银行实习两个月，85后女子搭建35亿诈骗集资链，终判无期， 细节令人唏嘘

高达34.87亿元的集资诈骗大案，竟由85年出生的女子只身一人完成。

文｜ 陈圣洁 编辑｜文晔 来源｜资事堂（ID：Fund2019） 资事堂是华尔街见闻发起的原创资管内容平台， 我们只发布专业，深入，有价值的内容和观点。 ··· 近日，北京市第二中级人民法院公布了一起金额高达34.8亿元的集资诈骗案。 在几乎无人协助的情况下，85年出生的窦某仅凭一己之力谋划了整个骗局，在2年内，骗取了57人的巨额资金。 这究竟是怎么做到的？ 一起来看看。

1.

/虚构银行客户经理身份“揽储”/

判决书显示，1985年10月出生的窦某仅有中专文化。 2015年，因其出借的近千万借款未及时收回，而家中又急需用钱，窦某开始虚构杭州银行房山支行客户经理身份，以高额利息名义从外面借钱。 2015年至2017年间，窦某通过虚构的身份，以需要完成存款业绩、银行过桥业务等名义为由，采取给予高额返利方式，向社会公众非法集资，最终致使多人先后向窦某投入人民币共计34.87亿余元。 截至案发，除去案发前已归还的数额，窦某造成57名被害人损失共计人民币近4.76亿元。

2.

/巨额资金究去哪儿了？/

据窦某供述，她诈骗所得的款项绝大部分被用于还本付息，另有部分被窦某用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。 “我用来自己花销的顶多300万元，包括吃喝玩，带着家人出国旅游，买了几个包。 我还买过将近500万元的苹果手机给这些人，带这些人出国旅游的花销都是我出的。 ”窦某说。 不仅如此，为维护与投资人关系以及抵债，龚某还为借款人租房、买车、还房贷。 “海南有处房子，是徐某1的户名，因为我欠徐某1310万元，首付是徐家出的，后来需要交全款时，我给出了120万元的尾款。 徐某1名下有一辆路虎，是蔡某顶了60万元给我的，我名下没指标，就上了徐某1的名字。 ”龚某说。 根据裁判文书，虽持续融资两年，但窦某的融资行为并未产生任何收益，从2016年四五月开始，窦某就已经到了纯借本金来偿还利息。 “特别是2017年8月，我从张某1处借了1个亿，都是每周给他利息，到了10月25日左右，实在是借不来钱了，无法支付利息。 ”窦某说。 龚某辩护律师称，窦某持续融资两年，偿还投资人本金及利息高达3900多万元，远高于窦某最初的家庭财务窟窿！

3.

/曾经的工作经历成“掩护”利器/

虚构身份拉存款，窦某如此简单的圈套为何能骗取巨额资金？ 此事还得从窦某的工作经历说起。 据了解，窦某中专毕业后一直在工商银行良乡政通路分理处工作，后因怀孕离职。 2012年9月，北京银监局批复杭州银行房山支行筹建，筹建期限为6个月，该行地址正好在窦某家附近。 根据窦某供述，得知西门附近的杭州银行准备筹建，窦某找到杭州银行房山支行行长朱某，并达成口头协议。 协议内容称，只要单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以给办理正式入职手续。 后来，窦某通过亲戚在杭州银行办理了一个公户，存入2000万元。 但由于没有达到拉存款要求，也就没能办理正式入职手续。 “我在杭州银行就上了两天班，当时在二楼，任客户经理，就是负责拉存款”，龚某称。 不仅如此，当时为了哄骗家人，龚某还曾办了两本假证。 其中，一张内容是杭州银行北京分行颁发的“2014年度优秀年轻干部奖”，没有盖公章； 另一张内容是杭州银行北京分行颁发的“网点支行优秀业务经理”，证书加盖了假章。 房山支行行长朱某的证言也证实了龚某的部分说法。 他回忆称，2013年经人介绍认识窦某，当时窦某说想来该行上班，但没同意的理由是因为她学历条件不符合。 就是这段与杭州银行交集的经历，成了窦某日后行骗的“利器”。

4.

/走投无路自首投案/

由于窟窿就越来越大，实在借不到钱支付利息了。 2017年12月，窦某向公安机关投案。 经查，截至案发，本案中，窦某非法吸收的资金达34亿余元，累计57名被害人尚有4亿余元的本金未还，该损失数额即为窦某的犯罪数额。 北京市第二中级人民法院认为，窦某以非法占有为目的，冒充银行工作人员，以完成银行存款业绩等虚假理由，采取高额返利的手段非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应予惩处。 法院一审判决，窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产； 继续追缴窦某违法所得返还各被害人。

—end—

---

金八传媒往期获得奖项

* 欢迎扫描下方二维码 添加八妹微信，爱我，就别错过～*

极扬文化（股票代码：873375）旗下金融八卦女APP，有态度、有温度、有深度，1000万人的选择，这里有更大的视界，金融八卦女等你。