中国建设银行与中国银行差异分析报告-开放式理财产品

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【我行产品优势】

1、当客户资金的周转过程在14-30天之间，建行的“乾元-日鑫月溢”收益最优，对于客户而言是最佳选择，同时具备流动性和收益。

2、“乾元—日日鑫高”的申购时间相对中行的同类产品“日积月累-收益累进”以及“与时聚金”更加宽泛、灵活，且赎回实时到账，更方便客户对于资金的使用和收益获得。

3、建行特色产品之“聚财”，考虑到市场上部分客户对于理财产品的排斥以及部分客户对于资金灵活度的高要求，直接将活期资金升级成可享受定期收益的账户，并且在需要资金时随时可以支取、转账以及投资。此外，相比其他理财最低5万的起点金额要求，聚财只需1万就可签约，每一天每一元都计入利息，无论客户是喜欢股票、基金还是理财，享受当期收益的同时，不放过闲置在活期的利息，据了解，在市场上还没有类似产品，这点还是吸引了很多大小客户。

4、大银行的品牌，给客户稳健、安全的资金保障。

【我行产品劣势】

1、显而易见，建行的开放型理财产品收益相对而言，总是低于中国银行，更别说其他小银行了，部分客户只看重收益的情况下，很容易就将资产转移至他处用作投资，是客户最在乎的原因之一。

2、大部分理财产品，无论多少资金，客户等级多高，都可以购买到相同利率的理财产品，这对于一些资金高等级高的客户而言，没有感受到尊贵的待遇和更高的收益，而且有时候理财产品额度有限制时，反而抢不过普通客户，VIP客户体验差。

3、理财产品申购与赎回有时间限制，虽然在这方面建行与中行甚至其他银行都是这样，但是这也是建行理财产品对客户而言流动性方面不方便的原因。

4、品种简单，选择少。

·改进和创新建议

1、在理财产品设计方面，使得建行理财预期收益率高于等于其他银行平均预期收益率，毕竟收益率是客户最直观看到的，现在网络发达，客户随时随地可以进行比较，再加上第三方的各种宝，如果收益太低，对客户就会完全失去吸引力，而如果收益差不多，客户还是更信赖大银行。

2、对于不同等级或资金的客户，可以进行专享理财栏或者收益阶梯，使得客户有动力将他行资金转入，拼凑大金额，获得更高收益。

3、可以设立专项理财产品，类似众筹，起点要求可以稍微低一点，募集期后根据资金大小来决定收益和投资比例组成，这样可以吸引不同资产的客户群体。

4、延伸理财产品申购和赎回在线办理的时间，增加客户对于资金的流动性要求。

5、增加建行理财产品的宣传力度，现在新媒体、文化娱乐对于社会的影响如此巨大，如果可以通过赞助、冠名、投资等方式与新媒体宣传结合，相信会不断扩大建行的品牌、知名度和客户群。