综拓车险知识大全

一、车险的险种和保障范围

1.车险的险种

1. 交强险（国家要求必交险种）及车船税

2. 商业险四大主险：
   A.机动车损失险（车损险）
   B.全车盗抢险
   C.第三者责任险（三者险）
   D.车上人员责任险（座位险）

3. 主要附加险：

• 仅在购买了车损险的基础上才能继续投保的险种：
  E.玻璃单独破碎险（玻璃险）
  F.发动机涉水损失险（涉水险）
  G.自燃损失险
  H.无法找到第三方特约险
  J.指定专修厂特约险
  K.不计免赔特约险
  M.其他附加险：
  • 随车物品险
  • 新增设备损失险
  • 货物坠落责任险

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2.保障范围

1.交强险：
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额
◆ 死亡伤残赔偿限额：110000元人民币
◆ 医疗费用赔偿限额：10000元人民币
◆ 财产损失赔偿限额：2000元人民币
机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额
◆ 死亡伤残赔偿限额：11000元人民币
◆ 医疗费用赔偿限额：1000元人民币
◆ 财产损失赔偿限额：100元人民币

2.商业险：
A.机动车损失险（车损险）

机动车损失险，是指保险公司对于被保险人承保的机动车在保险责任范围内的事故所致的毁损、灭失予以赔偿的保险。

简单讲就是可以赔偿自己的车的损失，包括自然灾害造成的损坏，但在地震中造成的损失不赔。
爆胎是不赔的，因撞击导致的爆胎是可以赔的。
车损险保额等同于实际折旧价值，不是新车购置价！！！
车损险现在没有指定驾驶人，没有指定驾驶区域了！！！

B.全车盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

仅全车被盗被抢才行，全车！，车辆的零部件、备胎等单独被偷盗是不在保障范围内的，全车被盗，需要在案发当地县级以上公安机关立案，且三个月未找回，按车辆折旧价值进行赔偿，赔偿后找回的，车辆所有权属保险公司。

C.第三者责任险（三者险）
保额：五万/十万/十五万/二十万/三十万/五十万/一百万，没有四十万没有八十万没有！没有！没有这些！

是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。

被保险人允许的合格驾驶员，意思就是说车别轻易借给别人开啊！！！万一别人开车出事了就是你背锅啊！！！
三责仅赔偿直接损失！你把人撞了导致他姑姑气急攻心治病的钱是不赔的！！

赔偿金额：举一个极端例子，比如你的客户不小心撞了人，那个人不治身亡，需要赔付的金额：
1.死亡赔偿金：城镇居民人均可支配收入43714元/年×20年=874280元
2.丧葬费：职工月平均工资标准51719元/年÷2=25859.5元
3.被扶养人生活费：
父：城镇居民人均消费性支出28611元/年×13年(满80岁)÷2=186296.5元
母：城镇居民人均消费性支出28611元/年×20年(满80岁)÷2=286610元
子：城镇居民人均消费性支出28611元/年×10年(满18岁)÷2=143305元
4.抢救治疗费：37561.7元
5.精神损害抚慰金：50000元
合计：1603912.7元

计算公式如下：
1、残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇(农村居民)人均收入×伤残系数×赔偿年限
2、残疾辅助器具费=适用普通器具的合理费用
3、丧葬费=受诉法院所在地上一年度职工月平均工资×6个月
4、被扶养人生活费=受诉法院所在地上一年度城镇居民(农村居民)人均年消费性支出×抚养年限
5、住院伙食补助费=国家机关一般工作人员出差伙食补助标准(元/天)×住院天数
6、医疗费赔偿金=诊疗费+医药费+住院费+其他
7、误工费=误工月收入×误工时间
8、护理费=交通事故发生地护工同等级别护理劳务报酬标准×护理天数
9、死亡赔偿金=受诉法院所在地上一年度人均收入×20年
10、此外，还有交通费、住宿费、直接财产损失费、车辆停运损失费、精神损害抚慰金等。

总结：所以三责还是要买高一点！！最少50万

D.车上人员责任险（座位险）

车上人员责任险，即车上座位险，即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

有四条常见的不赔情况需牢记：
（1）车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔；
（2）投保座位外人员不赔；
（3）如果司机紧急刹车造成本车人员伤亡不赔；
（4）跳车、下车之后不赔。
座位险是按你车子的座位数进行购买的！五座的车你别想着买三座！买不了！

