什么是网贷？你只看到了能借给你钱

越来越多的大学生身陷网贷泥潭，校园网贷引发的各种事件屡见不鲜，偶然间在网上看到学校悬挂的关于网贷的条幅，就写了写关于个人对网贷的总结给学弟学妹，希望大家提高对网贷的认识，以及如何保护自己的征信和隐私！

28日公布的“网贷黑名单”中，其中90后占据了绝对数量。首屏10个逾期黑名单中有9个是90后，最小的是1997年的，为某职业学院大二学生，之后再刷新发现10个名单中8个是90后，逾期黑名单信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等，有的还包含照片，详细程度令人吃惊。令人担忧的是，近半在校大学生不知道逾期的后果，更不知道逾期上征信是什么后果了。

l首先讲一下什么是征信？

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。换句话说，就是中国人民银行建立的一套征信体系（这里我们只讲个人征信），记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，具有很高的权威性，它是个人贷款很重要的参考指标。

l征信差会怎么样？

如果信用报告中记载你曾经借钱不还，或者征信查询次数过多，银行在考虑是否给你提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让你提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给贷款。如果信用报告中反映已经借了很多钱，或者多次借款，或者有逾期，或者征信查询次数过多银行也会很慎重，担心负债过多难以承担，可能会拒绝再给你提供贷款，你还可以去找小贷公司（你要知道，银行的钱是最便宜的），但是这些公司都是利息很高的，这些利息都是白花花的银子啊！如果小贷公司再不给你贷款那就呵呵了。。。当然也不是没有办法，你还可以去找高息（高利贷）借钱，我相信正常人是不会去借这个的。由此提醒：珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富，未来信用就是金钱。

l再次强调：什么是征信差？

查询次数过多，逾期，欠钱不还（上征信的金融机构），负债高（一般学弟学妹还做不到）！

l说征信离你们还有点远，但一定提高意识。下面说说校园网贷的事情！

校园网贷也属于贷款，一个金融机构正常来说，放款的时候是需要审核借款人的还款能力、还款来源的，对于我们没有收入的学生族来说，有还款能力的有多少人，我们拿什么来还，而对于放贷人来说，这只是一笔交易，他们到期就要收回资金，学生无力偿还，都变成了坏账，一旦逾期上征信了，后果上文也讲了；不上征信的机构也会有各种追债方法，那些没有良心的网贷机构了，他们要高利息也就算了，更可恶的是各种下三烂的追债方法，“呼死你”、手机通讯录打个遍甚至亲友、还有种种暴力手段。

l再来看看利率

根据2016年最新银行贷款基准利率显示，银行一年期的贷款利率在4.75%左右，而这些网贷机构的年华利率基本都在15%以上，百分之15啊，什么概念，银行利率的3倍了！！！就拿业界比较有良心的“蚂蚁借呗”来说吧，它的年化利率也达到了18.25%，大家高数什么的都过了，这笔账就不用我帮大家算了吧！

l再说说这些贷款的app吧

中国信息通信研究院信息产业通信软件评测中心在今年8月公布的《2015-2016移动互联网金融APP信息安全现状白皮书》显示，互联网金融APP普遍存在加密算法的误用、网络传输保护不足、应用程序缺乏保护措施、本地文件及系统日志敏感信息泄露等几个方面的问题。说人话就是这些app的安全性非常低，很容易被攻破，造成信息泄漏，而且有些app也是需要获取你银行卡信息的。

l说说消费分期的app吧

大家都知道的趣分期、分期等在各地政府的号召下也都纷纷退出了校园市场，估计也是受到了良心的谴责吧，分期类产品的利率鄙人没有做调查，有兴趣的童鞋可以自行研究。分期这个东西上也是贷款的一种形式，本质上并没有什么变化，就相当于分期还款，一样的，拿分期手机来说吧，分期买个手机6000元，分12个月还，就相当于借了6000元的贷款，分12期还，也是有利息的，所以大家也慎用，非要用的话我也理解，想买一个自己非常喜欢的东西这无可厚非，但是一定要在自己的承受范围之内，全面评估自己的还款能力，切忌攀比，要理性，千万不要被诱导过度消费，现在的互联网金融机构越来越会营造场景，从而引导消费，就比如电商类的蚂蚁花呗、京东白条、分期类！

l吸引眼球的“猫腻”！

不要相信那些所谓的“利息低，额度高”、“门槛低且不用面签”...之类的宣传，都是坑！还有各种学生推销业务的，另外还有一种是“代还”平台，这里面有各种猫腻，他们会以各种理由向你收取管理费、服务费巴拉巴拉的，成本非常高的，还有各种营销手段，大家可以在网上搜一搜，就不在过度赘述了！

倡导理性消费，切忌攀比，不要被诱导过渡消费，也希望学校有时间可以给学子们做些讲堂、培训等，提高信用观念意识！