标准普尔图的启发～～合理配置家庭资产

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如何去合理配置家庭资产？

炒过股、做过P2P、学过金融的人都知道，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置，实现保全、保值、增值，对于稳定生活质量和财富传承至关重要。

如何合理配置家庭资产？“标准普尔家庭资产象限图”可以给我们一些启发。

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标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

1、日常开销账户

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第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

2、杠杆账户

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第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

3、投资收益账户

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第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，往往是通过 您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。

4、长期收益账户

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第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀，因而与投资收益账户的作用不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。

家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候你就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

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标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

也许随着时间、环境、理财渠道的日新月异，家庭财产的配置比例不完全能按照普尔图执行，但能给我们一个启示：抽空很好地审视一下，目前我们家庭的财产配置比例，是否符合我们未来几十年的生活稳定与需求……