E.玻璃单独破碎险（玻璃险）

按照车的性质分为进口和国产玻璃，玻璃单独破碎，是指被保车辆只有前后挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃和天窗，这些部分由车损险赔偿）出现破损的情况，才能进行赔偿。

车如果发生事故，撞击之后导致玻璃破损，在没有买这个险的情况下是由车损险赔偿，这个险仅针对单独破损的情况进行理赔。

F.发动机涉水损失险（涉水险）

指被保险人为发动机购买的附加险，承保车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

涉水险仅赔偿发动机损失，且因被保险人淹水后二次发动导致的发动机损坏是不赔的，车辆淹水导致的其他损坏，由车损进行赔偿。

G.自燃损失险

自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及自身原因起火造成车辆本身的损失。

一定是内在原因导致的车辆燃烧！一般事故处理完成，消防部门会出具一个火灾事故原因证明，这点很关键，如果车子属自燃险理赔范围并且投保了自燃险，就可以向保险公司索赔了。

四种情况的赔付方法：

• 自燃——由自己的自燃险赔偿；
• 被自燃车引燃——自燃车的三者赔偿；
• 火灾引燃——自己的车损险赔偿；
• 被人意外引燃——找肇事者赔偿，找不到肇事者，自己的车损险赔70%（如有无法找到第三方特约险可全赔）

改装车自燃无法赔偿！！！一般年限3年以上我们建议购买自燃险。

H.无法找到第三方特约险

无法找到第三方是指，由别人造成你的车辆受损，本该由对方承担赔偿责任，但是现在找不到对方，只能自己承担的损失。被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。

例如最常见的：停放在马路边，取车时发现车辆被撞坏了，找不到肇事者，那么损失只能由自己承担，这种情况保险公司就要赔偿，但是需要扣掉相应免赔率来赔付（一般是扣30%，即赔偿70%）。
正常行驶，旁边一车压起的石子溅到你车上，造成瘪窝，或者是油漆脱落等，但是对方车行驶很快，追不到的，这种情况保险公司也是按无法找到第三方处理。
还有就是被别的人撞了，但是对方逃逸找不到，自己车辆损失得自己承担，这种情况提供相应的公安证明，保险公司也可以按无法找到第三方赔偿的。

J.指定专修厂特约险

投保人在投保时未选择本特约条款的，机动车损失保险事故发生后，因保险事故损坏的机动车辆，在修理前应当按照主险条款的规定，由被保险人与保险人协商确定修理方式和费用。投保人在投保时选择本特约条款，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理。

简单点说，不买这个险，你的车子出事了，保险公司只负责赔偿把你车子修好的钱（到二类修配厂修），至于是不是原厂配件原厂漆就不管了。
你买了这个险，你想在哪里修都可以，一般是去4S店，4S店价高物美，所以维修贵，保险公司也会赔偿这笔费用。

K.不计免赔特约险

不计免赔率特约条款属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。

根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。

二、车险的销售

1.出险及折扣

1. 商业险
一年未出险6.1折
两年未出险5折
三年未出险4.3折

一年出险一次7.2折，
两次9折，
三次1.1倍至1.3倍

2. 交强险
五座（950）一年未出险855元，两年未出险720元，三年665元
一年出险一次恢复原价950，两次或以上上浮10%
特例：
过户车8.5折，无平台（以前没有买过商业险）车8.5折
外省车在本省首次投保交强险无折扣
货车、营运车折扣不定。

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2.投保资料

个人车：行车证+身份证+手机号+邮箱地址，根据国家税务局要求使用电子发票，所以后期投保一定需要手机号和邮箱地址，以便收取电子发票信息。
公司车：投保需要行车证+营业执照（三证合一），打印增值税发票信息需要纳税人信息：纳税人名称、营业执照号、登记地址、登记电话、纳税人银行及账号。
根据投保公司的性质，还分为增值税普通发票和增值税专用发票（享受国家抵税政策的公司可打印该发票）

投保相关信息解释：
1.车辆初次登记日期：新车第一次在车管所登记的日期，车的 “出生日期”。
2.过户车的两个日期不一样，或者换证车的两个日期也不一样。
3.车架号：“L”开头的为国产车，其他的为进口车，进口车建议购买指定修理厂特约险。
4.行驶证车主和投、被保人可以不一致，被保人即为受益人。
5.个人车不能打公司发票。
6.面包车大客车一定要提供行车证副本才能确定座位数！
7.货车，特种车一般以公司名义统一办理保险。
8.工程车辆一般不保车损，保三者。

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