展，对它又有了新的认识。

更新一个新的概念“互联网+”，互联网+经济=互联网经济; 互联网+金融=互联网金融; 这便是“互联网+”。PTP网贷属于个人对个人的线上借贷行为，把线下的民间借贷发展为线上，成了如今互联网金融的一种发展模式。传统的只能向银行借钱的时代已经过去，更多的优质中小企业可以通过此类平台获得小额贷款从而进一步发展，与此同时也给沉睡中的传统金融行业敲响警钟，唤起竞争意识，无疑这是大势所趋，所以长期来看这种PTP网贷的发展还是比较乐观的。

更新一个概念“线下财富公司”,指非正规金融机构开办的，在线下以高收益吸引人投资的理财机构，即不能等同于第三方理财机构，更不是PTP网贷平台。我们听到的PTP公司跑路，大多数其实质是线下财富公司。线下财富公司与PTP网贷，两者存在着很大差异。大家不要混淆两者，反而对PTP投资失去信心。

时间是检验一切的真理，伴随着互联网金融的发展，国家监管的加强，PTP网贷这样的模式一定会越来越规范，最后一定会去伪存真，优胜劣汰。