房屋贷款相继回落，难道这是挤进房奴圈的最好时机

在当前的房地产市场，在买房的时候进行全额购房的人还是少数的，多数人在购房时候还是选择贷款购房。火热的楼市，高企的房价，使得许多还未买房的人，心生畏惧。于是，不少人就一直关注变化多端的房屋贷款比率及房价的情况，想挤进这个房奴的圈子。

就在近日，央行发布的《2017 年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示：今年上半年，人民币房地产贷款增加3.04万亿元，占同期各项贷款的38.1%，比一季度占比低2.3个百分点。其中，个人住房贷款余额20.1万亿元，同比增长30.8%，增速比上季末低4.9个百分点。

这一数据统计发布，让诸多购房者又对高价的房屋产生了浓浓了的购买兴趣。虽然房地产信贷增长势头回落，个人住房贷款抵借比率和期限均有所下降，这些变化有利于抑制房地产泡沫，促进房地产市场平稳健康发展；但是作为购房者，现在真的是挤进房奴圈的最好时机吗？

进入6月份以来，诸多银行在房贷利率上都做出了相应的调整，多家银行调高了房贷利率，并且还普遍取消了首套房的优惠政策。但即便如此，各线城市的房地产市场却未见明显松动，仅有少量学区房或偏远房源价格出现了下降，核心区域的房价仍然十分坚挺。

从目前的形式看，个人住房贷款增量继续回落，房贷利率环比有所上升是最能诠释目前房产真实情况的。因此，对于购房者来说，选择这个时机进入房奴圈并不是一件非常好的事情，要综合考虑实际情况和分析银行贷款政策。

首先，对于借款人来说，申请贷款的期限越长，其贷款的利率也就越高，占用资金的长短取决于借款人自身，而抵押贷款的利率高低则根据时间的长短而波动，这将影响购房还款利息高低的问题。

其次，借款人提供的抵押物品种、估价也会对抵押利率产生一定的影响。而且抵押贷款的成数也根据评估价决定。无论借款人提供的是房产或其他可变现抵押物，都拥有实体性贬值的属性，也就是由于磨损和自然损耗造成的贬值，而且磨损是无法避免的，所以银行和贷款机构也会根据具体的情况进行计算。这主要是针对于购买二手房的用户有较大影响。

最后，无论借款人申请办理任何信贷产品，银行对于借款人的个人信用记录都十分看重。因为个人信用记录直接决定了贷款能否顺利收回，也是借款人证明个人资信的唯一渠道。因此，如果借款人的个人信用记录比较好的话，在申请贷款时享受到较低的贷款利率的可能性也比较大，而这也将直接降低借款人的贷款成本。当然，贷款越多自己缴纳的首付款相对于较低。