《践行 Cayrol Ye 007 324》钱袋子系列之基金定额定投

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7天一周期，每日大约抽出1小时，把萧碧燕－台湾基金教母 得力心作 《教你 靠基金，小钱也能变大钱》一书再重新看一遍。每日做笔记 ，消化内容，结合之前的懒散的理财方法，整理思路。将会花三篇总结本书精华 。

名词介绍

萧碧燕 ：现任中华民国证券投资信托顾问商业同业公会秘书长；经历安泰投顾理财咨询部副总，彰银安泰投信企划部及寿险通路副总，国际投行企划部经理，光华投信企划部经理，财务部政权暨期货管理委员会第四组，淡江大学讲师 ；作品 《买基金为自己加薪》《买基金坐拥双薪》

基金定额定投：投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。

基金教母本身也是传奇，贫困家庭出身，靠自身努力凭借基金定额定投，实现财务自由，买下台北市中心高级住宅。光看她的这本书价 ，亚马逊上架 106.3元（人民币）也就200来页的一本小书 ；网上能搜索到的免费pdf 也很有限；可见教母版权意识有多强烈 。（题外话）

第一篇 揭开基金9问 （针对中国内地情况 部分调整）

－基金定额定投方法

－如何挑选基金

－操作技巧

－铁定原则

－基金定额定投方法

钱袋子系列第一篇开讲如何用挖财，记录日常开销。因为记录，所以基本上每个月收入减去基本开销，固定大支出外，所剩的闲置资金能做到心中有数。

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上图引用文章中的案例，很详尽得描述，每个人根据自己的实际情况来制定相关的每月定额的资金数值（本书作者是台湾人 引用货币单位为台币。 1台币：0.228人民币 －－3万台币折合人民币大约 6860元）。

简单的来说

每月基本开销*n月=紧急备用金

每月收入－每月基本开销＝每月结余

目前存款－紧急备用金－短期大笔支出＋每月结余＝除以36个月＝计算出每月可以用定投资金数值

本人因为之前有些零碎的其他投资，可应付紧急备用金和短期大笔支出 ；所以没按照上面的公式 ，而是直接将每月结余部分进行定投 。公式是死的，人是活的，只要做到基本项有保障，每月定投就是根据自己的实际情况来了。但是有一点，36个月，合计3年的时间，根据后面提到的如何选择基金的方法，精心选出基金，基本上每支基金要投满36个月 。坚持3年，然后再根据这笔钱做基础，继续定投，以基金养基金。

－如何挑选基金 ：自选长中短期绩效前段班

步骤1. 列出长期绩效名单 （ 5年/3年 ）

按照3年或5绩效。；列出排名前1/2的基金

步骤2. 列出中期绩效名单 （ 2年/1年 ）

再以步骤1选出的基金，按2年/1年 列出排名前1/2的基金

步骤3. 列出短期绩效名单 （ 6个月）

最后以步骤2选出基金，按6个月 列出排名前1/2的基金

如果数量太多 就缩小长期绩效范围 1/3 1/4  都ok

去年7月份开始 Excel 表格排序 最傻的方法整理了3大张表格 ，选出 国泰估值，大摩多因子，长兴量化三支进行定投。

－操作技巧

投资的顺序

1. 在最短时间内出现20%报酬率

2.同一段时间内拿到最高报酬

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最佳停利点

1.观察市场整体报酬

积极 波动越大大市场可以设置高的停利点

2.参考其他人的经验 

如市场平均报酬率是30％ 积极一点的人可以设定35%－40% 保守一点的人就可以设置20%－25%

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停利落袋后，资金何去何从

全部赎回，再次分成36个月分批投资；再投入可能是市场高点，等报酬率下降到一定程度，就把准备后面扣款的钱提前放到前面加码；赎回的钱不要做其他投资安排，等待加码时机，等待全世界恐慌的时候投入，才有可能成为胜利者

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投资组合要汰弱留强

比如 两支基金同时都在跌势，观察上升速度快 市场前景好的那支 ，停扣慢的那支 ，将资金加到定投快的那支基金，回报率会比同时摊平两支来的高

如果当初选错了基金可以先给6个月的观察期：

这6个月三年的绩效，都在同类型基金排名1/2 ，保留此档基金，遇到低位可以视资金状况加码

如果连续6个月的3年绩效都跌出1/2 ，停损 重新挑选基金

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怎么解套最有效

越跌越加码

1.采取定率加码法

确定基金值得投资，当基金亏到设定报酬率，便纪律性地投入固定比率的单笔加码金，等待市场回升可明显看到平摊效益

2.挪动资金集中加码，催生报酬率

如果手上有两支以上的基金，好市场好基金，但是没有足够多的钱加码，可以将负报酬率较少的先停扣，将原本扣这档基金的预算拿去加码负报酬率较严重的基金

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单笔亏损解套 先判断趋势 再定时定额

1.趋势向上，大额定时定额最有效

2.趋势往下，停损出清换好的

3.趋势不明，先卖一半延长扣款时间

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同档基金单笔与定时定额报酬不同 处理方式

定时定额开始赚钱，代表市场往上，则单笔可以先放置，继续定时定额扣，到了停利点，可以一同赎回，重新规划定时定额投资

如果两者双双市场下沉，建议单笔先做停损，将钱拿去做加码定时定额

－铁定原则

遇到基金亏损到设定报酬率－30% 纪律性加码

接下来的2章 会关注一些学习基金的信息渠道 ，投资心得 ！