用“四大账户”保险配置您的保险

用“四大账户”保险配置您的保险

人寿保险的两大功能

  人寿保险第一个层次的功能——人身保障的功能。通俗地说，它可以解决人生的三件事：大事、小事和无事。

■小事：就是小意外、小毛病。比如猫抓狗咬，扭腰崴脚，比如小病住院。

■大事：就三件，即身故、残疾、重病。

■无事：就是在你一生太平的时候所面对的子女教育金、自己的养老金，还有家里闲置资金的打理等问题。

    人寿保险的第二个层次功能，是资产保全功能，包括资产的剥离、资产的转移，资产的传承。

家庭平衡理财四大账户

    四大账户就是家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户。

第一个账户：家庭收入保障账户

    主要是发挥传统保障型保险的杠杆作用。这个账户给谁建立的呢？就是给家里的经济支柱建立的，要按照他年收入的五到十倍来进行建立（即保额是年收入的五到十倍）。这就需要花费一定的家庭收入，建议的比例是百分之五到百分之十，但不是绝对的，客户的收入越高，可支配的收入越高，那么受到的限制就越小。这个账户的作用就是万一家里的顶梁柱遭遇不幸，还能留下一笔金钱，让家人保持正常的生活水平。

第二个账户：家庭健康保障账户

    就是家里每个人都应该买适当额度的重大疾病保险，配上足够的住院医疗保险。这也要占百分之五到百分之十的家庭年收入，发挥的也是杠杆的效应。在今天，重大疾病越来越威胁到每个人、每个家庭的健康，也威胁到我们的财务健康和精神健康。所以这个健康保障账户是必须做的万全的准备，每个人都必须买重大疾病保险。我们不能去选择风险，决定给哪个人买，不给哪个人买。

第三个账户：年金领取账户

    就是主要用来储蓄我们的养老金和教育金。这些钱必须以安全为主，以收益为辅，我们不能为追求高收益而去冒高风险。这个账户的建立，前边已经说过要优先给女同志买养老险，夫妻最好分开买养老险，教育金是给孩子买的，这不需要有什么歧义。这两笔钱就是要尽力而为，达到专款专用、强制储蓄的效果。

第四个账户：家庭理财账户

  是要解决资金的长期保值、增值的问题。我们可以选择我们有把握的股票、基金、期货这些高风险的投资。这是用我们的余钱，我们要抱着即使都亏光了也无所谓的态度。当然也要选择那些分红型保险、房产和黄金，那些投资（包括投资连结保险）是在保证长期的安全性和一定相对较高的收益性的基础上，去追求我们资产的保值、增值。这些钱就是为了给我们的资产增值或者给我们的子孙后代留下一些资产而用的。这个账户是一个选择项，就是我们有了余钱可以考虑，没有就可以不考虑。

从“四大账户”看保险配置，您的保险买对了吗？