保险‖医疗险扫盲

hello，晚上好。

中午在朋友圈的扫盲贴不知道有没有引起你的关注，但是还是有挺多小伙伴觉得确实是扫盲了。今天给大家来分享一下医疗险吧～

一、医疗险定义和分类

医疗保险，也称医疗费用保险，首先可以分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。

其中，医保是国家强制的普惠性、互助性的福利，价值在于保障最低医疗需求，并不能保障所有医疗需求。

商业医疗保险，是指保险公司销售的，作为社保报销拓展，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。

二、商业医疗保险的分类

商业医疗险 可分为住院医疗、和意外医疗。

住院医疗：就是因任何原因导致住院，产生的医疗费用。

意外医疗：是因意外导致的医疗费用。

商业医疗保险又可分为低端医疗险，中端医疗险，高端医疗险。

低端医疗保险：更多是属于补充型的医疗保险，能报销的就是医保以内的用药才可以报销，进口药和自费药等等都不可以报销。其优点是费用比较低。

中端医疗保险：进口药自费药可以报销，但是保费也就相对要高一点。

高端医疗保险：也就是大家听到的百万医疗，这两年互联网保险越来越普遍了，百万医疗先从互联网保险这边开始发展起来的。保障额度很高，通常都时100万，上千万的额度。可以自由选择医院，私立或者外资医院甚至是全球医疗机构就诊都是可以的。但是，高端医疗的价格也是很高。

三、医疗险总体原则

在不可获利的原则下，医疗险的报销是不可能超过医疗费用的实际支出的，而且在多家保险公司同时投保，或者购买多份医疗险（即重复投保）是没有意义的。这一点在购买保险时一定要注意。

平时发烧感冒住院、猫爪狗咬、骨折摔伤等等产生了“经济损失”的问题。虽然医疗费用的支出一般来说都是有限的，大多数情况下也是大家都能担负的起的，但是通过商业医疗保险的报销，又可以最大程度的减少损失。所以也成为了部分客户的选择。

特别注意：

医疗险都是消费型的，如果保障期间内，没有发生风险，这笔保费也就消费掉啦。

还有在投保的时候，有一个比例是可以选择的，也就是到时候的报销比例。例如:50%  80%  100%，在投保的时候，问清楚不同比例是如何理赔的。当然这个比例是跟你是否有农保/社保有关的。因为医疗险的理赔率会更高一点，也是更为息息相关的，所以这块一定要事先了解清楚。

四、医疗险的理赔

这里指的是低端/中端医疗险的理赔。

因为平常工作过程中，也有涉及一些理赔的工作这里就分享几注意事项吧。

1、发生理赔，首先找自己的保险代理人，保险代理人的后续服务最大的就是体现在理赔上面，你第一反应就是可以他（当然会存在代理人没做保险和不专业的现象，所以买保险千万要找专业的代理人）。一般的保险理赔流程是：报案--填写材料--保险公司核赔--理赔款到账。报案保险公司会跟你说需要提供哪些材料，当然现在在理赔方面在不断完善，有些保险公司会有上医院直接收集材料，当场理赔的方式。

2、允许的条件是尽量去公立二级以上的医院，因为一般保险公司的要求都是需要公立二级以上医院，不然后期可能存在理赔上的纠纷。当然如果是意外没办法，一定要事先跟保险公司报备一下（恩 这里又涉及到代理人啦）

3、尽量避免先天性，遗传性的字眼的出现。医院的资料上面一旦出现先天性和遗传性等等字眼的，保险公司都是拒赔的。

4、医疗险的话，因为农保和医保的普及性，很多人医疗险都可以进行报销，一般是农保./医保报销完后，剩下的到保险公司报销。（因为医保农保很多报销的限制，所以）

也就是为什么我们需要另外再配置商业医疗险了，这个后面会在专门写一篇文章）

整个理赔过程，说快很快，说慢也很慢，主要看你资料收集的情况，老是缺这个材料那个材料的，就会很慢。在这其中，不得不感慨有一个好的代理人真的是不一样的。

传播正确的保险观念，我，一直在路上。

你们最爱的，

小棉棉~