原文：http://zqktlwi4fecvo6ri.onion/wiki/In_Praise_Of_Hawala
作者：J. Orlin Grabbe
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知识点：
- Hawala哈瓦拉：哈瓦拉是独立于传统银行金融渠道的非正统、非主流的汇款系统。阿拉伯语含义是指“约定好的票据”或“交易用的账单”
正文:
当我在沃顿商学院任教时，我记得有一位学生惊讶于他可以将他的国库券从芝加哥的银行“引入”到曼哈顿的一家银行。当然，这个过程并不神秘。国库券只作为美联储账簿上的会计分录存在：没有物理代币或高质量的印刷文件。
芝加哥的银行是美联储账簿上的国库券的注册所有者，它只是向美联储发出指示，将国库券转交给曼哈顿的银行 - 即附上曼哈顿银行的名称作为美联储账面的国库券所有者。与此同时，曼哈顿的银行向学生递交了一张计算机打印的收据，显示该学生是该银行认为的该国库券的所有者。
在这次美联储的交易中，我们拥有哈瓦拉系统的本质，这是一个目前受到美国正面攻击的系统，因为它是高效，低成本和不受管制的。和哈瓦拉系统一样，芝加哥的一个人（学生）去代理商（芝加哥银行）并要求转移有价值的东西（国库券）。通过一个集中的记录保存系统（美联储），价值被转移到其他地方的代理人（曼哈顿的银行）并交给远程位置的人（在这种情况下，再次是学生，但它可能是任何人）。在迪拜这个位于波斯（阿拉伯）海湾岸边的典型哈瓦拉交易可能就是这样。在杰贝阿里自由区工作的巴基斯坦伊克巴尔在阿联酋迪拉姆获得现金支付。他想把钱寄给他在卡拉奇的家人，所以他去了一个信托人并给了他5000迪拉姆。 信托人向他在卡拉奇（也是信托人）的叔叔发送电子邮件或传真，以及商定的收款代码。伊克巴尔的妻子从卡拉奇的哈瓦拉达尔那里拿走了8万卢比。与大多数替代方案相比，该交易简单而有效。伊克巴尔支付一天，他的妻子第二天收钱。伊克巴尔不需要银行账户，没有人要求他填写精美的表格或显示政府身份证号码。他也不需要处理巴基斯坦中央银行设定的人为汇率 - 一种旨在剥夺（征税）外国巴基斯坦人的汇率，这些巴基斯坦人正在以汇回的收入购买卢比。相反，卡拉奇的当地hawaladar在白色市场上交易并获得市场决定的汇率。 （央行称货币自由市场为“黑市”，但由于市场涉及个人之间的自愿交流，因此应将其称为“白市” - 或者可能不是，取决于您与颜色的心理联系。 ）
为什么系统有效？ 信托人是可靠和值得信赖的。正如国际刑警组织所观察到的那样，“与哈瓦拉交易相关的交付比银行交易更快，更可靠。”并且“将哈瓦拉与其他汇款系统区分开来的组件是信任以及家庭关系等各种联系的广泛使用......”诚实的人经营这种“非法”业务。
然而，“时代”杂志称哈瓦拉是“为恐怖主义而建立的银行体系”。他们指责迪拜是哈瓦拉企业的中心。但是，时代不顾一切地说：“迪拜是一个自由贸易区，对货物或货币的流动没有限制。”
迪拜和波斯湾一般可能是世界上自由放任资本主义的最后避难所。是的，其他地方也有口袋：香港似乎在中国收购后幸免于难。哥斯达黎加政府鼓吹提供一个“从摇篮到坟墓”的福利国家，可能是世界上任何一个国家人均自称的自由主义者的最大比例。但它很难击败迪拜。在这里，你不会发现伊拉克和以色列的战争社会主义。
