理财必须了解的四类账户！第四个竟占家庭资产的四成？

对于家庭的投资理财，有些人可能有点“无厘头”，理不清该怎么样理财好。其实用财富管理的思维看来，你只需要做四类账户的区分，并合理管理以下四类账户，科学规划家庭理财计划就好。

合理支配日常开销账户

主要为现金账户，用于支配日常开销，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。在家庭收入已经确定的前提下，应建立单独用于日常生活开支的账户，有计划地做到科学开支。除去正常的、必要的开支外，节省下来的钱要储蓄下来，既可以解决燃眉之急，还能获得保值、增值收益。

需要补充一点的是，如今的现金账户，其实也包括支付宝、微信之类可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财，并且很多人都在做了，用余额宝等工具，只是目前收益偏低了一些，余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。

必须保障保险账户

保险账户也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，保险账户是保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命的。每个人都会经历生老病死，普通家庭在生活中难免会有各种磕磕碰碰、大小意外、重大疾病等，家庭无法预知和避免这样的意外发生，这时候你就可以用较小的资金，预防较大的危机的发生，如购买一些合适的保险，当这些危机发生时，投入的小资金犹如杠杆，可撬动大的资金，帮助渡过危机。

投资账户不可少

投资账户是指投资收益账户，也就是赚钱的钱。投资账户的主要目的是为了实现家庭财富的增值，资金占家庭总资金的30%到40%左右为宜。目前的理财投资的产品非常多，渠道很广，有股票、基金、债券、P2P理财、股票、信托、保险等。不同的投资产品风险和收益各有差异，家庭要根据自身的资金量、抗风险程度来选择适合自身的投资产品，选择投资产品时需重点关注产品的流动性和收益性。

家庭理财可以选择多个产品来搭配，通过分散投资的方式来进行有效的风险规避。风险的把控，也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险，至少在选择上，普通工薪家庭、中产家庭的理财，建议还是不要涉及杠杆率大的投资，如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资，如选择一些大盘蓝筹股、指数型基金等，都是可以的，且风险程度也适中。

保本升值账户保障长期收益

保本升值账户是为保障家庭成员养老、子女教育等必要的开支，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%。对于普通家庭，这个账户专款是必须有的，对于普通家庭未来的子女教育、家庭养老发挥着保本升值的作用。所以保本升值账户追求较高的安全性，拒绝高风险，追求长期稳定的稳健收益。因此家庭理财可以配置一些保本型的、低风险的理财产品，比如国债，银行理财等产品。