平安寿险改革已启动，马明哲称下半年可看成效！一文看懂平安业绩会
作为保险起家的金融集团，中国平安的寿险及健康险贡献了整个集团营运利润的66%，可谓是平安这只金融航母的“压舱石”。
2019年年报显示，中国平安的营运利润、归母净利润都出现了两位数的可观增长，但寿险及健康险的首年保费出现了小幅下降，新业务价值的增速也有所放缓。叠加2020年初的新冠疫情，传统保险面对面的销售方式受到影响，平安今年的增长后劲足不足？拉下的进度怎么补回来？长端利率下行对保险的不利影响该如何克服？这些都成为平安今年业绩发布会上投资者关注的问题。
2019年,平安寿险及健康险业务实现营运利润889.5亿元,同比增长24.7%,营运ROE为40.5%，给集团交出了一份靓丽的成绩单。
但是相比营运利润、ROE的两位数增长，寿险代表未来增长动力的新业务价值同比只增了5.1%，增速同比出现下滑；用来计算新业务价值的首年保费也同比下降3%，月均代理人数则是下降了9.1%。
这些数据让人们关注到平安正在进行的寿险改革。据了解，平安在内部成立了寿险改革领导小组，由马明哲挂帅任组长；副组长包括现任平安集团首席保险业务执行官陆敏、首席财务官姚波、集团企划部总经理付欣、寿险CEO兼总经理余宏等人。
平安寿险改革到底走向何方？平安的保险业务增长后劲还足不足？在业绩发布会上，马明哲首次对外就平安寿险改革路线图详细展开，公开释疑。
两年前就启动的平安寿险改革，初衷是为了适应新的环境变化。
“从前年我们就发现，寿险市场已经发生了很大的变化，包括市场、环境、消费者需求，原来的传统模式应对新的需求已经逐渐不适应了。”马明哲表示，这些年各个行业都在发展，比如物流行业的薪酬不断在提升。虽然平安寿险的代理人收入是市场平均的近两倍，但从未来三五年来看，仍然是不够的。
“我们需要一种新的方法。”有鉴于此，平安用了两至三年的时间来研究推动寿险改革。
“我们希望成为全球最领先的人寿保险公司，不仅是规模最大，还要成为行业的标杆。”在马明哲看来，平安需要一个新型的人寿保险经营模式，让公司成为这个行业的领先者，面对未来的变革，平安应该走在市场变革的前列。
“人寿保险这种传统的模式应该要全面升级、迭代、发展，这是我们改革的目标。”马明哲说。
平安寿险的改革重点在两个方面。
第一是渠道改革。代理人渠道，要追求质量、让代理人增加收入。平安寿险的改革，把过去的“健康人海”升级至追求质量和追求代理人收入。
互联网保险渠道寻求突破。平安将以近3000万的孤儿保单为基础，进行再次销售和综合金融产品销售，以此来推动线上销售。马明哲认为，现在的客户对寿险的认识跟20年前不一样了，寿险已经成为了年轻人日常生活消费的一部分。因此平安寿险将在线上做突破，加大投入。
以价值导向开发银保渠道。平安的银保渠道将不以销售短期理财类的产品为主。
第二是产品改革。未来，平安产品上的改革将以客户需求为导向。
马明哲介绍，平安会根据不同的城市、不同代理人的销售能力，不同消费者的需求等着手，不仅销售寿险产品，还包括综合金融产品，让客户实现“一个客户、多个产品，一个账户、一站式服务”，进一步推动综合金融。
马明哲介绍了“1+4”的改革路线图。
“1”是指，今年上半年的疫情叠加寿险改革的因素，对业务发展存在一定的影响。
“4”是指克服困难的4个有利条件： 第一，平安拥有超过25年、在市场上经验最丰富的管理团队； 第二，平安拥有市场素质优良的代理人队伍； 第三，平安有强大的综合金融产品体系，支持业务员增加收入、开拓视野，有更广阔的职涯规划； 第四，平安有强大的科技能力支持，包括智能招聘、线上培训、数字营销、数据驱动、活动管理、智能客服等，已经在寿险业务中取得了效果。
马明哲表示，有信心在今年下半年看到改革成效出现，到明年，寿险的经营将恢复到可持续、健康的常态。
据了解，陆敏是承接整个改革的主要领导，整个平安集团都在支持他。马明哲评价陆敏“是一个视野比较开阔、经验比较丰富、有很强的领导力，思维非常敏锐的领导者”。
2020年新冠肺炎疫情下全国各地延迟复工，投资者最关心的就是疫情对公司一二季度的影响。平安管理层对此一一作答。
寿险方面，由于不能进行面对面活动、签单,公司寿险业务会受到一定的影响。应对策略包括，通过一系列财务支持政策,提高代理人团队留存率,包括对湖北地区的保障政策,对全国代理人的保障产品赠送,考核指标降低甚至取消等。
据了解，平安1月31日后代理人队伍已线上复工,线下遵守各地政府规定,借助平安科技,目前可实现全流程的业务经营拓展,如现在早会100%线上进行、培训100%线上化。
招聘方面,产品说明会全部线上化,并且参会人数可观。产品宣讲会全部线上进行。所有产品都可完成线上签单,并且效率业内突出。预计下半年业务恢复,公司将回到常态化发展路径中。
对公司信贷业务的影响方面，目前疫情产生的中小企业催收、毁约会对公司造成一定影响,但整体可控。
投资方面，由于公司资产70%配置于固收类资产,如基建、医疗等产业,整体来看疫情对公司投资端影响较小。同时医疗、科技、线上教育等产业需求的增长对投资端形成中长期利好。
中国平安在2019年的年报中，首次披露了团体业务的情况，引起不少人注意。众所周知，平安的个人业务数量多且客均利润高，其团体业务会是什么打法？
平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长，同时也是集团“团金会”负责人的谢永林，对此进行了介绍。
谢永林表示，平安对于团体业务和个人业务,坚持同样的“1+N”服务和科技赋能愿景,打通场景,建立统一的服务平台。所谓“1+N”服务,即打造“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融服务平台。
谢永林透露，去年平安团金会的数据增长喜人。除了基础性的数据库、客户库、案例库之外,公司还利用科技手段构建更有效的营销服务方式。比如,对各类公司进行聚类管理,对财产险、福利保障计划、小微贷款等简单产品进行中央控制,审批人员面对一个客户的几类产品整合判断产品间的渗透。
谢永林表示，未来，平安团金业务的发展将成为平安集团个人业务的有效支撑，“预计今年团金会将非常值得期待。”
面对利率下行给保险投资带来的挑战，中国平安首席投资官陈德贤表示，2020年将维持过去所坚持的NII策略（看重净投资收益率）。
无论是债券的收益、股票的分红、非资本市场里的回报，这些固定收益形成了平安投资的安全垫。据陈德贤介绍，2012年以前，平安利息收入部分只占整个投资收益48%，但到去年占比升高到72%。这一策略会产生什么结果？第一，构成很好的安全垫；第二，可以降低投资收益波动性。据透露，投资收益波动性指标方面，过去该公司投资的波动率大概是9%，目前这个波动率已经降到2%的水平。
债券方面，平安将通过拉长久期对抗利率周期。据了解，平安目前的资产与负债的缺口大约是3年多。债券拉长久期对于获取稳定性收入和减少缺口都有相当重要的贡献。
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