从谢赫扎耶德路（Sheikh Zayed Road）的未来主义建筑到舒适的金色，电子，床单，Deira的名字，这个地方摇滚。我午夜来到我的公寓，俯瞰海湾，在底层建造新店的巴基斯坦工人仍在努力工作。主要街道宽敞，出租车很干净，人们很有礼貌。迪拜拥有28家五星级或更好的酒店，其中包括世界顶级酒店Burj Al Arab，它位于海上人造岛上的大型单桅帆船帆上，风帆长1000英尺（321）高大的，一艘永远向内陆飞去的船。杰贝阿里拥有世界上最大的人工港口，以及最近的互联网城和媒体城。迪拜的面积与拉斯维加斯差不多，但是女人可以安全地独自在夜间独自行走。在迪拜这里，我们生活在一个黄金时代，但我怀疑，由于美国大哥的干涉，十年后这一消息将会消失。
不，一切都不完美。与1990年的人口普查相反，该人口普查表明，大多数15至19岁的迪拜阿拉伯本土女性已经结婚，而在2000年，超过90％的人仍然是单身。这或许可以解释周围流动的烦人的女性 - 特别是当你把来自东欧，俄罗斯，菲律宾和南非的外国美女添加到画面中时。迪拜的阿拉伯人占人口的比例不到25％，来自印度，巴基斯坦，菲律宾，南非以及一大批欧洲国家的外国人占其余人口。标志用阿拉伯语和英语写成，英语口语比阿拉伯语更多。 Internet City已被微软，甲骨文，IBM和Network Associates等公司入侵。即便你拿着枪对比尔盖茨的头脑，微软也无法建立一个安全的计算机系统;甲骨文的拉里·埃里森是一位希望为所有美国人创建国家身份证数据库的法西斯主义者；IBM忘记了如何盈利；而Network Associates已停止对PGP的支持。谁需要这种进步？随着新的国际金融中心在阿联酋大厦（中东和欧洲最高的建筑）的开始，我们将看到美林，纳斯达克和高盛等品牌。
还有其他问题。 周末是在错误的日子：星期四和星期五，而不是由汤姆迪莱的众神透露给我们文明的星期六和星期日。 虽然你可以在迪拜的任何一家餐馆吸烟，但他们对酒精的关注很少。 由于非穆斯林游客被认为时不时地想喝一品脱酒店，酒店很容易被酒精垄断 - 普通餐馆不能出售。 你可以在商店购买，但你必须获得许可证。 我从迪拜警察局获得了酒牌，但还没有使用它。 我发现当我想要一杯饮料时，我往往会徘徊在街上的一家酒店。 他们认为他们是谁？
在阿拉伯，所谓的哈瓦拉，在印度和巴基斯坦也被称为hundi，在伊朗也被称为havala。 “hawala”这个词来自阿拉伯语根hwl，意思是“改变”或“改变”。旅行支票称为哈瓦拉旅行支票。阿拉伯语“hawala”已被印度语（印度）和乌尔都语（巴基斯坦）采用。替代术语hundi来自梵文根，意思是“收集”。一个hundi运营商被称为hundiwala（回想起在印度瓦楞纸箱中出售卫星电视餐具的菜肴）。在波斯语（伊朗），“w”发音为“v”：havala。波斯语也使用saraf这个词，意思是“货币兑换商”或“货币汇款人”（即哈瓦拉经销商）。
几天前，当地的迪拜英文报纸海湾新闻刊登了一则大型广告：“哈瓦拉是非法的，不要冒风险！”现在，哈瓦拉在这里并不违法：广告指的是印度人从迪拜接受哈瓦拉付款的非法行为。因为印度央行已经表示哈瓦拉违反了外汇管制法。该广告骇人地刊登了两份报纸头条剪报：“美国告诉印度规范哈瓦拉交易”和“美国财政部推动印度解决哈瓦拉网络问题”。是什么让广告失去了，所有人都非常关注和震惊迪拜的印度人可能会把资金寄回新德里的家乡，并打乱可怜的小美国财政部？西联汇款。竞争对手的汇款业务。该广告代表了企业试图将政府监管作为鞭子来推动竞争的典型案例。 （点击这里查看广告。）整个事情最荒谬的是西联汇款援引美国干涉印度作为居住在迪拜的外籍印第安人的行为指南。
