全国332家银行理财能力排名

2019年4季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：

综合理财能力：全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、招商银行和华夏银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、杭州银行、汉口银行和长沙银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行、江苏紫金农商银行、吉林九台农商银行和武汉农商银行。

发行能力：全国性银行排名前五的依次为招商银行、中国工商银行、兴业银行、平安银行和中国银行；城市商业银行排名前十的依次为北京银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、徽商银行、南京银行（并列第六）、青岛银行、长安银行和汉口银行；农村金融机构排名前十的依次为上海农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行、江苏苏州农商银行、江苏江南农商银行、广东南海农商银行、武汉农商银行和杭州联合农商银行。

收益能力：全国性银行排名前五的依次为渤海银行、恒丰银行、华夏银行、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行；城市商业银行排名前十的依次为南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行、锦州银行、杭州银行、营口沿海银行、大连银行、齐鲁银行（并列第八）和吉林银行；农村金融机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行、无锡农商银行、江苏苏州农商银行、重庆农商银行、贵州花溪农商银行、江苏东台农商银行（并列第八）、广州农商银行。

风险管理能力：全国性银行排名前五的依次为中国农业银行、华夏银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、青岛银行、盛京银行（并列第三）、北京银行、南京银行、重庆三峡银行、长沙银行、重庆银行（并列第八）、晋城银行和杭州银行（并列第十）；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行、江苏常熟农商银行、广东顺德农商银行、江苏江阴农商银行、上海农商银行、杭州联合农商银行。

理财产品丰富性：全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、中信银行、中国银行、华夏银行和兴业银行；城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、南京银行、宁波银行、上海银行、青岛银行、大连银行、东莞银行、杭州银行、广州银行、江苏银行和广西北部湾银行（并列第十）；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、武汉农商银行、江苏张家港农商银行、北京农商银行、重庆农商银行和深圳农商银行。

信息披露规范性：全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、招商银行、中国光大银行、渤海银行和中国银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、齐鲁银行、福建海峡银行、贵州银行、锦州银行、广州银行、天津银行（并列第六）、华融湘江银行、郑州银行和北京银行；农村金融机构排名前十的依次为贵阳农商银行、江苏江阴农商银行、重庆农商银行、江苏张家港农商银行、内蒙古呼和浩特金谷农商银行、浙江禾城农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、北京农商银行、宁波鄞州农商银行、亳州药都农商银行。

