理财新视界——孙小样约聊心得分享

一次偶然的机会，加入了理财训练营8期，那时候只是因为家庭财务状况遇到了一些困惑，开始恶补理财知识，无意间就这么和理财训练营相遇了，不得不感激Angie老师。

而后的30天的理财训练营的学习，更是有种打通了任督二脉的爽快，之前的理财观念，一次次被升级，让眼前的方向更加清晰，而理财组设计的玩法，有趣有料有实操，而我只是认真地按部就班地思考着，实践着，最终结营的时候，毫无意外地我获得了8期的总分第一，也获得多个荣誉称号和丰富的奖品，物超所值的学习，受益匪浅。

不得不感谢抱团学习的小伙伴，还记得那是一个快十点的晚上，老师发了一个约聊的红包，原本我并没有抢到，而哲曦小伙伴抢到了后又把名额让了出来，发了红包让大家抢，而我成为了手气最佳的幸运儿，获得了穆老师一对一约聊的名额，真是幸运女神的眷顾！

期待着许久的约聊，在穆老师的安排下，今天有条不紊地进行了，约聊是怎么样的一个过程呢？

1.在约聊之前，穆老师发了一个客户基本资料采集，即《家庭财务信息收集表》，让我认真思考后填写好并发给穆老师，老师根据我的家庭的情况，为量身定制约聊的内容。

2.穆老师安排约聊时间，与我协商一致，确定约聊日期和时间。

3.告知我约聊步骤：

图片发自App

之前来说，家庭的理财金字塔我们就严格按照来做的，保障层，保值层和增值层，保障这块我们很早就做了，8期课程听下来，很多实操我都积极落地了。那么穆老师这次约聊了哪些内容呢？

1.分析家庭的情况，专业逐步分析梳理家庭财务信息

穆老师根据我的信息表，系统而全面地从保障，收入，支出，家庭投资等多个方面多个维度，梳理了我们家庭的财务情况，且现身为我讲解了那些年她跳过的理财坑，让我茅塞顿开，受益匪浅，果然多万卷书不如行万里路，行万里路不如高人指路，分分钟觉得自己提升了不止一点点。

2.理财方案的梳理

我们家一直有投资理财的实操，老师根据我们的理财方案，给予建设性的指导，无论是比例和项目，都给我很好的分析和指导，受益匪浅。

3.最重要的一项是关于家庭生命周期和理财规划思路的讲解和分析

目前我们家是处于家庭生命周期中的形成期，上有老人，下有小孩，家庭刚成立，收入总体来说还没有达到很高的水平，但是支出却逐步上涨，穆老师给到的理财规划的优先顺序是

1） 现金规划。留3-6个月的开销作为应急资金，可以以货币基金的形式进行管理；

2）消费支出。养成良好的记账习惯，避免非理智消费，要知道有了娃，买买买真是剁手，而很多还真不是必要的，老师给的一个自创的消费法，特别好，资产负债理念，顿时清晰；

3） 保障规划。根据1010法则，夫妻两人需要加保，需要包括寿险、重疾、意外，医疗，且遵循先大人后孩子，先社保后商报等原则，方案可以参考课上推荐的落地方案。平台如众安保险APP、京东、支付宝等。

4）投资规划。家庭可以按照80原则，做投资规划，推荐基金混合型方案，利用投资工具，完成财富的保值增值，根据家庭生命周期表进行调整。养老金可以放到下个阶段考虑。

我的主要困惑是家庭保险占比比较大，穆老师循循善诱，清晰分析了保险这块，让我整个理财框架清晰明了。

关于保险，穆老师给我一些建议和思考：根据现金价值，交费年限等核算，针对保险的保额，保障等多方面进行比较，找到性价比最高的保险产品后可以选择退保，省下来的保费可以用来做其他的投资，或是买别的产品（如基金）来获得更高收益，同样可以用作教育金等，不过退保后到手的现金价值会大打折扣，所以一定要算账，结合保险大课的知识对自己的家庭保单做个全面细致的核算，这是约聊后我必须要做的事情。

穆老师金融行业多年，专业严谨，总是在消费者的角度分析问题，深受感动。另外还有一个小细节，我带着女儿约聊的，过程中语音断断续续，穆老师就给我打了电话，说好的45分钟，结果聊了一个小时5分钟，从理念知识到实操指导，让我像是吃了一顿理财大餐一样，很多细节还需要慢慢消化体会，实操复盘。

刚约聊完，正确的理念和实操得到肯定，而保障这块保额不够，保障不够全面，缴纳保费很高这个问题需要我自己核算，此刻很兴奋，高人指路，相当于走了捷径。是否也很想约聊？那就赶紧行动吧！在理财训练营，绝对不仅仅有你想知道的，还有更多你想不到的，感恩遇见，财富自由不是梦！