当然，西联汇款只是另一种哈瓦拉式企业。在过去，你把现金带到一个城市的西联办公室，然后让他们“电报”到另一个城市的西联办公室。发生了什么事情是在第一个城市的西联办公室把现金放在保险箱里。然后他们给第二个办公室发了一封电报，上面写着：“给这么多现金。”在两个城市之间移动的东西不是现金，而是描述了在偏远地区发生的价值转移的信息。今天西联汇款银行账户，如果他们在一个地方需要更多现金，他们会将其从银行取出。如果他们在另一个地方有现金盈余，他们会把现金带到当地银行，然后将电汇发送到需要现金的地方。
西方联盟与哈瓦拉区别的唯一区别是西联汇款在印度受到监管。而且他们非常乐意帮助印度中央银行通过出售他们外国赚取的迪拉姆，美元和其他货币太少的卢比来扯掉外籍印第安人。这就是使西联汇款成为美国财政部的伟大爱国者和支持者的原因。
上面提到的时间文章的第一段，“为恐怖主义建立的银行系统”（2001年10月5日）描绘了一幅阴险的画面：“在旧德里的迷宫深处，即使是人力车，车道也太狭窄了男人喝茶，在破旧的办公室聊天。似乎没有人做任何工作，直到电话响了。然后，数字被疯狂地潦草地写着，接着是一些忙碌的拨号和低声的指示。虽然在无害的环境中它们远非明显，但这些男人们正在向货币转移 - 出口商，贩毒者，逃税者，腐败政客以及恐怖分子。”
让我们改写这一段，好吗？ “在曼哈顿花旗银行塔楼的一个不起眼的地板的深处，即使是人力车，小隔间之间的通道太狭窄，男人们喝了很久以后喝了一杯咖啡，并且在他们破旧的隔断之间互相聊天。似乎没有人在做任何工作，直到电话响了。然后，数字被疯狂地潦草地写着，接着是一些忙碌的拨号，低声的指令，并敲击电脑键盘。虽然在无害的环境中远远没有显而易见，但这些人正在转钱 - 出口商，贩毒者，逃税者，腐败政客和恐怖分子。“
显然是时候关闭花旗银行了。
总结思考:
首先，编辑表示推荐本文的目的在于“Anonymous informal value transfer system”即介绍哈瓦拉这个匿名非正式价值转移系统。但是明显的是这个一定程度上满足了真正的暗网用户的需要。但是我们现在也知道，比特币等数字货币更完美地解决了这个需求。
本文目的是自由主义，更多的其实应该是对于现状不满的改良主义——通过非官方的哈瓦拉渠道来实现对传统资本世界的改良。这种形式对于自由主义者来说是在大环境的资本重压下突围的一个好方法。
但是译者认为，至少从文末试图认为可以关闭的某公司职员角度来看，这完全不够。资本支撑着这些顽固的公司大而不倒，即便他们有着极多的错误。改良对于他们来说无异于挠痒，他们只会根据自身成本和预期收益来判断改良的价值，若成本过多他们宁可割舍也不会求任何发展——如某银行的手机APP至今都是一个残次品。
因此，我们需要的是改革而非改良。为什么在今年2018暑假锤子被黑而OV获赞？因为锤子满足于改良——软件层面语音替代打字的改良（而且其实输入法早就做了），而OV的屏下指纹以及手机摄像头的改革。当然改革也并非一日之功，往往大家会通过不断的改良实现对产业的大改革。因此，大家现在见到的暗网交易也都是在基于区块链的数字货币上而非哈瓦拉系统。
所以，什么时候改革？