原标题：独家丨全国332家银行理财能力排行榜（2019年4季度）

来源：普益标准（ID：pystandard）

发布机构：普益标准

研究支持：普益寰宇研究院西南财经大学信托与理财研究所

发布时间：2020年2月4日

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普益标准·银行理财能力排名报告

（2019年4季度）

研究员：余新月 康箐芸

本季度排名体系采用自2019年2季度开始启用的 “普益标准·银行理财能力排名体系5.1版” 。5.1版排名体系更加注重对非保本理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有保本型理财产品存续，因此，在排名体系中继续考虑保本型理财产品的影响，但重要程度有所弱化。此外，排名体系还增强了对净值型产品的考察，以跟踪过渡期银行理财净值化转型进程；在产品丰富性指标方面，根据市场情况新增1万元投资门槛类型；产品对象类型方面，新版排名只考虑个人与机构产品类型，不再考虑同业产品类型。 此次银行理财能力排名以2019年4季度为观察期。我们对观察期内各家银行的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本季度发行过产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计332家，较上期减少12家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行117家，农村金融机构197家。本季度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，其中本季度问卷返回数达172份。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据，再结合前两个渠道的数据，我们对2019年4季度银行理财产品存续规模总量进行了估计。4季度，全市场商业银行（不包括外资银行）季末存续91921款理财产品，较2019年3季度减少4896款，环比下降5.06%，存续规模估计为26.84万亿元，较2019年3季度环比下降0.30%。
从发行主体类型来看， 2019年4季度全国性银行理财产品的存续数量及存续规模继续保持绝对领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，较2019年3季度减少1714款，环比减少4.53%，存续规模估计为20.89万亿元，环比增加0.11%；城市商业银行存续数量为33468款，较2019年3季度减少1324款，环比减少3.81%，存续规模估计为4.53万亿元，环比减少1.26%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为22345款，较2019年3季度减少1858款，环比减少7.68%，存续规模估计为1.42万亿元，环比减少3.18%。
从收益类型来看， 2019年4季度保本理财产品存续数量为24036款，较2019年3季度减少4706款，环比减少16.37%，存续规模估计为2.03万亿元，环比减少41.06%；非保本理财产品存续数量为67885款，较2019年3季度减少190款，环比减少0.28%，存续规模为24.81万亿元，环比增加5.67%；其中，非保本净值型理财产品存续数量为17019款，较2019年3季度增加3952款，环比增加30.24%，非保本净值型理财产品存续规模为10.95万亿元，环比增加21.83%，截至4季度末，非保本净值产品存续规模占非保本产品总存续规模比重达44.14%，环比增长5.85个百分点。
从认购对象来看， 2019年4季度个人非保本理财产品存续数量为61282款，较2019年3季度减少13款，环比减少0.02%，存续规模估计为20.87万亿元，环比增加6.25%；机构非保本理财产品存续数量为5356款，较2019年3季度减少53款，环比减少0.98%，存续规模估计为3.13万亿元，环比增加5.16%；同业非保本理财产品存续数量为1247款，较2019年3季度减少124款，环比减少9.04%，存续规模估计为0.82万亿元，环比减少5.67%。
全国性银行理财规模扩大，能力竞争日渐激烈，其中，中国工商银行理财存续规模总量最大，同时在理财产品丰富性和信息披露规范性中均位列单项第一位；城市商业银行中，贵州银行信息披露在城市商业银行中表现优异，4季度信披得分排名跃居城商行前列，良好的信息披露能力将持续助力理财业务净值化转型；农村金融机构中，江苏江南农商银行不断夯实产品核心竞争力，理财产品收益水平较好，理财收益能力在农村金融机构中的排名上升至第1名，且理财产品丰富性位居农村金融机构前列。
从市场发展趋势来看， 保本理财退出市场速度加快，4季度保本理财规模环比下降四成以上，部分领先银行甚至提前“下线”多只保本型理财产品；与此同时，净值型理财产品的规模和数量均呈现大幅提升，净值化转型初成气候，零售化、净值化成为多数银行理财转型发力方向。具体来看，零售理财存续数量与规模继续保持在较高水平，存续零售产品数量超过6万款，规模在4季度已达到20万亿；银行理财净值化转型方面，2019年4季度，市场存续净值型理财产品17019款，较上季度环比增加30%。2019年12月，全国银行净值化转型程度指数（按产品数量统计）为10.46点，环比上升0.64点，较去年同期上升7.07点，净值化转型发展速度较去年同期有显著提升。从市场结构看，理财业务转型仍由全国性银行与实力较强的区域性银行主导和推进，市场头部效应尚未减弱，目前已有一部分小型银行退出理财产品发行市场。
从行业动态看， 2019年作为理财子公司元年，已有多家银行的理财子公司获批并开业。自2019年6月建信理财开业以来，已有11家银行的理财子公司获批开业，其中包括6家国有行，3家股份行和2家城商行，另有5家银行的理财子公司获准筹建；截至2020年1月20日，已开业的理财子公司共发行了479款产品（包括工商银行移行产品），子公司产品暂时延续了此前的投资风格，以固收类为主，但亦开始积极布局权益类；同时，依托母行优势，多家银行开发并推出了养老理财等创新产品。随着理财子公司逐渐步入正轨，在新型产品不断面世的同时，其承接母行存量业务的工作也在展开，过渡期内多数银行保留母行资管部。未来，随着股份行和头部区域性银行的获批进入，理财子公司市场的竞争将进一步加强，产品类型进一步丰富，流向权益市场的资金或将进一步提升，中国银行理财市场将在理财子公司的带领下，逐步进入标准化、规范化的发展新阶段。

综合理财能力排名

表1：银行理财能力综合排行榜（2019年4季度）

全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

分类指标测度

1

发行能力排名

表2：发行能力排行榜（2019年4季度）

全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

2

收益能力排名

表3：收益能力排行榜（2019年4季度）

全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

3

风险管理能力排名

表4：风险管理能力排行榜（2019年4季度）

全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

4

理财产品丰富性排名

表5：理财产品丰富性排行榜（2019年4季度）
全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

5

信息披露规范性排名

表6：信息披露规范性排行榜（2019年4季度）

全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

评估问卷测度

2019年4季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：

表7： 评估问卷得分（2019年4季度）
全国性商业银行：

城市商业银行：

农村金融机构：

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