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上周的推送里三三说最能让女人迅速全方位成长的方法是带娃，有个朋友表示不服。
她说带娃只是冰山一角。实际上，一结婚她就变成了家里的大管家——管老公管老人管孩子管日程安排管人情四事管家务分配管柴米油盐酱醋茶管茶几上的花瓶里该插几支花管全家人每天喝了几杯水喘了几口气眨了几次眼……最核心的是，她荣升家庭CFO，掌管家里财政大权。
“当好家里的CFO可一点都不简单，得学会进可攻退可守，要让家里的积蓄越来越多还得保证生活质量，活生生把我一个傻白甜逼成了人精。”
可不是吗？在时下精明的营销者的狂轰滥炸之下，有多少家庭CFO倒在了“防守”之下？
三三的同学小旭，老公和她工资都很高，结婚的房、车都是双方父母提供，朋友圈里天天晒旅游、奢侈品和美食，一副中产阶级岁月静好的样子。
偶然一次聊天才得知，小旭跟老公结婚6年，竟连3万块钱的积蓄都没有，俩人几乎都是月月光。
小旭说：“其实我也知道自己就是‘隐形贫困人口’。可是不知道怎么回事，每次吃一顿大餐买一个包包花的也不多，但钱花着花着就没了。”
怀着一颗助(xian)人(mu)为(ji)乐(du)的心，三三给她推荐了《邻家的百万富翁》这本书。
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过了几天，小旭给我发来消息：我的防守太差了，怎么防止这种不花不行可花着花着就没了的情况呢？
我给她回了一个鄙视的表情：你上学时的聪明劲都随着钱被你花出去了吗？花着花着就没了，你就不会花之前存一部分？
小旭回我：就这么简单？那理财也太容易了吧？
我翻了翻白眼：哪有那么容易，这只是理财最基本的前提。比如说把钱分开，那分几份、每份多少合适？分出来的钱分别做什么、怎么做？你以为当个CFO容易呀？美国标普图了解一下？
从这个图里可以很清晰的看出，合理的分配我们的存款和每月的工资的方式就是分为不等的四份，分别用来做日常花销（10%）、保险保障（20%）、投资理财（30%）和稳固保本（40%）。
具体还可以再细分：日常花销再分为几部分分别固定用作哪几方面的开支；保险也要搭配合理确保家庭每个人都能买到保障全面又划算的产品；投资理财可以按一定比例分别购买稳健型和风险型产品；稳固保本的部分可以不那么注重收益，安全即可。
当然，并不是每个家庭都适用这个标普图。我们可以根据实际情况做适当调整。但无论配比怎么调整，这四个方面都缺一不可。只有这样才能形成一个长期来看稳健增值的家庭经济，我们才能保证生活质量的同时不至于恐慌。
03
判断一个家庭资产状况是否健康、是否有抗经济风险能力的一个最好标准：半年不工作，你的生活是否还能正常运转，包括你的房贷、车贷、信用卡，都能正常还款，你的日常生活质量没有下降。
如果答案是肯定的，那你的生活留有余裕，充足的应急金足够应对突然的震荡；可如果答案是否定的，那你的生活其实很紧绷，高负荷的状态下，有可能不堪一击。
按照上面的标普图，也就是说，真正能让我们拿来买买买的其实只有收入的10%而已（包括日常开支）。
如果超过了，那么你现在的消费水平其实已经超出了自己的能力范围，无节制的买买买正在透支你的生活。
家庭理财是一盘大棋，标普四分法只是前提。但三三相信，我们举世无双的女战士们上得厅堂下得厨房攻无不克战无不胜婚都敢结娃都敢生，区区理财，分分钟搞定啦。
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三三，两点一线的二胎妈妈，生活的观察者和思考者，关注妈妈们的智商、情商和财商。希望你能关注我，与我一起成长。
