金融科技2.0时代已然来临，你准备好了吗？

若问当今时代啥行当最赚钱，则答案非金融和互联网莫属。而将二者联系起来的互联网金融则应该算是近年来产生的新兴行业了（原谅我孤陋寡闻，我之前一直以为“互联网金融”是最新的行当，今天才知敢情“互联网金融”只是“金融科技1.0”，而人类业已步入“金融科技2.0”时代）。

推动我认识飞跃的，是最近读的一本书——《金融科技：重构未来金融生态》。这是一本全面、系统、深入地介绍金融科技的大众化的学术著作。这本书的作者都是金融科技方面的资深从业者，其中“周伟是专业的投资人，多年来持续关注研究这个（金融科技）领域，并且投资了不少该领域优秀的公司”“张健是金融科技领域的连续创业者”“梁国忠是资本市场资深的从业人士，有着近二十年的金融行业从业经验”。显而易见，他们对金融科技的前世今生一定有着精深独到的见解。而本书就是他们的经验与智慧的结晶。

作者视野宏阔，具有很强的历史感，历时性的研究（纵向研究），使得内容丰厚充实。颇为值得一提的是，作者探讨金融与科技的兴替问题，甚至上溯到了铸币产生的时代（3500多年前）。虽然治史者主张“长时段研究”，但能把如此长的时间纳入考察范围者似乎并不多见。

在此基础上，作者着重考察了20世纪70年代以来的金融科技发展历程，准确地将其分为四个主要阶段：“20世纪70年代前，金融后台业务电子化”“20世纪80年代，金融前台业务电子化”“20世纪90年代后，网上办理金融业务”“21世纪，从互联网金融元年到金融科技2.0”。对每一个阶段的具体情况，都进行了切中肯綮的论述，令人信服。

接着，作者认真回顾了金融科技的具体演进历程，即从金融科技1.0到金融科技2.0。（顺便说一下，关于“互联网金融与金融科技”的关系，理论界与实践界似有不同看法，如郭勤贵等人就认为“金融科技”/Fintech是“互联网金融”的美国提法，详见：郭勤贵等著《互联网金融：原理与实务》，机械工业出版社，2017年4月第1版）

作者指出：“互联网金融是金融科技，但金融科技不是互联网金融。金融科技所包含的范围与时间跨度都远超互联网金融。”“金融科技1.0阶段（即互联网金融）的关键词是‘连接’，旨在用互联网和移动互联网的方式连接资金、资产和投资人，实现资金端的高效对接，降低准入门槛，扩大服务人群。”“借助互联网的流量红利，金融科技1.0将用户对金融产品的消费从线下拓展到线上，并利用互联网作为流量入口，在同一平台上聚合了多场景的金融服务”“金融科技1.0改善了金融产品的用户体验，提高了资金端的对接效率”金融科技1.0曾经发挥了巨大的积极作用，但是“在诸如风控与定价、信息不透明、收益难保障、监管难实现等问题上，金融科技1.0显现出了自己的局限性。”“随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的迅猛发展，资产端定价的低效问题逐步有了新的解决方案，金融科技开始迈入2.0阶段”。

“金融科技2.0阶段的关键词是‘定价’，旨在1.0阶段的基础上深耕细作，通过大数据、人工智能和区块链等技术，依托金融底层基础设施的代际升级，对资产进行精准高效定价，从而实现资产端的高效配置。从本质上说，金融科技2.0主要提高了资产端的配置效率，通过技术的迭代创新，使得业务运作的方式得到极大的升级，属于技术驱动型。”“目前，金融科技2.0的典型应用场景包括智能信贷、供应链金融、智能投顾、机器人分析师、数字货币、资产数字化和跨境支付等。”

而后作者提出了“价值互联网”的概念，并对其构成要素进行了全方位论述，“非常有助于读者形成系统的知识框架”（衣锡群语）。此外，作者在“全方位审视中国金融科技未来”的前提下，还立足本行用足量笔墨论述了“金融科技”对投资行业带来的机遇与挑战，这很好地体现了博与专的统一。