我有社保，还需要商业保险吗？（一）

为什么有了社保后还需要商业保险呢？相信很多小伙伴都可以很自豪地说：我现在看病不花钱！

Really?

实际，真的是这样吗？我将分两篇文章讲清这点，今天第一篇

我们来看看社保就诊，在发票中，主要有这么几行：当年账户、历年账户、医保统筹支付以及现金支付。

一般医院发票

一、四个账户的用途

1、当年账户管门诊、急诊；

2、历年账户管门诊、急诊及住院；

3、医保统筹支付------可以有，但有起付段（每年4月1日更新），上海45岁以下起付线是1500元，也就是这1500元需要自己先付掉，才能启动当年的医保统筹支付的资格；

4、现金支付------自己掏腰包。

二、社保的报销比例

如果是社保目录内的药、器械、耗材等，它们纳入医保的报销比例为：甲类100%、乙类90%（主要为进口、中外合资，社保目录内）、丙类0%（主要为好的中外合资的药，进口药）。

如果是社保目录外的呢，那就毫无疑问，全自费咯，包括了：特需挂号、特诊、加急、院外会诊、急救、陪护、陪床、护工、营养膳食、药膳、辅助器械等方面。

三、社保内外器材的特点和区别

举个例子大家理解下社保内外器材的不同之处。

如：意外骨折后用的骨科钢板

国内钢板------副作用多，包括可能出现关节炎、过敏、关节疼痛等，一般一年后需要取出。特点不言而喻，便宜啊，大概价格约8000RMB/块，钢钉大约2000RMB/颗。

进口钢板------无副作用、无排异、无需手术取出。特点：贵！------大约2w~3w/块，钢钉6000RMB/颗。

四、不同疾病的报销比例

1、一般疾病的门急诊，如果采用社保目录内甲类和乙类的用药，45岁以下在职人员1500元起付，

三级医院和二级医院的报销比例分别为50%、60%

2、一般疾病住院的话，社保目录内甲类和乙类用药，首先45岁以下在职人员都要自己付掉1500元（起付线），三级医院和二级医药住院的报销比例分别为85%；二级85%。我知道很多童鞋心里默默很爽，居然这么多。可惜，事实并不是你想的那样，请继续阅读......

3、遇到严重疾病，社保目录内的甲类和乙类（少部分丙类及自费），45岁以下在职人员还是先自行付掉1500元，三级医院85%；

4、那些门诊上的特殊病种：比如恶性肿瘤门诊放化疗、门诊肾透析、器官移植术后服抗排斥药。以上这些病种：统筹支付50%，个人负担50%。

而门诊的慢性病，如高血压、冠心病、糖尿病等，一个年度内，在定点医疗机构发生的门诊慢性病的医疗费累计超过350元，超过部分由统筹基金按照50%的标准支付，统筹最高支付限额为2000元。

五、实际案例

不知道我唧唧歪歪，大家听懂了没，下面来了解下两个常见的重大疾病的医疗费用：

肺癌：

肺癌

首先，手术治疗费约4~5万；手术做完，还没结束，需要放疗或化疗，一般方案化疗约4次，费用约6万；

如进行国际上一种比较先进的治疗方法，分子靶向治疗（不在医保目录内），这里以阿斯利康制药有限公司生产的药物“易瑞沙”为例，一粒价格约550元，该药至少需连续服用6个月，总额大概在10万左右。

如按分子靶向治疗计算，进口药+手术费，化疗费自费部分，约15万；后续随访检查费用，辅助治疗，第一年至少20万。

尿毒症：

尿毒症

寻找肾源+换肾手术约30~40万。换肾术前使用德国进口排异，共两针，约1.9万。

术后排异：进口排异药第一年约6万（副作用小，效果相对比较好）；国产药第一年约2万（副作用大、效果差）。为了保证治疗的效果，肾源+进口抗排异药物这些医保目录外治疗必须的花费第一年约30万，此后根据术后排异反应情况还要承担开销，都需要自费。

下一篇给大家说说社保账户的钱都从哪来的，你以为都是国家或公司老板帮你交的吗？

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