关于反洗钱

黑钱

黑钱：通过非法手段获取的钱。哪些非法手段？刑法规定的7种上游犯罪。

为什么洗黑钱

洗钱的基本目标是隐藏犯罪的资金来源

洗黑钱的目的是将非法手段获取的钱合法化或者将非法性质的钱合法化，切断非法行为与钱之间的联系，避免司法机关的注意

如何洗黑钱

所有洗黑钱都离不开一进一出。
一进一出的手段极多，但有三个基本特征：
1.进钱隐秘
2.出钱合法
非法收益与合法收益混合
3.大量的现金支付
更为正规的说法，洗钱过程被分为三个阶段：

1. 处置阶段
   洗钱者把非法资金投入经济体系，主要是金融机构。这是洗钱过程中最易被侦察到的阶段。
2. 离析阶段（Layering）
   用复杂多层的金融交易，将非法收益与其来源分开。或者，借助价值不易衡量的、无形的产品或者服务，例如投资于广告、电影、古董、珠宝、咨询服务等。
3. 融合阶段
   使不法资金回归合法，混同融入到合法的金融和经济体制中

洗钱手段

• 毒品洗钱
• 走私洗钱
• 腐败洗钱
• 金融诈骗洗钱
• 地下钱庄
• 税务洗钱
• 非法集资、传销洗钱
• 黑社会、赌博及其他

银行反洗钱的要点与意义

为什么是银行？

因为大部分洗钱资金要在银行等金融机构流转。反洗钱工作机制的主要监控对象是资金的流动。（最初，反洗钱牵头部门是公安部）
进钱阶段：客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告
出钱阶段：交易记录保存、大额和可疑交易报告、冻结资产

意义

意义在于从日常经营活动中有效鉴别出可疑行为，为司法机关提供线索

银行反洗钱存在的问题

当前，反洗钱机制激励不足，金融机构反洗钱行为带有很强的强制性、被动性、消极性，金融机构进行反洗钱只会无过，不会有功。
甄别一个真正的洗钱信息犹如大海捞针，需要金融业投入大量的执行成本
金融机构采取的策略：大量的防御性报告，“尽职免责”；“平时零报告，检查时突击报告”