理财返利平台有效规划人一生“三个时期”的理财目标

美国经济学家弗朗科·莫迪利亚尼创建的生命周期理论认为，人的一生可分为三个时期，分别为青年期（家庭与事业形成期）、中年期（事业成长期）、老年期（退休期）。在人生的不同阶段或不同时期，有着不同的理财产品需求。青年期由于经济基础薄弱，老年期为了养老和维持财富，一般偏向于风险较低，收益较为稳定的理财产品；中年期由于事业处于成熟期，资金实力雄厚，会加大购买高收益高风险的理财产品。

理财返利平台有效规划人一生“三个时期”的理财目标

例如，在客户评估方面，部分银行无论是在个人客户投资前、投资中、投资后均未对其进行有效评估。

在客户投资前，没有认真进行客户的风险偏好评估，只是流于形式地让客户填一张《客户风险偏好评估表》，理财经理再根据该表最后显示的结论，机械地将该客户分在某一类的风险偏好投资客户群中，而非逐一了解该客户的可利用流动资金情况、家庭/个人情况，总体收入水准等一系列可能影响其所能承受的投资风险的因素，以及他/她的风险认知能力，再加以评判该客户的实际风险偏好。

在投资理财产品的具体流程中，也没有对所推销的产品进行评估，以判断这些产品是否真正适合该客户;当结束一轮投资后，大部分银行的理财经理不会再次审核该轮投资是否有实现投资客户的财富目标，给该客户带来了多少收益或是让该客户承受了哪些风险，以及客户对此次投资理财是否满意等。而且，大部分理财经理即便是对投资客户做了一些评估，基于保护个人理财业务人员和银行自身利益的考虑，也不会将评估报告和意见告知客户。

就是因为在这样的形势下，一种新的理财方式——理财返利平台因运而生。

理财返利平台是随着P2P发展而诞生的衍生行业，在一定程度上降低了因网贷降息对投资人理财热情的冲击。理财返利平台是以返利为主要目的的第三方金融信息服务返利平台，其大概流程是：优质网贷平台向第三方网贷平台提出入驻申请，第三方理财返利平台会到发起入驻申请的平台进行实地考察做出专业的风险评估，然后理财返利平台会出具鉴定书并进行实时风险监督。在此期间，理财返利平台把P2P平台所支付的管理费用以返利加息的模式回馈给投资人，投资人在完成投资以后即可获得一定金额的返利加息。

近期，作为理财返利平台最大的企业——银桥网（www.yinqiao.com）声明：我们作为理财返利平台的先驱，将不断地拓宽业务类型，在主要服务广大中小投资者的同时，打造更具竞争力的金融信息服务平台；同时，银桥网还为投资用户免费增设了赔付宝计划，当投资人所投平台出现逾期或者跑路时，可以按照赔付宝计划向银桥网进行索赔。此计划的增设是对自身专业风控的一种认可，更是对每个投资人用户理财安全做出的现金保障。

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