为什么一定要购买商业险

         16年为家人和自己配置了一部分的商业险。常常对身边的人说一定要买商业险作为医疗险的补充。可身边好多朋友还是不以为然。想想辛苦攒下几年甚至几十年又或者是一辈子的钱，一场大病会让你回到解放前。

        有人马上就会说，我有社保，可以报销，不用买商业险，浪费钱；有的说我好好的，每天注重健康和营养，不会有什么大问题，所以不用买商业险，浪费钱。

      之前我劝我的一位好友买商业险的时候，她就是这么跟我说的。当时却没能怎么反驳。最近母亲的一次住院，让我对商业险有了更多的认识。

       首先什么是社保呢？

       社保，对职工而言，社保即通常说的"五险一金"，具体五险即:养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险和工伤保险；一金即:住房公积金。

         什么是商业险呢？

        百度上的解释是这样的：所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

        那么商业险作为社保的补充，相比较而言具有哪些优势呢？

       1、社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障较低，只能满足基本的保障需求。 社保中的医疗保险，住院一般可报70%。而且这70%的医疗费，限于扣除起付线标准后。而且，在社保规定用药和规定项目内。许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，特别是进口材料、进口药，社保都是不报的。这就需配合必要的商业保险了。

        2、另外，社保医疗是报销型的，也就是出院后报的。首先自己必须先拿出钱进行治病。而商业医保中的重疾险作为给付型保险是确诊后就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治的困境。

        3、商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限；社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，以及后期的康复所以要的营养费之类的，社保都是不考虑的。商业医疗就有住院补贴，商业医疗中的重疾险作为给付型保险，就是确诊后就可以给钱，就可以考虑到后期营养康复及收入损失的费用。

      母亲第一次手术住进了医院。手术不大，医生说手术要6.5万，但是前后手术加住院共计10天，花费却接近10万。因为是异地医保，在当地办了转诊手续，可以在协和报销一部分。询问医院说报销比例比较低，后听朋友说报销比例只有20-30%。按10万的住院治疗费来说，就是社保只能报销2-3万，其余70%-80%只能自己掏。作为普通老百姓来说，这个花费不算少。

        庆幸自己给爸妈买了一份商业医疗险，可以在社保之后剩余的部分100%报销。

        所以作为家庭收入一般的普通老百姓来说，商业险作为医疗险的补充真的是必须要购买的。人生充满各种意外和不确定性。一场大病，一场意外就可能给一个幸福的家庭带来毁灭性的打击。一份好的商业险能为我们的家筑起坚韧的堡垒，为自己为家人赢得一份保障，也是为人子女对父母最好爱意的表达。